Решение по делу № 2-363/2020 от 10.06.2020

Дело № 2-363/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 г.

Наровчатский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Черновой О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сумбуловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Наровчат

гражданское дело по иску Шабаевой Татьяны Юлиановны к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

у с т а н о в и л:

Шабаева Т.Ю. обратилась в суд с вышеуказанным иском с ООО «Страховая компания «Согласие», указав, что 31.12.2019 она заключила с ответчиком договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) принадлежащего ей на праве собственности автомобиля MAZDA CX-5, государственный регистрационный знак №. Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и сроком действия с 16.01.2020 по 15.01.2021 (полис серии ХХХ № 0107650144). Оплаченная ей по данному полису страховая премия в размере 7 546 руб.65 коп. была рассчитана с применением коэффициента «бонус-малус» (КБМ) равного 1, тогда как по предыдущим договорам ОСАГО данный КБМ за безаварийную езду был определен равным 0,5. ООО «Страховая компания «Согласие» отказало ей в удовлетворении претензии со ссылкой на п.7 Указания Центрального Банка России № 5000-У, не вступивший на момент заключения договора ОСАГО в законную силу, в связи с чем повышенный КБМ при заключении договора применяться не должен. Поскольку ответчик не скорректировал КБМ, в результате чего ей излишне уплачена страховая премия, просит суд взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в ее пользу излишне уплаченную страховую премию в размере 3 773 руб.33 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. и штраф в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей».

Истец Шабаева Т.Ю. в судебное заседание не явилась. В своем заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Согласие» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, что подтверждается информацией об отправлении почты России. Ходатайство об отложении дела представителем ответчика не заявлялось. В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Из письменных возражений, представленных в суд представителем ООО «Страховая компания «Согласие» Адушкиной Е.Ю., действующей на основании доверенности № 1521/Д, удостоверенной 02.06.2020 генеральным директором ООО «Страховая компания «Согласие» Тихоновой М.А., следует, что ответчик требования Шабаевой Т.Ю. не признал, при заключении с истцом договора ОСАГО в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ равный 1 применен правильно, в соответствии с требованиями п.4 Указания Банка России от 04.12.2018 № 5000-У. Поскольку информация об аварийности водителей, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, отсутствует и не может быть добыта при определении КБМ, применение в данной ситуации понижающего КБМ будет экономически необоснованно. Договор ОСАГО был заключен с Шабаевой Т.Ю. 31.12.2019, то есть после начала действия Указания Банка России № 5000-У, в период с 01.04.2019 по 31.03.2020.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31 декабря 2019 г. между ООО «Страховая компания «Согласие» и Шабаева Т.Ю. заключили договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении автомобиля MAZDA CХ-5, государственный регистрационный знак №, принадлежащего истцу на праве собственности, страховой полис серии ХХХ номер 0107650144, срок действия договора 1 год, с 16.01.2020 по 15.01.2021. Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Страховая премия по договору составила 7 546 руб.65 коп. и была рассчитана страховщиком с учетом коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования (КБМ), равного 1.

Не согласившись с размером определенной страховщиком страховой премии и применением величины КБМ равной 1, Шабаева Т.Ю. 06.02.2020 обратилась в ООО «Страховая компания «Согласие» с заявлением (претензий) о внесении в АИС РСА скорректированных сведений о КБМ и произвести перерасчет страховой премии, указав, что на момент заключения договора у нее имелся страховой полис ХХХ № 0068796858, в котором было применено значение КБМ равный 0,5 (класс 13).

Письмом ООО «Страховая компания «Согласие» Шабаевой Т.Ю. отказало в удовлетворении требований о корректировке КБМ со ссылкой на п.7 приложения 4 Указания Банка России № 5000-У, согласно которым КБМ для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, водителем которого является физическое лицо, а также в отношении которого отсутствуют сведения в АИС ОСАГО устанавливается равный 1.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Согласно п.1 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости, в том числе, от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (пп. «б» п.2 ст.9 Закона об ОСАГО).

Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя( п.6 ст.9).

Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пунктом 4 Указания Банка России от 04.12.2018 № 5000-У предусмотрено, что коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования, на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года применяется страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования в соответствии с приложением 6 к настоящему Указанию.

Приложением 6 Указаний установлены величины коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования (коэффициент КБМ), и порядок его применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования на период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г.

Согласно п.4 вышеуказанного Приложения для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Размеры базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов должны быть экономически обоснованными. Вместе с тем, при заключении договора обязательного страхования с физическим лицом без ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, информация об аварийности водителей, которые могут управлять застрахованным транспортным средством, отсутствуют (и не могут быть установлены), в связи с чем применение КБМ владельца транспортного средства, который является оценкой страхового риска, экономически необоснованно.

Из анализа вышеуказанного законодательства следует, что по договорам обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, заключенных в период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г. страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ равного 1.

Поскольку с Шабаевой Т.Ю. договор ОСАГО был заключен 31.12.2019, то есть в период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г., при определении страховой премии по договору ОСАГО, не предусматривающему ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, ответчиком правильно определено значение КБМ владельца транспортного средства равное 1. Иное противоречит требованиям закона.

Довод истца о том, что значение КБМ равное 1 для договоров, не предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством, применяется лишь с 01.04.2020, суд находит необоснованным.

Согласно п.2 Указания Банка России от 04.12.2018 N 5000-У «"О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящим пунктом установлены иные сроки вступления их в силу. Пункт 4 приложения 6 Указания к данному исключению не относится, а значит, действует с 09.01.2019.

На основании изложенного, требования истца о взыскании излишне уплаченной страховой премии подлежат отказу в удовлетворении, также как и требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя как вытекающие из основного требования.

Руководствуясь ст.ст..194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

в удовлетворении иска Шабаевой Татьяны Юлиановны к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Настоящее решение может быть отменено Наровчатским районным судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Наровчатский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю.Чернова