Решение по делу № 2-66/2016 от 21.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Быковский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шеховцовой Ю.В.

при секретаре Коноваленко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в р.п.Быково Волгоградской области гражданское дело по иску Алипкалиевой П.А. к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Алипкалиева П.А, обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что между ней и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> По условиям кредитного договора ответчик открыл на её имя текущий счет, обязался осуществлять обслуживание счета и предоставить кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию о расторжении кредитного договора. Считает, что условия кредитного договора ущемляют права потребителя, поэтому являются недействительными. Так, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо выгодных для себя условиях. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым. Считает, что условия договора и действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств с её счета являются незаконными. Кроме того, просила признать незаконными действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор, связанного с выбором подсудности банка в одностороннем порядке, поскольку данный пункт ущемляет права потребителя. Считает, что списание ответчиком денежных средств в счет уплаты комиссий и других платежей является безусловным основанием для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, размер которого истец оценила в сумме <данные изъяты>

Истец Алипкалиева П.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика – публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, проверив материалы дела, полагает, что исковые требования Алипкалиевой П.А. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лицу, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора (ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности").

Согласно ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено статьей 9 Федерального закона № "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Любое доказательство по делу исследуется и оценивается судом наравне со всеми другими доказательствами (ст. ст. 56, 67 ГПК РФ).

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора №, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Алипкалиевой П.А., истцом получен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем единовременного предоставления денежных средств на счет заемщика, в размере суммы кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> сумма последнего платежа – <данные изъяты> сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента – <данные изъяты> Из графика платежей следует, что полная сумма, подлежащая выплате клиентом – <данные изъяты> полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – <данные изъяты> проценты по кредиту – <данные изъяты> комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – <данные изъяты> рублей, комиссия за расчетное обслуживание– <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что сторонами в кредитном договоре проценты за пользование кредитом согласованы, указана полная стоимость кредита, содержатся условия об ответственности заемщика в случае не исполнения условий кредитного договора и иные существенные условия, предусмотренные законом для договоров данного вида.

Алипкалиева П.А. была ознакомлена и согласилась с условиями договора, поэтому суждение истца о не доведении ответчиком информации о полной стоимости кредита ошибочно, противоречит содержанию подписанного Алипкалиевой П.А. договора. Правовых оснований для признания пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора по указанным истцом основаниям не имеется.

Оспариваемые условия кредитного договора не нарушают права истца, как потребителя.

Ссылки истца на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, она не имела возможности внести изменения в условия кредитного договора, также подлежат отклонению, так как Алипкалиевой П.А. не представлено доказательств того, что она имела намерение заключить договор на иных условиях и банком ей в этом было отказано.

Кроме того, истцом заявлено требование о признании пункта кредитного договора недействительными в части установления безакцептного списания денежных средств со счета заемщика и признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств.

Право банка на списание денежных средств в безакцептном порядке со счета заемщика вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Довод истца о том, что включение пункта в кредитный договор, связанного с выбором подсудности банка в одностороннем порядке ущемляет права потребителя и вследствие чего является незаконным, суд находит несостоятельным, поскольку кредитный договор определяет подсудность только в случае подачи иска Банком к заемщику и не исключает возможности подачи иска заемщиком к банку по месту своего жительства, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, данное условие не противоречит статьям 16, 17 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" и не нарушает прав ответчика как потребителя. Согласно условий кредитного договора иски о защите прав потребителей по выбору истца могут быть предъявлены в суд по месту нахождения Кредитора (филиала Кредитора), по месту жительства или пребывания Клиента, а также по месту заключения или исполнения Договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора Алипкалиева П.А. была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация. Содержание кредитного договора, собственноручно подписанного истцом, получившей экземпляры документов, позволяли определить размер возникшего у нее обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности Алипкалиевой П.А. о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях и не дают оснований для вывода о нарушении кредитной организацией ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", либо об ущемлении иных ее прав как потребителя.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд полагает отказать Алипкалиевой П.А. в удовлетворении иска к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора в части не доведения информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦРБ №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, а также в части включения пункта в кредитный договор, связанного с выбором подсудности, взыскании с банка компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алипкалиева П.А. к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Быковский районный суд Волгоградской области.

Судья –