Решение по делу № 2-1455/2022 от 21.12.2021

16RS0051-01-2021-024903-64

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, Республика Татарстан, 420081, тел. (843) 264-98-00

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань

21 февраля года                                  Дело № 2-1455/2022

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Сулейманова М.Б.,

при секретаре судебного заседания Лахтионовой В.С.,

с участием истца – Краева С.А.,

представителя истца – Хабибуллина Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краева С.А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Краев С.А. (далее – истец) обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» (далее – ответчик) о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита <номер изъят> (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 813 546 руб. 91 коп. на приобретение транспортного средства Volkswagen Tiguan сроком на 60 месяцев, 1827 календарных дней. Срок возврата кредита – <дата изъята>.

Процентная ставка по кредитному договору составляет 16,90 % годовых. В случае нарушения истцом обязательств по заключению договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости), банк вправе повысить процентную ставку по кредитному договору на 3 процентных пункта. На период участия заявителя в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по Кредитному договору до 13,90 % годовых.

Для зачисления кредита и его обслуживания используется банковский счет истца <номер изъят>********6893.

<дата изъята> ответчиком в пользу истца были переведены денежные средства по кредитному договору в общем размере 813 546 руб. 91 коп., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата изъята> по <дата изъята>.

При заключении кредитного договора с ответчиком истцом было дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению его транспортного средства в Программу добровольной страховой защиты транспортного средства, в результате оказания которой транспортное средство истца было застраховано по программе страхования «АвтоЗащита «Мини» по Генеральному договору от <дата изъята> <номер изъят>, а также истцу был выдан сертификат «Автозащита «Мини» <дата изъята> <номер изъят>, страховщиком по которому является ПАО СК «Росгосстрах».

Страховыми рисками по Договору страхования являются «Ущерб» и «Хищение», страховая сумма на дату начала страхования составляет 813 546 руб. 91 коп., страховая премия составляет 29 287 руб. 69 коп. Договор страхования вступает в силу с 16 часов 33 минут <дата изъята> и действует по 23 часа 59 минут <дата изъята>.

<дата изъята> истцом произведен платеж в размере 29 287 руб. 69 коп. в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что подтверждается Выпиской по Счету.

<дата изъята> по адресу: <адрес изъят>, на автодороге Казань-Малмыш, 20 км произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Volkswagen, государственный регистрационный знак <номер изъят>, принадлежащего на праве собственности истцу, и автомобиля Lifan, государственный регистрационный знак <номер изъят>, принадлежащего на праве собственности Сафиуллину Д.М.

В результате указанного происшествия автомобиль Volkswagen, государственный регистрационный знак <номер изъят> принадлежащий истцу на праве собственности, получил механические повреждения.

<дата изъята> истец посредством АО «Почта России» направил в ответчику заявление от <дата изъята>, содержащее требование об оказании содействия по возложению обязанности ПАО СК «Росгосстрах» осуществить выплату страхового возмещения.

Заявление зарегистрировано ответчиком <дата изъята>, что подтверждается входящим штампом <номер изъят>.

<дата изъята> ответчик в ответ на заявление направила истцу СМС-сообщение, содержащее сведения о том, что решение о выплате страховой возмещения страховая компания принимает самостоятельно.

<дата изъята> истец посредством АО «Почта России» направил ответчику претензию, содержащую требование о выплате страхового возмещения в размере 421 644 руб. 02 коп. Претензия зарегистрирована ответчиком <дата изъята>, что подтверждается входящим штампом <номер изъят>.

<дата изъята> ответчик в ответ на претензию повторно направила истцу СМС-сообщение, в котором сообщила, что решение о выплате страховой премии страховая компания принимает самостоятельно.

<дата изъята> истец посредством АО «Почта России» направил в ответчику претензию от <дата изъята>, содержащую требования о выплате страхового возмещения в размере 421 644 руб. 02 коп., а также о компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 6500 руб. Претензия получена ответчиком <дата изъята>, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <номер изъят>.

<дата изъята> ПАО СК «Росгосстрах» направило истцу отказ в выплате страхового возмещения по Договору страхования.

Как следует из выписки по счету по состоянию на <дата изъята> обязательства истца по кредитному договору истцом не исполнены.

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от <дата изъята> № У-20-148399/5010-003 в удовлетворении требований Краева С.А. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения отказано.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от <дата изъята> № У-20-21899/5010-007 в удовлетворении требований Краева С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказано.

Не согласившись с указанными решениями финансового уполномоченного, Краев С.А. <дата изъята> почтовым отправлением направил в суд исковое заявление к ПАО «Совкомбанк», ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока и просил суд взыскать солидарно с ПАО «Совкомбанк» и ПАО СК «Росгосстрах» стоимость восстановительного ремонта автомобиля в размере 421 644 руб. 02 коп., расходы на проведение независимой экспертизы в размере 6500 руб., штраф, компенсацию морального вреда.

