Решение от 16.12.2022 по делу № 2-954/2022 от 07.11.2022

Дело № 2-954/2022

УИД: 52RS0048-01-2022-001037-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сергач 16 декабря 2022 года

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Разживиной И.М.,

с участием ответчиков - Филясовой О.С., Пастухова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Филясовой Оксане Сергеевне, Пастухову Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Филясовой О.С., Пастухову В.В. о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору №* от 02.11.2018 в размере 61123 руб.53 коп., государственной пошлины в сумме 2033 руб. 71 коп.

В обоснование заявленного иска указал, что в ПАО Сбербанк (далее по тексту «Банк») обратился Пастухов С.В. с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum. Банком была выдана кредитная карта Пастухову С.В. с лимитом 50 000 руб. под 23,9 % годовых. Он был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем Банку стало известно, что 18.10.2021 года Должник умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти Пастухова С.В. нотариусом Нижегородской области Каторгиной И.В. было заведено наследственное дело *.

Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: Филясова Оксана Сергеевна * г.р., Пастухов Владимир Викторович * г.р.

По состоянию на 29.09.2022 задолженность перед Банком составляет 61 123,53 руб., в том числе: основной долг 51 915,39 руб., проценты 9 208,14 руб.,

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 22.02.2022 по 29.09.2022.

Просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с Филясовой О.С., Пастухова В.В. задолженность по кредитному договору №* от 02.11.2018 в размере 61 123 руб. 53 коп. в том числе основной долг - 51915,39 руб., проценты - 9208,14 руб., а также расходов но оплате государственной пошлины в сумме 2 033 руб. 71 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Филясова О.С. в судебном заседании подтвердила факт принятия наследства после смерти отца Пастухова С.В. в виде жилого дома, находящегося по адресу: *. Исковые требования ПАО Сбербанк признает в полном объеме. Просит не назначать экспертизу по определению рыночной стоимости жилого дома, поскольку признает, что стоимость дома превышает стоимость задолженности по кредитной карте. Заявление о признании иска приобщено к материалам гражданского дела, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Ответчик Пастухов В.В. с иском не согласен, в наследство после смерти брата не вступал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Заслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2018 между «Банком» и Пастуховым С.В. заключены Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №0393-Р-12118077050, (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого «Банк» выпустил на имя ответчика кредитную карту «Visa Credit Momentum» с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. под 23,9 % годовых, сроком действия до полного выполнения сторонами обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты, что подтверждается его копией, а также копиями заявления-анкеты заемщика от 02.11.2018 (л.д.18). «Банк» 02.11.2018 выдал ему банковскую кредитную карту «Visa Credit Momentum» и в момент получения кредитной карты Пастухов С.В. был ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты «Банка» и заявлении на получение кредитной карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту «Условия») в совокупности с заявлением на получение кредитной карты «Visa Credit Momentum» в совокупности являются заключенным между клиентом и «Банком» договором на выпуск и обслуживание банковской карты кредитным договором. Заключенный между сторонами кредитный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы «Банком» в «Условиях».

На основании подписанного заявлении «Банком» был открыт лицевой счет №* и выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № *.

Согласно п.8 «Условий» погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях.

Данные обстоятельства, не оспорены ответчиком и подтверждаются представленными истцом суду доказательствами: заявлением Пастуховым С.В. на получение кредитной карты (л.д.18), Условиями (л.д. 19-23).

В соответствии с п.4 «Условий» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6 «Условий»).

Пунктом 12 «Условий» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счёт погашения задолженности по вышеуказанной кредитной карте Пастуховым С.В. прекратились, в связи со смертью последнего 18.10.2021, что подтверждается свидетельством о смерти, выпиской из лицевого счета (л.д.43 об.).

В соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ ответчиками не оспорены выше установленные судом обстоятельства, не представлено возражение, а также каких-либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о многократном нарушении условий договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Ответчиками не представлено доказательств и в подтверждение погашения в части или полностью образовавшейся задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указано в ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов, проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п.1 ст.1152, п.1 ст.1175 ГК РФ, пункт 10 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в т.ч. имущественные обязанности- долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательство заемщиком Пастуховым С.В. перед «Банком» по кредитному договору, не исполнено.

Согласно расчету задолженность по банковской карте Пастухова С.В. по состоянию на 29.09.2022 составляет 61 123,53 руб., из которых 9 208руб.14 коп. - проценты, 51 915 руб. 39 коп.- основной долг ( л.д.23 об.)

Расчет проверен судом и признан правильным. Возражений относительно размера задолженности ответчиками не представлено.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1152, п. 1 ст.1154 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Каторгиной И.В. от 15 ноября 2022г. №1351 в ее производстве находится наследственное дело № *, открытое к имуществу Пастухова С.В.,*г.р., умершего *. Наследником по закону является дочь Филясова О.С., *г.р., проживающая по адресу: *. Выдано свидетельство о праве на наследство на жилой дом, находящийся по адресу: *, общей площадью 48кв.м. (л.д.58-59).

Согласно выписке из ЕГРП от 16.11.2022 у ответчика Филясовой О.С. в собственности имеется жилой дом, кадастровый номер *, расположенный по адресу: *, общей площадью 48кв.м. Кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 942650,4 руб. ( л.д.__).

Филясова О.С. согласна с кадастровой оценкой и не желает назначать экспертизу для определения рыночной стоимости жилого дома.

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» от 14.11.2022 №039-21-25/1093 на имя Пастухова С.В. в Банке счета не открывались ( л.д.66).

В соответствии со сведениями, представленными АО Газпромбанк от 16.11.2022 №53.3-3/110670 на Пастухова С.В. в Банке счета и вклады не открывались ( л.д.71).

Согласно ответу Банк ВТБ от 21.11.2022 №204312/422278 на имя Пастухова С.В. в Банке счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались ( л.д.___).

На счетах Пастухова С.В. в ПАО Сбербанк денежных средств не имеется ( л.д.____)

В соответствии с ответом ГИБДД МО МВД России «Сергачский» от 18.11.2022 за Пастуховым С.В. было зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 21114 государственный регистрационный знак В607УС21, 2004 года выпуска, но в настоящее время снято с учета ( л.д.63).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Поскольку сторонами не представлена рыночная стоимость наследственного имущества Пастухова С.В., а также ответчиком Филясовой О.С. не оспорена и не представлено каких-либо доказательств указывающих об иной меньшей рыночной стоимости наследственного имущества, суд принимает кадастровую стоимость объекта недвижимости, которая составляет 942650,4 руб.

Стоимость наследственного имущества Пастухова С.В. намного превышает заявленные исковые требования и достаточна для удовлетворения требований кредитора в полном объеме.

Филясовой О.С. 29.08.2022 истцом было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 26).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ответчик Филясова О.С. обратилась к нотариусу, тем самым приняла наследство после смерти отца Пастухова С.В., таким образом, она отвечает по долгам наследодателя.

Ответчик Пастухов В.В. не принимал наследство после смерти брата- Пастухова С.В., таким образом, не может отвечать по долгам наследодателя, в данной части исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по госпошлине составляют 2033 руб.71 коп. ( л.д.6)

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ * ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №* ░░ 02.11.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 22.02.2022 ░░ 29.09.2022 ░ ░░░░░░░ 61 123(░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 53 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2033 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 71 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.