Решение по делу № 2-1141/2020 от 07.02.2020

Дело № 2 – 1141/2020

11RS0005-01-2019-001358-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Берниковой Е.Г.,

при секретаре Говязовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте Республики Коми 06.03.2020 гражданское дело по иску ОАО КБ «Пробизнесбанк» к Радченко О.Ф., Дударь Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Радченко О.Ф., Дударь Б.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № 774 – 38299955 – 810/14ф от 23.07.2014 по состоянию на 05.02.2019 в размере 453 460 рублей 52 копеек, из них сумма основного долга 183 776 рублей 61 копейка, сумма процентов – 179039 рублей 38 копеек, штрафные санкции в размере 90644 рубля 53 копейки, в обоснование требований указав, что 23.07.2014 между истцом и ответчиком Радченко О.Ф. (Заемщиком) был заключен кредитный договор № 774 – 38299955 – 810/14ф, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 200000 рублей, сроком погашения до 23.07.2019, плата за пользование кредитом составила 40,15 % годовых, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, образовалась задолженность по состоянию на 05.02.2019 в размере 560 071 рубль 34 копейки. Истец при подаче иска снизил размер начисленных штрафных санкций до 90 644 рубля 53 копейки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Дударь Б.В. был заключен договор поручительства № 774 – 38299955 – 810/14ф от 23.07.2014, согласно которого поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Заочным решением Ухтинского городского суда Республики Коми от 16.05.2019 по гражданскому делу № 2-1334/2019 исковые требования ОАО КБ «Пробизнесбанк» удовлетворены: взысканы с Радченко О.Ф., Дударь Б.В. в солидарном порядке в пользу ОАО КБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № 774 – 38299955 – 810/14ф от 23.07.2014 на 05.02.2019 в размере 453460 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 7734 рубля 61 копейка, всего 461195 рублей 13 копеек.

В связи с ходатайством ответчика Радченко О.Ф. об отмене заочного решения определением суда от 07.02.2020 заочное решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 16.05.2019 по гражданскому делу № 2-1334/2019 по иску ОАО КБ «Пробизнесбанк» к Радченко О.Ф., Дударь Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание стороны, извещаемые надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В письменном отзыве ответчик Радченко О.Ф. с исковыми требованиями не согласилась, указала, что уведомлений о погашении задолженности не получала, у ответчика отсутствовала информация о месте нахождения кредитора, его реквизитах, и просрочка произошла не по вине ответчика. Истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей за период июль 2016 – март 2017 года. Заявила ходатайство о снижении размера подлежащей взысканию неустойки, так как истцом размер ущерба не доказан, размер штрафных санкций увеличивался в связи с затягиванием истцом процесса взыскания долга. Процентная ставка и процент неустойки существенно выше ставок по кредитам, предоставляемым физическим лицам в рублях. Ответчик имеет несовершеннолетнего ребенка и уплачивает обязательные платежи.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено материалами дела и не оспаривается ответчиками, что 23.07.2014 года между истцом (Банком) и ответчиком Радченко О.Ф. (Заемщиком) заключен кредитный договор № 774 – 38299955 – 810/14ф, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 200000 рублей под 40,15 % годовых, сроком погашения до 23.07.2019, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом и части основного долга согласно Графика платежей (п.п. 1, 2, 4, 6 Договора).

Также не опровергнуто ответчиками, что обязательства по Кредитному договору заемщиком не исполняются с 01.09.2015, при этом срок возврата кредита истек 23.07.2019.

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункта 12 Договора с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательно начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст.361, ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком Дударь Б.В. был заключен договор поручительства № 774 – 38299955 – 810/14ф от 23.07.2014, согласно п.1.1 которого поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Срок действия поручительства установлен 96 месяцев (п.5.1 Договора).

Из представленных истцом расчета, выписки по лицевому счету усматривается, и ответчиками не оспаривается, что обязанность по предоставлению кредита Банком исполнена 23.07.2014, заемщик же обязанности по оплате ежемесячного платежа, предусмотренного Договором, не исполняет, что дает истцу право требовать возврата как просроченного основного долга, так и возврата всей оставшейся суммы займа, при этом как с предусмотренными Графиком платежей процентами, так и процентами за пользование кредитом на всю оставшуюся не возвращенной сумму кредита, до указанной истцом даты 05.02.2019, до которой произведен расчет процентов.