Определением судьи Советского районного суда <адрес изъят> от <дата изъята> иск Краева С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения возвращен.

Иск Краева С.А. к ПАО «Совкомбанк» принят к производству.

Истец и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы сторон, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу пункта 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьёй 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 3 октября 2019 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита <номер изъят>, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 813 546 руб. 91 коп. на приобретение транспортного средства Volkswagen Tiguan сроком на 60 месяцев, 1827 календарных дней. Срок возврата кредита – <дата изъята>.

При заключении Кредитного договора с ответчиком истцом было дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению его транспортного средства в Программу добровольной страховой защиты транспортного средства, в результате оказания которой транспортное средство истца было застраховано по программе страхования «АвтоЗащита «Мини» по Генеральному договору от <дата изъята> <номер изъят>, а также истцу был выдан сертификат «Автозащита «Мини» <дата изъята> <номер изъят>, страховщиком по которому является ПАО СК «Росгосстрах».

Страховыми рисками по Договору страхования являются «Ущерб» и «Хищение», страховая сумма на дату начала страхования составляет 813 546 руб. 91 коп., страховая премия составляет 29 287 руб. 69 коп.

<дата изъята> по адресу: <адрес изъят>, на автодороге Казань-Малмыш, 20 км произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Volkswagen, государственный регистрационный знак <номер изъят>, принадлежащего на праве собственности истцу, и автомобиля Lifan, государственный регистрационный знак <номер изъят>, принадлежащего на праве собственности Сафиуллину Д.М.

В результате указанного происшествия автомобиль Volkswagen, государственный регистрационный знак <номер изъят>, принадлежащий истцу на праве собственности, получил механические повреждения.

Истец неоднократно обращался к ответчику с претензиями в которых просил оказать содействие по обязыванию ПАО СК «Росгосстрах» осуществить выплату страхового возмещения, а также требование о выплате страхового возмещения, которые ответчиком оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от <дата изъята> № У-20-148399/5010-003 в удовлетворении требований Краева С.А. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения отказано.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от <дата изъята> № У-20-21899/5010-007 в удовлетворении требований Краева С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказано.

Не согласившись с указанными решениями финансового уполномоченного, Краев С.А. <дата изъята> почтовым отправлением направил в суд исковое заявление к ПАО «Совкомбанк», ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока и просил суд взыскать солидарно с ПАО «Совкомбанк» и ПАО СК «Росгосстрах» стоимость восстановительного ремонта автомобиля в размере 421 644 руб. 02 коп., расходы на проведение независимой экспертизы в размере 6500 руб., штраф, компенсацию морального вреда.

Определением судьи Советского районного суда <адрес изъят> от <дата изъята> иск Краева С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения возвращен.

Федеральным законом от 27 декабря 2019 года № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в положения Закона № 353-ФЗ и Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 3 Закона № 483-ФЗ данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу Закона № 483-ФЗ, то есть после 1 сентября 2020 года.

Учитывая, что кредитный договор и договор страхования заключены 3 октября 2019 года, отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по Кредитному договору и заключением Договора страхования, регулируются Законом № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения указанных договоров.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении кредитного договора истцом было дано согласие на оказание услуги по включению в программу страхования ТС, в результате оказания которой транспортное средство было застраховано по договору страхования.

Страховыми рисками по Договору страхования являются «Ущерб» и «Хищение», страховая сумма на дату начала страхования составляет 813 546 руб. 91 коп.

В результате ДТП был причинен ущерб принадлежащему истцу автомобилю.

Согласно пункту 3.2 Договора страхования: «Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Программой страхования, произошедшее в течение срока страхования (с учетом условий Программы страхования в отношении конкретного Застрахованного имущества), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю».

Пунктом 6.3.5 договора страхования установлено, что ПАО СК «Росгосстрах» обязано: «После получения полного пакета документов, предусмотренного настоящим Договором и Программой страхования принять решение о признании заявленного события страховым случаем или об отказе в выплате страхового возмещения. В случае признания заявленного события страховым случаем в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты принятия соответствующего решения, произвести страховую выплату в соответствии с условиями настоящего Договора и Программы страхования».

Таким образом, требование о выплате страхового возмещения по договору страхования может быть предъявлено к ПАО СК «Росгосстрах», а не к ответчику.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Иные требования, в том числе о взыскании заявленных расходов на оценку, штрафа и компенсации морального вреда являются производными и удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Краева С.А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд <адрес изъят>.

Судья                 подпись            М.Б. Сулейманов

Копия верна. Судья                        М.Б. Сулейманов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено <дата изъята>