Решение по делу № 2-3911/2024 от 26.08.2024

Дело № 2-3911/2024

Поступило в суд: 26.08.2024

УИД: 54RS0004-01-2024-005719-35

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

    07 октября 2024 года                 г. Новосибирск

    Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

    Председательствующего судьи    Гайворонской О.В.

    При секретаре    Шлыгиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Карцевой Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к Карцевой Е.Ю., в котором просит взыскать с Карцевой Е.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 50-00-152936-АПНО от 22.12.2018 в размере 241 761,76 руб., из которых: сумма основного долга – 211211, 09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28389, 08 руб.; задолженность по пени – 2161, 59 руб., обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Карцевой Е.Ю., имеющее следующие характеристики: Модель автомобиля: SUZUKI LIANA, год выпуска: 2007, VIN: №, модель и № двигателя: М16А 1225041, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № 50-00-152936-АПНО от 22.12.2018, а также взыскать с Карцевой Е.Ю. в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере: 11618 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.12.2018 между ПАО «ПЛЮС БАНК» и Карцевой Е.Ю. был заключен кредитный договор № 50-00-152936-АПНО, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 374257 руб. на срок, составляющий 72 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22 % в год. В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от 12.02.2021, наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». 06.04.2022 между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами (далее - «Заемщики»), в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «Кредитные договоры», в единственном числе - «Кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего Договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего Договора. Согласно реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию, Цедент уступил Цессионарию права (требования) по Кредитному договору № 50-00-152936-АПНО от 22.12.2018, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и Карцевой Е.Ю., именуемым в дальнейшем «Должник». Кредитный договор № 50-00-152936-АПНО является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору Залога транспортного средства). Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: - 296 500,00 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства), - 42 357 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, - 35400 на оплату премии по договору на оказание услуг «Помощь на дорогах». Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита № 50-00-152936-АПНО, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме. В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. 22.12.2018 между ООО «РДМ-Импорт» (далее - Продавец) и Карцевой Е.Ю. (далее - Покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства: SUZUKI LIANA, год выпуска: 2007, VIN: JSAERA31S00302184, модель и № двигателя: М16А 1225041. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 374257 руб. на счет заемщика. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. Согласно условиям Кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на 19.08.2024 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № 50-00-152936-АПНО составила 241761, 76 руб., из которых:     сумма основного долга – 211211, 09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28389, 08 руб.; задолженности по пени – 2161, 59 руб. В силу залога по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 24.12.2018 сведения о нахождении автомобиля SUZUKI LIANA в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № 2018-002-972760-226 Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в открытом доступе в сети Интернет на официальном сайте http://www.reestr-zalogov.ru/seach/index, и является общедоступной информацией (л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4 оборот).

Ответчик Карцева Е.Ю. в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и проживания, конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда без вручения в связи с истечением срока хранения, иного места жительства ответчика суду неизвестно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняется от извещения и признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные в суд доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. К такому выводу суд пришел исходя из следующего.

    Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

    Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

    Согласно ст. 810 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

    В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

     Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 22.12.2018 между ООО «РДМ-ИМПОРТ» (продавец) и Карцевой Е.Ю. (покупатель) был заключен договор купли-продажи, по которому продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель принять и оплатить транспортное средство: SUZUKI LIANA, год выпуска: 2007, VIN: JSAERA31S00302184, модель и № двигателя: М16А 1225041 (л.д. 40).

Цена транспортного средства составляет 437 500 руб. (п. 3.1 договора купли-продажи).

Согласно п. 3.2 указанного договора купли - продажи, оплата стоимости транспортного средства производится покупателем двумя частями:

- первую часть стоимости ТС в размере 141 000 руб. покупатель оплачивает продавцу в кассу в момент подписания договора;

- вторую часть стоимости ТС в размере 296500 руб., покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (ПАО «Плюс Банк») в качестве заемных средств для покупки ТС, указанная сумма перечисляется с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца ООО «РДМ-Импорт».

