Решение от 29.08.2023 по делу № 2-534/2023 от 25.07.2023

УИД № 74RS0042-01-2023-000710-19

Дело № 2-534/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав       29 августа 2023 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Союз» к Колесникову Ивану Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Союз» (далее АО «Банк Союз», Банк) обратилось в суд с иском к Колесникову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 марта 2021 года в размере 644 579 рублей 25 копеек, из которых задолженность по кредиту 601 397 рублей 13 копеек, задолженность по процентам 41 175 рублей 59 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга 2 006 рублей 53 копейки, также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VolkswagenPolo, 2013 года выпуска, VIN№, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15645 рублей 79 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что 14 марта 2021 года между Колесниковым И.Н. и ООО «Банк Оранжевый» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 652999 рублей на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на срок 96 месяцев, сторонами согласован график погашения кредита, не позднее 14 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 13 700 рублей 74 копейки, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,9 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля VolkswagenPolo, 2013 года выпуска, VIN№, на приобретение которого Колесникову И.Н. был предоставлен кредит. ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ООО «Банк Оранжевый» АО «Банк Союз» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, о чём ответчику направлено соответствующее уведомление.

Ответчик систематически не исполняет условия договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, начиная с сентября 2022 года. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок. Требования истца были не исполнены и 20 декабря 2022 года кредитный договор был расторгнут, о чём ответчику направлено соответствующее уведомление.

По состоянию на 30 июня 2023 года размер задолженности составляет 644 579 рублей 25 копеек, из которых: задолженность по кредиту 601 397 рублей 13 копеек, задолженность по процентам 41 175 рублей 59 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга 2 006 рублей 53 копейки (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Союз» Хамьянова Л.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.54), не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.72), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Колесников И.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 74).

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Союз» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 ГП РФ, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что на основании договора купли продажи автомобиля № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Колесниковым А.А. и ООО «<данные изъяты>»», Колесниковым И.Н. приобретено транспортное средство - марки VolkswagenPolo, 2013 года выпуска, VIN№, паспорт транспортного средства <адрес>, стоимостью 607 999 рублей (л.д. 24-25).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Оранжевый» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на сумму 652 999 рублей сроком на 96 месяцев под 19,9% годовых. В период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа размер процентной ставки составляет 25,00 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора, периодичность платежей - ежемесячно 14 числа. Первый платеж включает только сумму начисленных процентов на дату платежа и составляет 13 865 рублей 05 копеек. Размер второго и последующих платежей составляет 13 700 рублей 74 копейки

Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение транспортного средства, приобретение сопутствующих товаров и услуг (п. 11 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств, в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств (л.д.16-19).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 14 марта 2021 года между банком и Колесниковым И.Н. заключен договор залога транспортного средства, согласно которого объектом залога является транспортное средство - марки VolkswagenPolo, 2013 года выпуска, VIN№ (п. 10 индивидуальных условий).

Таким образом, судом установлено и подтверждено материалами дела что при заключении ООО «Банк Оранжевый» и ответчиком Колесниковым И.Н. 14 марта 2021 года кредитного договора №, сторонами договора были согласованы существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Колесникова И.Н. сумму в размере 652 999 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Колесников И.Н. обязался в соответствии с установленным графиком платежей выплачивать основной долг и проценты (л.д. 20-21).

Ответчиком обязательства по погашению кредита, уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 9-10, 11-14).

По расчетам истца у ответчика имеется задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 июня 2023 года в размере 644 579 рублей 25 копеек, из них: 601 397 рублей 13 копеек - задолженность по основному долгу, 41 175 рублей 59 копеек - задолженность по процентам, 2 006 рублей 53 копейки - неустойка за просрочку возврата основного долга (л.д. 9-10).

В представленном истцом расчете задолженности подробно отражены все операции заемщика, начисленные проценты, штрафные санкции, а также порядок, очередность и размер их списаний. Таким образом, представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям договора.

