Решение от 13.02.2017 по делу № 2-592/2017 (2-10186/2016;) от 03.10.2016

дело <номер обезличен>

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

<адрес обезличен> 13 февраля 2017 года

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи	Федорова О.А.
при секретаре	Лубенцовой Ю.В.
с участием
представителя истца	Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А. к Публичному акционерному обществу Национальный Банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей,

установил:

А. обратилась в суд с иском к ПАО НБ "ТРАСТ", в котором просила: признать элемент смешанного договора (<номер обезличен> от <дата обезличена>) - договор организации страхования клиента недействительным в силу Закона; взыскать с ответчика НБ "Траст" (ПАО) в пользу истца сумму денежных средств в размере <данные изъяты>, включающую: <данные изъяты> - незаконно удержанную сумму денежных средств в виде комиссии за подключение к программе страхования; <данные изъяты> - убытки, в виде начисленных банком и уплаченных истцом процентов на сумму незаконно удержанных денежных средств в качестве комиссии за подключение к программе страхования; <данные изъяты>. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>; <данные изъяты> - сумма морального вреда. Судебные расходы: <данные изъяты> - расходы на оплату услуг представителя; <данные изъяты> - расходы на оплату услуг нотариуса; <данные изъяты> - расходы на оплату почтовой связи. Взыскать штраф в размере 50 % от суммы удовлетворённых требований в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> А. и НБ "Траст" (ПАО) заключили договор смешанного типа <номер обезличен>, включающий в себя элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счёта, договора о предоставлении в пользование банковских карт, договора организации страхования клиента.

Сумма кредита согласно условиям Смешанного договора равна <данные изъяты>, процентная ставка - <данные изъяты> % годовых, срок кредитования равен 48 месяцам.

Согласно условиям Смешанного Договора комиссия за включение в "Программу добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды" в без акцептном порядке удерживалась Банком из суммы предоставленного Потребителю кредита.

<дата обезличена> Банком, из суммы кредита, предоставленного Заёмщику, были удержаны денежные средства в размере <данные изъяты>, в счёт оплаты комиссии за включение в Программу страхования.

Договор организации страхования клиента не является самостоятельной услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ и не создает для Заемщика отдельного имущественного блага.

Банк удержал с Заёмщика комиссию за включение в Программу страхования, за действия, которые он должен совершить в рамках, взятых на себя обязательств по Договору страхования заключённому между НБ "Траст" (ОАО) и ООО СК "ВТБ Страхование" (далее Страховщик).

Согласно пункту 9 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создаётся отдельное имущественное благо для заёмщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ императивная обязанность оплатить страховую премию возложена на страхователя. Также необходимо заметить, пункт 3 статьи 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создаёт обязанностей для лиц, не участвующих в нём в качестве сторон (для третьих лиц). Отсюда следует, что Банк незаконно возложил обязанность по оплате страховой премии на Застрахованное лицо.

Помимо этого в соответствии с Договором страхования Банк обязан предоставить Страховщику всю необходимую информацию о Застрахованном лице. Таким образом, действия, которые Банк обязан совершить в рамках заключённого им Договора страхования, были обозначены в Смешанном договоре как отдельная услуга, за предоставление которой Ответчик взыскал с Заёмщика комиссию.

Из вышеописанного можно сделать вывод, что действия, которые обязан совершить Банк в рамках договора организации страхования клиента, не являются самостоятельной услугой, которая создаёт для Заёмщика отдельное имущественное благо.

Заёмщик распоряжения на перевод денежных средств со своего счёта в размере <данные изъяты> для оплаты комиссии за подключение к Программе страхования Банку не давал.

В соответствии с пунктом 1 статьи 863 ГК РФ при расчётах платёжными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счёт средств, находящихся на его счете, перевести определённую денежную сумму на счёт указанного плательщиком лица в этом или ином банке.

В соответствии с Приложением № 1 к Положению ЦБ РФ № 383-П от 19.06.2012 года "О правилах осуществления перевода денежных средств", платёжное поручение в обязательном порядке должно содержать следующие реквизиты: номер распоряжения; дату составления распоряжения; сумму прописью и цифрами; наименование плательщика; номер счёта плательщика; наименование банка плательщика; номер счёта банка плательщика; наименование банка получателя; номер счёта банка получателя; наименование получателя; номер счёта получателя денежных средств; назначение платежа (в данном случае: оплата комиссии за Подключение к программе страхования); подпись плательщика.

