Решение по делу № 2-1423/2021 от 21.05.2021

УИД 39RS0004-01-2020-004778-65, дело № 2 - 1423/2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2021 года                                                                             г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Пасичник З.В.,

при помощнике судьи Гулидовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Сазонову Геннадию Владимировичу о взыскании по договору специального карточного счета,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО «Инвест Кредит Финанс») обратилось в суд с иском к ответчику Сазонову Г.В., о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.06.2011 года между Сазоновым Г.В. и Связным Банком (Акционерное общество) заключен договор Специального карточного счета (СКС) N S_LN_5000_52413     в соответствии с которым открыт СКС №40817810100050496939, валюта счета: российский рубль и выпущены банковские карты №5163310509360579, 5203390700807281, 5316870509269399, 5316870503966602.

В соответствии с заявлением от 03.06.2011 года ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами банка С-лайн 5000 (DUAL CARDДуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103» линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80 000 руб., расчетный период 30 дней, минимальный платеж 5 000 руб., дата платежа 15-е число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 24% годовых.

В соответствии с условиями договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Банк условия договора исполнял надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита должным образом не исполнял, неоднократно допускала просрочку по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов ответчиком были допущены свыше 29 просрочек платежей. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 401 дней.

Решением Арбитражного суда г. Москвы Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

По заявлению конкурсного управляющего мировым судьей 1-го судебного участка Гурьевского района Калининградской области 01.11.2016 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Сазонова Г.В. задолженности по вышеуказанному договору, однако 21.08.2020 года судебный приказ был отменен по заявлению Сазонова Г.В.

11.12.2017 года между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав (требования) за N2017-2725/48-03, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Т-Капитал» права требования уплаты задолженности ответчика по указанному выше кредитному договору.

Впоследствии, ООО «Т-Капитал» на основании договора уступки прав требований (цессии) N12/12-2017 от 12.12.2017 года передало права требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс»" в полном объеме.

Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО «Инвест Кредит Финанс».

В связи с этим истец просил суд взыскать с ответчика Сазонова Г.В. в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» задолженность по кредитному договору в размере 170 190,30 руб., из них: просроченный основной долг -0 руб., просроченные проценты на основной долг – 21 305,30 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу 141 506,68 руб., сумма просроченных платежей по процентам 978,32 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек 5 8000 руб., комиссии 600 руб.

Также, истец просил взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 603,81 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, предоставлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Сазонов Г.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении. В письменном отзыве на исковое заявление и в судебном заседании указал, на пропуск срока исковой давности по заявленным требованиям. Дополнительно ссылался на то обстоятельство, что истцом указано на получение им четырех банковских карт. Однако им была получена одна банковская карта №5163310509360579, срок действия которой закончился в феврале 2013 года. Иных банковских карт он не получал, операций по ним не производил и денежными средствами не пользовался.

Выслушав пояснения участвующих в рассмотрении дела лиц, обозрев материалы гражданского дела №2-1174/2016 год, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положений ст.438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.06.2011 года между Сазоновым Г.В. и Связным Банком (Акционерное общество) заключен договор Специального карточного счета (СКС) N S_LN_5000_52413     в соответствии с которым открыт СКС №40817810100050496939, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №5163310509360579.

В соответствии с заявлением Сазонова Г.В. от 03.06.2011 года на получение кредита была принята оферта заключить договор о карте в соответствии с условиями заявления и Общими условиями Банка обслуживания физических лиц.

Сазонов Г.В. присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), ему был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка.

Линия с лимитом задолженности и со следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80 000 руб., расчетный период с 26-го по 25-е число месяца. Дата платежа 15-е число каждого месяца; минимальный платеж 5 000 руб., процентная ставка - 24% годовых, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных кредитной карты - 600 руб.

Условия, указанные в заявлении, анкете клиента, общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифы по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями заключенного договора "Связной банк" (ЗАО) выдало Сазонову Г.В. кредитную карту на условиях, указанных в заявлении, а именно на условиях тарифа "С-лайн 5000", и тем самым заключило договор о карте №40817810100050496939 от 03.06.2011 года.

Ответчик получил карту, активировал и после активации воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств.