Иного расчета, доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в частности, платежных документов, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности в большем размере, чем установлено судом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.

Факт невнесения платежей в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспаривается.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.13 вышеуказанного кредитного договора, заключенного с ответчиком, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) (л.д. 17 оборот).

В судебном заседании установлено, что между ООО «Банк Оранжевый» и АО «Банк Союз» заключен договор уступки прав (требований) от 24 февраля 2021 года, согласно которому ООО «Банк Оранжевый» передало АО «Банк Союз», а последний принял права (требования) по обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, существующих на дату перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, в том числе и по вышеуказанному кредитному договору с ответчиком Колесниковым И.Н. (л.д. 27-29, 30).

О смене кредитора ответчик Колесников И.Н. извещен надлежащим образом, в его адрес направлено уведомление, из которого усматривается, что ООО «Банк Оранжевый» передало в полном объеме путем уступки прав требований согласно договорам уступки прав (требований) все права по кредитному договору № от 14 марта 2021 года, и с 22 апреля 2021 года новым кредитором по кредитному договору является АО «Банк Союз». В уведомлении указаны реквизиты для уплаты денежных средств АО «Банк Союз» (л.д. 31, 32).

Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку возврата основного долга составляет 2 006 рублей 53 копейки.

С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки в сумме 2 006 рублей 53 копейки, суд не находит оснований для ее снижения.

Таким образом, с Колесникова И.Н. в пользу АО «Банк Союз» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14 марта 2021 года по состоянию на 30 июня 2023 года в размере 644 579 рублей 25 копеек, из них: 601 397 рублей 13 копеек - задолженность по основному долгу, 41 175 рублей 59 копеек - задолженность по процентам, 2 006 рублей 53 копейки - неустойка за просрочку возврата основного долга.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиком не представлено.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что платежи по договору потребительского кредита от 14 марта 2021 года поступали несвоевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей (в сентябре 2021 года, марте, апреле, мае, июне, июле 2022 года), с сентября 2022 года платежи прекратились (л.д.11-14).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что период просрочки обязательства составляет более трех месяцев, а размер задолженности превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, оснований для применения п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации при разрешении настоящего спора не имеется.

Колесников И.Н. с 28 марта 2021 года является собственником транспортного средства автомобиля марки VolkswagenPolo, 2013 года выпуска, VIN№, что подтверждается ответом ОМВД России по Усть-Катавскому городскому округу, карточкой учёта транспортного средства от 8 августа 2023 года (л.д. 69, 70).

Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, обязательство по которому заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, должно быть обращено взыскание в счёт исполнения обязательств Колесникова И.Н. перед Банком по договору потребительского кредита на приобретение автомобиля.

Ограничений для удовлетворения требований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не выявлено.

В связи с систематическим неисполнением Колесникова И.Н. своих обязательств по договору, Банк расторг договор 20 декабря 2022 года путем направления в адрес ответчика уведомления о расторжении кредитного договора (л.д. 37, 38-39).

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, которым является автомобиль, при обращении на него взыскания в судебном порядке, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15645 рублей 79 копеек (платежное поручение, л.д. 3).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Союз» к Колесникову И.Н., с Колесникова И.Н. в пользу истца должна быть взыскана уплаченная истцом государственная пошлина в размере 15 645 рублей 79 копеек.

Определением Усть-Катавского городского суда от 27 июля 2023 года приняты обеспечительные меры по иску, а именно наложен арест на автомобиль марки VolkswagenPolo, 2013 года выпуска, VIN№ (л.д. 62).

Суд, изучив материалы дела, считает, возможным оставить указанные обеспечительные меры до исполнения настоящего решения, так как непринятие мер может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027739447922, ░░░ 7714056040) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 644 579 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░ ░░░: 601 397 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 41 175 ░░░░░░ 59 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 2 006 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 645 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░░ 660 225 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ VolkswagenPolo, 2013 ░░░░ ░░░░░░░, VIN№, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.