По состоянию на 05.02.2019 задолженность Заемщика составила 453 460 рублей 52 копеек, из них: сумма основного долга 183 776 рублей 61 копейка, сумма процентов – 179039 рублей 38 копеек, штрафные санкции (неустойка) в размере 197255 рублей 35 копеек.

Ответчиками контррасчет исковых требований, доказательства внесения спорных платежей в размере большем, чем это признается истцом, не представлены ни при рассмотрении дела в суде, ни при обращении с возражениями относительно исполнения судебного приказа в гражданском деле № 2-3052/2017 мирового судьи Тиманского судебного участка г.Ухты Республики Коми. Имеющийся расчет признается судом верным.

Приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии со статьями 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и на ответчика возложена обязанность доказать, что обязательства по договору не исполнены им по причине просрочки кредитора.

Однако ответчиками не представлено каких – либо доказательств того, что кредитор не принял исполнения должников, а также не совершил действий, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Иных оснований для освобождения заемщика от исполнения своих обязательств по кредиту, в том числе по уплате штрафных санкций (неустойки), из материалов дела не усматривается, и ответчики на них не ссылались.

Отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, отсутствие сведений о счетах, на которые возможно перечислять ежемесячные платежи по кредитному договору, не являются теми обстоятельствами, которые в силу ст.409 ГК РФ свидетельствуют о просрочке кредитора. Ответчик не был лишен возможности получить сведения о таких счетах у конкурсного управляющего, в том числе в сети «Интернет», а также исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со статьей 327 ГК РФ.

В соответствии со ст.195, ст.196, ст.200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ч.1, ч.3 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Истец впервые обратился за судебной защитой (с заявлением о выдаче судебного приказа) 16.11.2017 (по штемпелю на конверте), то есть немногим более двух лет спустя после начала просрочки. Определением мирового судьи Тиманского судебного участка г.Ухты Республики Коми от 17.09.2018 судебный приказ № 2 – 3052/2017 отменен в связи с поступлением возражений должника Дударь Б.В. относительно его исполнения.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 12.03.2019 (по штемпелю на конверте), то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах доводы ответчика Радченко О.Ф. о затягивании истцом процесса взыскания долга и пропуске им срока исковой давности не основаны на фактических обстоятельствах дела и не принимаются судом.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вопреки доводам ответчика Радченко О.Ф. именно на должнике лежит обязанность по доказыванию несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что к таковым возможно отнести доводы ответчика о существенном превышении суммарно процентной ставки по кредиту (40,15% годовых) и неустойки, заявленной истцом ко взысканию (двукратный размер ключевой ставки Банка России) за период после начала просрочки.

Учитывая указанное, иные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности по договору, действия сторон по его исполнению, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательств и размер процентов за пользование кредитом, а также компенсационную и обеспечительную природу неустойки и то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд полагает, что определенная истцом неустойка несоразмерна последствиям допущенных нарушений условий договора, считает возможным снизить ее до 60000 рублей.

Доводы ответчика о наличии на иждивении несовершеннолетнего ребенка, наличия обязательных платежей на размер ответственности должников перед кредитором не влияют, так как представленные электронные образы свидетельства о рождении ребенка, справки от 02.03.2020 № 370/У/6/бн, о размере ежемесячного семейного дохода на каждого члена семьи ответчика в период просрочки не свидетельствуют.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, в размере 183 776 рублей 61 копейка + 179039 рублей 38 копеек + 60000 рублей = 422815 рублей 99 копеек.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований в связи с уменьшением размера подлежащей взысканию неустойки, на основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом солидарного характера обязанности, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке также расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд и подтвержденные платежным поручением № 8085 от 05.03.2019 в размере 4185 рублей 99 копеек № 18658 от 14.11.2017 в размере 3548 рублей 62 копейки, всего на сумму 7734 рубля 61 копейка.

А всего с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 422815 рублей 99 копеек + 7734 рубля 61 копейка = 430550 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 774 – 38299955 – 810/14░ ░░ 23.07.2014 ░░ 05.02.2019 ░ ░░░░░░░ 422815 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7734 ░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░░ 430550 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 13.03.2020.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░