Решение по делу № 2-2767/2018 от 19.11.2018

Дело № 2-2767/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 26 декабря 2018 года гражданское дело по исковому заявлению В.А.А. к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», публичному акционерному обществу Банк «ФК «Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

В.А.А. обратился в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах», ПАО Банк «ФК «Открытие» с названными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ, между В.А.А. и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор о предоставлении кредита № б/н, о предоставлении суммы кредита в размере 497 600 рублей на срок 60 месяцев под 13 % годовых. В рамках вышеуказанного кредитного договора истец является застрахованным в ПАО СК «Росгосстрах», согласно Договору комбинированного страхования №. Размер страховой премии составил 97 600 рубля. Указанная сумма была списана со счета заемщика в день заключения кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию и банк с заявлением об отказе от страхования и возврате списанных денежных средств, однако до настоящего момента требования не удовлетворены.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителя вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Причиненный моральный вред истец оценивает на сумму 15 000 рублей.

Истец пытался решить спор в досудебном порядке, направив претензию в банк и страховую организацию, однако его требования не были удовлетворены.

На основании изложенного, просит принять отказ от договора комбинированного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца уплаченную страховую премию в размере 97 600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, взыскиваемой судом.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил принять отказ от договора комбинированного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» уплаченную страховую премию в размере 97 600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, взыскиваемой судом. В порядке ст. 43 ГПК РФ просил изменить процессуальное положение ПАО Банк «ФК «Открытие» с ответчика на третье лицо.

В судебном заседании истец В.А.А. участие не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело свое отсутствие (л.д. 5).

Представитель истца Б.К.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, указав, что у В.А.А. необходимости в заключении договора страхования «Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации» не имелось, он не намеревался выезжать за пределы Российской Федерации. При этом, подписывая кредитный договор, он не читал, что подписывает. Устно ему пояснили, что кредитный договор заключается без дополнительного страхования, он поверил банковскому работнику и только после того как обнаружил списания денежных средств в размере 97 600 рублей, узнал, что подписал договор страхования.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Х.К.Х., действующий на основании доверенности (л.д. 19-20), в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования № на основании письменного заявления Страхователя, норм Гражданского кодекса РФ, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, Правил страхования от несчастных случаев №. Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Пунктами 7.2.2, 7.3 Правил страхования № предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования при условии уплаты в полном размере страховой премии по договору страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, после начала срока страхования по всем рискам кроме риска «отмена поездки», уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

То есть, в соответствии с нормами ГК страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором или правилами. А в настоящем случае ни Договором страхования № ни Правилами страхования № эта возможность не предусмотрена.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания), страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 4 Указания Банка России требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

В соответствии с условиями Договора страхования, ПАО СК «Росгосстрах» предоставляет услуги страхования непредвиденных расходов физических лиц связанных с оказанием медицинской и экстренной помощь за пределами Российской Федерации. Таким образом, указанный договор подпадает под правила, предусмотренные п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», на которые требования настоящего Указания о возврате страховой премии не распространяются. Просил в удовлетворении исковых требований В.А.А. к ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК «Открытие» С.В.Г., действующий на основании доверенности (л.д. 142), в судебном заседание участие не принимал, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал на то, что банк является ненадлежащим ответчиком, поскольку договор страхования заключен между истцом и страховщиком, а страховая премия указанная в заявлении физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ перечислена банком в полном объеме на расчетный счет страховщика по поручению истца. Кроме того, указал на то, что банк не взимал с истца комиссию за оплату страховой премии по договору страхования, в связи с чем просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме (л.д. 72-74).

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 307-309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ В.А.А. обратился в ПАО Банк ФК «Открытие» с заявлением (оферта) № о предоставлении потребительского кредита (л.д. 75-80).

Тем самым, акцептировав заявление, между банком и истцом был заключен кредитный договор, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 497 600 рублей на срок 60 месяцев с даты выдачи кредита под 12,990 % годовых.

В своем Заявление №, согласно п. 10 истец подтвердил свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору страхования НС. Сумма страховой премии, на оплату которой предоставляется кредит, указывается в Индивидуальных условиях (л.д. 78).