Сазонов Г.В. обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Своей подписью в заявлении Сазонов Г.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями обслуживания физических лиц, с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания и тарифами, понимает их и обязуется при заключении договора соблюдать.

Вместе с тем, ответчик, исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Приказом Банка России от 24.11.2015 года N ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу N А40-23 1488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

К новому кредитору - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 года перешли права (требования) по кредитному договору от 03.06.2011 года, заключенному между ответчиком и Связным Банком.

По заявлению конкурсного управляющего мировым судьей 1-го судебного участка Гурьевского района Калининградской области 01.11.2016 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Сазонова Г.В. задолженности по вышеуказанному договору, однако 21.08.2020 года судебный приказ был отменен по заявлению Сазонова Г.В.

На основании договора N 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 года Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступило право требования кредитора по договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должником ООО «Т-Капитал».

Согласно договору от 12.12.2017 года ООО «Т-Капитал» уступило права требования кредитора по договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должником ООО «Специализированное Финансовое общество Инвест Кредит Финанс».

Из представленного расчета истца следует, что задолженность ответчика возникла за период с 15.03.2015 года по 12.10.2016 года и составляет: по просроченному основному долгу составляет 0 руб.; задолженность по процентам составляет 21 305,30 руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу 141 506,68 руб., сумма просроченных платежей по процентам 978,32 руб., штрафы, пени неустойки составляют 5 800 руб.; задолженность по комиссиям составляет 600 руб.

Сторона истца также ссылалась в исковом заявлении на выдачу и получение ответчиком дополнительно банковских карт №№5203390700807281, 5316870509269399, 5316870503966602, Сазонов Г.В. категорически отрицал как факт их получения так и их использования, а также внесения платежей после 02.2013 года, заявив о пропуске срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Определением от 21.08.2020 года мирового судьи 1-го судебного участка Гурьевского района Калининградской области отменен судебный приказ от 01.11.2016 года о взыскании с Сазонова Г.В. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по договору специального карточного счета СКС) N S_LN_5000_52413 за период с 15.03.2015 года по 12.10.2016 года в размере 170 190,30 руб.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 22.12.2020 года.

Однако в материалы дела не представлены документы подтверждающие получение ответчиком банковских карт №№5203390700807281, 5316870509269399, 5316870503966602. При этом срок действия банковской карты №5163310509360579 полученной ответчиком 03.06.2011 года истек 02.2013 года. Ответчик в ходе судебного разбирательства отрицал как факт получения вышеуказанных кредитных карт, так и внесение соответствующих платежей по ним, после окончания срока действия кредитной карты с номером №5163310509360579.

В соответствии с п. 4.8 общих условий банк вправе принять решение о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента.

Персонализированная карта выпускается/перевыпускается на основании заявления или заявления на выпуск/перевыпуск карты, оформленного и направленного клиентом в банк (п. 4.9 Общих условий).

Согласно п.4.20 Общих условий банк может выпустить к одному СКС клиента одну основную карту и не более пяти дополнительных карт.

Срок действия дополнительной карты ограничен сроком действия основной (п. 4.23 Общих условий).

В соответствии с п.12.1 договор действует в течение неопределенного срока.

Пунктом 6.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

В этом же пункте предусмотрены способы направления требования о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, в том числе через отделения почтовой связи путем направления письма, через подразделение банка, под собственноручную подпись клиента, удостоверяющей факт вручения требования.

Однако в дело сведений об изменении условий кредитного договора, продлении срока кредита, определенного условиями договора - как срок действия кредитной карты до 02.2013 года и перевыпуске банковской карты, выпуске дополнительных карт, получение их ответчиком материалы дела не содержат. Заключительного требования об оплате всех обязательств по кредитному договору в период его действия в адрес Сазонова Г.В. не направлялось.

В связи с чем срок исковой давности по заявленным требованиям, пропущен.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Сазонову Геннадию Владимировичу о взыскании задолженности по договору специального карточного счета (СКС) №S_LN _5000_52413 от 03.06.2011 года в размере 170 190,30 руб., из которых сумма процентов 21 305,30 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу 141 506,68 руб., сумма просроченных платежей по процентам 978,32 руб., сумма штрафов, пеней и неустоек 5800 руб., комиссии 600 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 603,81 руб., а всего 174 794,11 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2021 года.

Судья:                                                                                               Пасичник З.В.