Таким образом, пункт Смешанного договора, согласно которому Заёмщик даёт поручение на перевод денежных средств в счёт оплаты комиссии за подключение к Программе страхования, не может являться аналогом надлежаще оформленного платежного поручения и Банк не имел законных оснований для списания данных денежных средств из суммы, предоставленного Заёмщику кредита. Путём совершения выше описанных действий Банк лишил Заёмщика возможности отказаться от предоставления данной услуги, а также не предоставил альтернативного варианта её оплаты.

Банк, действуя исключительно в своём экономическом интересе нарушая права и пренебрегая законными интересами Заемщика, назначил себя выгодоприобретателем по Договору страхования.

Условия Смешанного договора Банком с Заёмщиком не обсуждались (кроме условий о сумме кредита, процентной ставке по кредиту и сроке кредита) были сформулированы Банком в стандартных формах кредитного договора.

Кроме того, в силу пункта 3 статьи 182 ГК РФ представитель, если рассматривать Банк в этом качестве, не вправе совершать сделки от имени, представляемого в отношении себя лично, а Банк при заключении им Договора страхования сам же и назначает себя выгодоприобретателем. Статья 5 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности" прямо запрещает кредитной организации заниматься страховой деятельностью.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона РФ "Об организации страхового дела" действия страхователя по присоединению к договору страхования застрахованного лица, не являются агентской услугой и не относятся к деятельности в качестве страхового агента.

Таким образом, совершённые Банком действия по подключению Заёмщика к программе страхования нарушают положениям статьи 5 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

До Заёмщика недоведена необходимая и достоверная информация о предоставляемой услуге обеспечивающая возможность её правильного выбора.

Заёмщику не была предоставлена информация об оказании услуги по подключению к Программе страхования, о возможности заключить кредитный договор без предоставления данной услуги, о стоимости данной услуги.

Подобные действия Банка нарушают права Потребителя, закреплённые в статье 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которой исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге обеспечивающую возможность её правильного выбора.

Так же стоит заметить, что ни один документ по Кредитному договору не содержит информации о стоимости услуги, что прямо нарушает положение пункта 2 статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" в соответствии с которым информация об услуге в обязательном порядке должна содержать цену в рублях.

Таким образом, ни в одном документе, оформляемом при заключении Смешанного договора, не содержится достоверной и понятной Заемщику информации о стоимости услуги по подключению к программе страхования, которая должна быть указана в рублях, а не в процентном соотношении от какой-то абстрактной суммы, Заемщику не сообщают какие фактически расходы понесет Банк, на оплату страховой премии, что лишает Заёмщика возможности правильного выбора.

По смыслу статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, может быть признана недействительной по решению суда.

Таким образом, Ответчик обязан возместить Истцу незаконно удержанную сумму денежных средств в размере <данные изъяты>

В связи с тем, что на сумму незаконно удержанных средств Банк начислял проценты в соответствии с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, в период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, Банк обязан возместить истцу сумму денежных средств размере <данные изъяты> (<данные изъяты>* 44,15% /12 * 36 месяцев).

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требование потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьёй сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".

<дата обезличена> Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия с просьбой произвести возврат незаконно полученных денежных средств в сумме <данные изъяты>.

<дата обезличена> Ответчик получил от Потребителя претензию с просьбой вернуть сумму незаконно удержанных средств, однако до настоящего момента ответа на данную просьбу Истец не получил.

Так как ответчик пользовался незаконно полученными денежными средствами в соответствии со ст. 1107 ГК РФ, на эту сумму подлежит начисление процентов в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо oнеосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов подлежащая взысканию составляет <данные изъяты>. (расчет прилагает).

В соответствии со статьёй 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В качестве компенсации за отказ в удовлетворении законных требований потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, в т.ч. неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные Заемщиком, в частности выявления факта обмана со стороны финансового институтов, в частности НБ "ТРАСТ" (ОАО) и навязывания услуги, которая являлась для бюджета Заемщика обременительной, потраченное рабочее время, сумму морального вреда оцениваю в <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца Ю. исковые требования своего доверителя поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Истец А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчик ПАО НБ "ТРАСТ" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. В материалах дела имеется отзыв, согласно которого ответчик просил отказать в удовлетворении иска.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата обезличена> А. и НБ "Траст" (ПАО) заключили договор смешанного типа <номер обезличен>, включающий в себя элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счёта, договора о предоставлении в пользование банковских карт, договора организации страхования клиента. Сумма кредита согласно условиям Смешанного договора равна <данные изъяты>, процентная ставка - 44,15 % годовых, срок кредитования равен 48 месяцам. (л.д. 11-13).