В пункте 11 Индивидуальных условий кредитного договора Целью использования заемщиком потребительского кредита установлена оплата страховой премии по договору страхования НС по программе «Защита кредита Максимум» в размере 97 600 рублей.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и банком был заключен договор путем акцепта оферты, что соответствует требованиям пункта 3 статьи 434 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Согласно статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением на страхование № (далее - Заявление), в соответствии с которым истец выразил согласие быть застрахованным в ПАО СК «Росгосстрах» и просил страховщика заключить с ним комбинированный договор страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования (далее - договор страхования) на сумму 400 000 рублей, на срок 1827 дней по страхованию от несчастных случаев и болезней, на страховую сумму 6 000 000 рублей по комплексному страхованию граждан, выезжающих за рубеж, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой застрахованному лицу за пределами РФ, на срок 12 месяцев, по добровольному медицинскому страхованию, предусматривающему проведение удаленных консультаций на страховую сумму 100 000 рублей на срок 1827 дней на основании настоящего Заявления и Правил страхования от несчастных случаев № и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, и Правил добровольного медицинского страхования № ПАО СК «Росгосстрах», на условиях программы страхования защита кредита Максимум для кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК «Открытие», являющейся неотъемлемой частью договора страхования, при этом в заявлении указаны страхователь и выгодоприобретатель, страховые риски и размеры страховых сумм, размеры и периоды уплаты страховой премии и т.п. (л.д. 99-100).

Между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж добровольного медицинского страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из страхового полиса, Заявления, Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, Правил добровольного медицинского страхования № ПАО СК «Росгосстрах», на условиях программы страхования защита кредита Максимум для кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК «Открытие», являющихся неотъемлемой частью договора страхования (далее -Программа страхования»).

В соответствии с указанным договором страхования страхователем является истец, выгодоприобретателем истец или его наследники по закону.

В силу договора страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней страховыми случаями являются; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п.1.1.), первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (п. 1.2,), временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая (п.1.3.); по страхованию выезжающих за рубеж и добровольному медицинскому страхованию страховыми случаями являются; медицинская и экстренная помощь за пределами РФ (п. 2.1), обращение застрахованного в соответствии с условиями договора страхования и в период его действия в медицинское учреждение, предусмотренное договором страхования, по поводу ухудшения состояния здоровья в результате острого заболевания, обострение хронического заболевания, травмы отравления и иных состояний, требующих оказание медицинской помощи, а также проведение профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни и здоровья застрахованного угроз и т.д. (п.2.2.).

Согласно договора страхования срок действия договора страхования по событиям п. 1.1.-1.3. 1827 дней с даты заключения договора страхования, по событиям п. 2.1. 12 месяцев с даты заключения договора страхования, по событиям п. 2.2. 1827 дней при условии уплаты страховой премии в полном объеме страхователем в установленный срок.

На основании договора страхования страховая премия: 97 600 рублей, включая, премию по страхованию выезжающих за рубеж в сумме 92 720 рублей, премию по добровольному медицинскому страхованию в сумме 976 рублей, премию по страхованию от несчастных случаев в сумме 3 904 рубля

Также в указанном договоре страхователь подтвердил, что Правила страхования и Программа страхования им прочитаны, понятны и с ними он согласен (л.д. 101).

ДД.ММ.ГГГГ В.А.А., акцептировав предложение – оферту ПАО СК «Росгосстрах», на основании заявления физического лица на перевод денежных средств (л.д. 102), произвел оплату страховой премии по договору страхования в сумме 97 600, что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103).

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу части 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (часть 3 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Банк ФК «Открытие», ПАО СК «Росгосстрах» от В.А.А. направлено заявление о расторжении полиса № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В ответ на данное заявление ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направил истцу сообщение о недостаточности представленных документов для удовлетворения заявления (ответчик указал на необходимость представления банковских реквизитов и документов, подтверждающих уплату страховой премии).

ПАО СК «Росгосстрах» уплаченную истцом страховую премию до настоящего времени не вернул.