Также 22.12.2018 между ПАО «Плюс Банк» и Карцевой Е.Ю. заключен кредитный договор № 50-00-152936-АПНО по программе «Авто-Плюс». По условиям кредитного договора, банк предоставил Карцевой Е.Ю. кредит суммой 374257 руб., под 22 % годовых, сроком действия договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, сроком возврата кредита – 72 месяца с даты заключения договора, количеством платежей 72, с ежемесячным платежом – 9467, 94 руб. (л.д. 32-34).

Кредитный договор № 50-00-152936-АПНО является смешанным договором и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком, при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору Залога транспортного средства.

Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели:

- 296 500,00 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- 42 357 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования;

- 35400 на оплату премии по договору на оказание услуг «Помощь на дорогах».

Согласно п. 1 раздела 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства, залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство: SUZUKI LIANA, год выпуска: 2007, VIN: JSAERA31S00302184, модель и № двигателя: М16А 1225041.

Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита № 50-00-152936-АПНО, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Банк свои обязательства по договору выполнил, выдал ответчику кредит в размере 374257 руб., а ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-26).

В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от 12.02.2021 г., наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (л.д. 53).

06.04.2022 г. между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедентом) и «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарием) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами (далее - «Заемщики»), в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «Кредитные договоры», в единственном числе - «Кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего Договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего Договора (л.д. 56-57).

24.01.2023 АО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» направило Карцевой Е.Ю. требование о досрочном возврате кредита, в котором просило осуществить досрочный возврат суммы основного долга и начисленных процентов в тридцатидневный срок с момента направления данного требования. Общая задолженность по договору на 24.01.2023 составила 237940, 56 руб., из которых задолженность по основному долгу – 211211, 09 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 25079, 15 руб., неустойка – 1650, 32 руб. (л.д. 27)

Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности заемщика перед кредитором по состоянию на 19.08.2024 составляет 241761,76 руб., из которых задолженность по основному долгу –211211, 09 руб., задолженность по процентам – 28389, 08 руб., 2161, 59 руб. задолженности пени (л.д. 7-8).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и признан судом арифметичеки верным, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, поскольку доказательства оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком в ходе слушания дела суду не представлены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 50-00-152936-АПНО от 22.12.2018 в размере 241 761,76 руб., из которой:     сумма основного долга – 211211, 09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28389, 08 руб., сумма задолженности по пени – 2161, 59 руб.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ залог транспортного средства является способом обеспечения обязательств, в том числе кредитного обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В статье 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Как определено пунктом 2 названной нормы, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Учитывая систематическое нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога- транспортное средство: SUZUKI LIANA, год выпуска: 2007, VIN: №, модель и № двигателя: М16А 1225041, путем реализации данного имущества с публичных торгов.

При обращении взыскания на предмет залога не требуется установление начальной продажной стоимости, поскольку в ст.ст. 85, 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок определения начальной цены имущества судебным приставом-исполнителем, при котором защищены права взыскателя, должника в исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11618 руб. /л.д. 6/.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с Карцевой Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ г.р. /паспорт №/ в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» /ИНН: 2801023444/ задолженность по кредитному договору № 50-00-152936-АПНО от 22.12.2018 в размере 241761, 76 руб., из которых сумма основного долга – 211211, 09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28389, 08 руб., сумма задолженности по пени – 2161, 59 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11618 руб., а всего взыскать 243 923 руб. 35 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: SUZUKI LIANA, год выпуска: 2007, VIN: №, модель и № двигателя: М16А 1225041, цвет: серебристый, принадлежащее Карцевой Е. Ю., путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья /подпись/    О.В. Гайворонская

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 октября 2024 года.

            Подлинник заочного решения находится в материалах дела № 2-3911/2024 Калининского районного суда г. Новосибирска (УИД 54RS0004-01-2024-005719-35).

        Заочное решение не вступило в законную силу: «___»____________2023г.

        Судья:                                                                                   О.В. Гайворонская