Из пункта 4 подпункта 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что А. просит ОАО НБ «Траст» заключить с ней смешанный договор содержащий элементы договора организации страхования клиента (в случае его согласия на подключение пакета/пакетов услуг по организации страхования, указанных в разделе 3 настоящего заявления), содержащий акцепт клиента на списание платы за подключение пакета/пакетов услуг, согласно договору коллективного страхования заёмщиков банка, заключённому со страховой компанией, указанной в пунктах 3.3/3.4.1 разделе «Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/Информация об иных услугах (при наличии). Она проинформирована о том, что подключение пакета/пакетов услуг осуществляется только при наличии выраженного ей в настоящем заявлении согласия, осуществляется на добровольной основе, и банк не препятствует заключению договора страхования между ней и любой страховой компанией по его усмотрению. В случае её согласия на подключение пакета услуг указанного в пунктах 3.1 и 3.2 раздела «Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/информации об иных услугах (при наличии), просит включить за плату за подключение пакета услуг в сумму кредита. В случае его согласия на подключение пакета услуг, выраженного в пунктах 3.1 или 3.2 раздела «Информация о кредите» акцепт на списание с данного счёта платы за подключение пакета услуг за весь срок страхования из расчёта 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в пункте 1.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка и комиссию за подключение пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,2915% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Из имеющего в деле заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от <дата обезличена> следует, что А. подтверждает, что ей известно о том, что подключение пакета/пакетов услуг не является обязательным условием для заключения договора. Подтверждает, что проинформирован банком о возможности страхования жизни и здоровья и/или от потери работы в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья и/или от потери работы. Подтверждает, что при выборе страховой компании, указанной в пунктах 3.3, 3.4.1. раздела «Информация о согласии клиента на подключение пакетов страховых услуг» он действует добровольно (л.д. 11-13).

Таким образом, при рассмотрении дела не были установлены обстоятельства, указывающие на нарушение прав истца как потребителя, истцом в условиях состязательности и равноправия судебного заседания не представлено относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих об обоснованности заявленных исковых требований, поэтому отсутствуют основания для наступления гражданской правовой ответственности ответчика в соответствии с положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с частью 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в абзаце 2 части 1 которой указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными статьёй 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статьёй 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий товары для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров. Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объёме.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нём лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счёт или за счёт заинтересованных лиц, страхование осуществляется путём заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижением им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведённые правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из материалов дела следует, что истец А. при заключении кредитного договора, обратился к ответчику с письменным заявлением от <дата обезличена> о желании быть застрахованным. В тексте данного заявления указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения для заключения договора о предоставлении кредита, при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию, что подтверждается личной подписью истца А., которой он подтвердил, что с предоставленной информацией ознакомлен, согласен и понимает её (л.д. 11-13).

В соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата обезличена>, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заёмщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков. Однако это не препятствует им заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков (пункты 4, 4.4).

Добровольность заявления истца А. о желании быть застрахованной подтверждается отсутствием в заявлении на получение кредита от <дата обезличена> каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заёмщиком жизни и здоровья.

Суд также принимает во внимание, что включение условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, что отражено в пункте 8 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда № 146 от 13 сентября 2011 года «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО НБ «Траст» на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом суду не представлено.

Согласно заявления на получение кредита истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Истец был согласен со всеми положениями договора и обязался выполнять, что подтверждается личной подписью истца в заявлении на предоставление кредита. Истец не был лишён возможности выбрать любой другой кредитный продукт банка.

На основании материалов дела и вышеизложенных норм права суд приходит к выводу о том, что условия заявления о предоставлении кредита в части возложения на заёмщика обязанности уплатить комиссию за подключение к пакету услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заёмщиков по кредитам на неотложные нужды не ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, страхование основано на добровольном волеизъявлении сторон, представляет собой способ обеспечения кредитного обязательства, а потому не является недействительным в силу ничтожности и не влечёт применение последствий недействительности в виде возврата заёмщику уплаченной страховой премии.

Ни в заявлении о предоставлении кредита, ни в договоре страхования, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заёмщика в целях получения кредита от банка. Наоборот, своей личной подписью истец подтвердил факт его уведомления о том, что подключение к пакету услуг по страхованию не является условием получения кредита. Также по условиям кредитного договора истцу было предоставлено право на отказ от подключения к пакету услуг по страхованию, либо выбрать страховую компанию по своему усмотрению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что А. при подписании заявления на получение кредита располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные в тексте указанного заявления, не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитования, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора, при этом истец имела реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях.

Учитывая, что условие заявления на получение кредита, предусматривающее комиссию за услугу по подключению к пакету услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заёмщиков по кредитам на неотложные нужды не противоречит требованиям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отсутствуют правовые основания для признания его недействительным и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения производных исковых требований о взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

- ¬

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░

L -