Суд приходит к выводу о неправомерности бездействия ПАО СК «Росгосстрах» по возврату ПАО СК «Росгосстрах», уплаченной В.А.А. страховой премии в части страхования от несчастных случаев в размере 3 904 рубля, а также по добровольному медицинскому страхованию в размере 976 рублей.

Из вышеприведенных обстоятельств следует, что стороны спорного договора предусмотрели условие о праве страхователя на возврат ему указанной страховой премии в случая его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, что обусловлено обязанностью страховщика предусмотреть соответствующее условие в спорном договоре, возложенной на него пунктом I Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В.А.А. заявил в указанный срок о своем отказе от спорного договора, при этом представил страховщику все необходимые документы для его идентификации и проверки исполнения обязательства по уплате спорной страховой премии. В связи с чем у страховщика не было оснований для отказа в удовлетворения заявления о возврате названной страховой премии. Ссылки ответчика в письменных возражениях в обоснование доводов об обратном на обстоятельство непредставления В.А.А. надлежащих документов, подтверждающих уплату страховой премии, не основаны ни на нормах права, регулирующих спорные правоотношения, ни на условиях спорного договора (ни законом, ни условиями договора не предусмотрено обязанности страхователя представлять соответствующие документы).

Как следствие, суд приходит к выводу об удовлетворении требований В.А.А. в части взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу суммы уплаченной им страховании от несчастных случаев в размере 3 904 рубля, а также по добровольному медицинскому страхованию в размере 976 рублей.

При этом, исковые требования В.А.А. о принятии отказа от договора страхования и возврате страховой премии, уплаченной при его заключении, обусловлены исключительно Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Так, Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений), вступившим в силу 01 января 2018 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и других случаев.

В соответствии с пунктом 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7 Указания).

При этом абзацем третьим пункта 4 Указания предусмотрено, что требования настоящего Указания не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Приведенная норма предусматривает добровольное страхование, по условиям которого страховой случай может наступить исключительно за пределами территории Российской Федерации в стране временного пребывания застрахованного лица.

Согласно п. 1.3 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж страхования № Застрахованными являются граждане РФ, выезжающие в поездку за пределы РФ в любую страну, кроме страны постоянного/временного проживания и гражданства, если эти страны различаются, а также с целью получения постоянного места жительства или проживания на условиях постоянного места жительства/разрешения на проживание, если иное не предусмотрено в Договоре страхования (л.д. 27-64).

Объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя связанные с оплатой организации и оказания Застрахованному медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния Застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг (риск «Медицинская и экстренная помощь) (п.2.1).

Пунктами 7.2.2, 7.3 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж страхования № предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования при условии уплаты в полном размере страховой премии по договору страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, после начала срока страхования по всем рискам кроме риска «отмена поездки», уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец заключил с ПАО СК «Росгосстрах» добровольное страхование, по условиям которого страховой случай может наступить исключительно за пределами территории Российской Федерации в стране временного пребывания застрахованного лица, на которое Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У не распространяется, а потому суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части отказа от договора страхования граждан, выезжающих за рубеж по рискам «Медицинская и экстренная помощь» и взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» суммы уплаченной им страховой премии за страхование выезжающего за рубеж в размере 92 720 рублей.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размере возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения прав потребителя, исходя из характера и последствий нарушения требований разумности и справедливости, продолжительности уклонения страховщика от возврата страховой премии, суд полагает необходимым взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Поскольку требования истца о возврате страховой премии в добровольном порядке удовлетворены не были, по правилам пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3 940 рублей (3 904 рублей +976 рублей +3 000 рублей)/2).

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета Омского муниципального района Омской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей, из которых 400 рублей по имущественному спору, 300 рублей – моральный вред.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Принять отказ от договора комбинированно страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в части добровольного медицинского страхования и страхованию от несчастных случаев.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу В.А.А. страховые премии по добровольному медицинскому страхованию 976 рулей, по страхованию от несчастных случаев 3 904 рубля, моральный вред в размере 3 000 рублей, штраф в размере 3 940 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в бюджет Омского муниципального района Омской области государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

РЎСѓРґСЊСЏ:         Р•.Р’. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2019 года.