Решение от 27.04.2021 по делу № 33-1267/2021 от 01.04.2021

УИД 58RS0031-01-2020-000401-38                       1 инстанция № 2-283/2020

Судья Фролов А.Ю.                                                            Дело № 33-1267/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 апреля 2021 г.                                                                     г. Пенза

Судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Терехиной Л.В.,

судей Бабаняна С.С., Богатова О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатеевой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Солуданова А.А. к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе Солуданова А.А. на решение Сердобского городского суда Пензенской области от 10 июня 2020 г., которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Автономной некоммерческой организации Центра правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов Солуданова А.А. к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца страховой премии в размере 12 596 руб. 73 коп., о взыскании с АО «Россельхозбанк» в пользу истца вознаграждения за присоединение к Программе страхования в размере 51 067 руб. 84 коп., о взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца неустойки за невыполнение требований потребителя в период с 12.07.2019 по 21.04.2020 в размере 12 596 руб. 73 коп., о взыскании с АО «Россельхозбанк» в пользу истца неустойки за невыполнение требований потребителя в период с 12.07.2019 по 21.04.2020 в размере 51 067 руб. 84 коп., о взыскании с АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца компенсации за причиненный моральный вред в размере 7 000 руб. 00 коп., о взыскании с АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штрафа в размере 50% отказать.

Заслушав доклад судьи Богатова О.В., изучив материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Солуданов А.А. обратился в Сердобский городской суд Пензенской области с иском к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, указав, что между ним и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №1915161/0157 от 18.06.2019, согласно которому ему был предоставлен кредит на сумму 619 004,13 руб. При заключении договора сотрудники АО «Россельхозбанк» присоединили его к страховому продукту Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховщик АО СК «РСХБ-Страхование». С его кредитного счета 18.06.2019 были списаны денежные средства в размере 63 664,57 руб. в счет платы за присоединение к Программе страхования, в том числе: страховая премия - 12 596,73 руб., вознаграждение банка за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования - 51 067,84 руб. В соответствии с договором коллективного страхования, заключенным между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», обязанность по выплате страховой выплаты по страховым случаям возложена на АО СК «РСХБ-Страхование». 26.06.2019 им в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» были направлены в течение 14-ти календарных дней заявления об исключении из состава участников Программы страхования, о возврате уплаченной комиссии в срок, не превышающий 10-ти рабочих дней со дня получения письменного заявления об исключении из состава участников Программы страхования (п. 8 Указания Банка России). Следовательно, возврат комиссии на его счет, указанный в заявлении, должен был быть произведен в срок до 11.07.2019. По состоянию на 21.04.2020 указанные требования АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» не удовлетворены.

Просил суд взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» страховую премию в размере 12 596 руб. 73 коп., взыскать с АО «Россельхозбанк» вознаграждение за присоединение к Программе страхования в размере 51 067 руб. 84 коп., взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» неустойку за невыполнение требований потребителя в период с 12.07.2019 по 21.04.2020 в размере 12 596,73 руб., взыскать с АО «Россельхозбанк» неустойку за невыполнение требований потребителя в период с 12.07.2019 по 21.04.2020 в размере 51 067,84 руб., взыскать с АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца компенсацию за причиненный моральный вред в размере 7 000 руб., взыскать с АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50%.

Сердобский городской суд Пензенской области постановил вышеуказанное решение.

Не согласившись с решением суда, истец Солуданов А.А., действуя через своего представителя АНО «Центр правовой помощи «Янтарь», подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на существенное нарушение судом норм материального права, несоответствие выводов суда, изложенных в решении, фактическим обстоятельствам дела.

В возражениях и дополнениях к возражениям на апелляционную жалобу представитель ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности - Пузанов А.А. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционным определением судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда от 08.09.2020 постановлено:                                         

решение Сердобского городского суда Пензенской области от 10 июня 2020 г. в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии, вознаграждения за присоединение к Программе страхования, компенсации морального вреда и штрафа - отменить, принять в указанной части новое решение, которым исковые требования Автономной некоммерческой организации Центра правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов Солуданова Александра Александровича удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Солуданова Александра Александровича страховую премию в размере 12 596 (двенадцать тысяч пятьсот девяносто шесть) руб.73 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 (одна тысяча) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 3 399 (три тысячи триста девяносто девять) руб. 18 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу АНО «Центр правовой помощи «Янтарь» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 3 399 (три тысячи триста девяносто девять) руб. 18 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в бюджет муниципального образования Сердобского района Пензенской области в размере 803 (восемьсот три) руб. 87 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу Солуданова Александра Александровича уплаченную им плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 51 067 (пятьдесят одна тысяча шестьдесят семь) руб. 84 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 13 016 (тринадцать тысяч шестнадцать) руб. 96 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу АНО «Центр правовой помощи «Янтарь» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 13 016 (тринадцать тысяч шестнадцать) руб. 96 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в бюджет муниципального образования Сердобского района Пензенской области в размере 2 032 (две тысячи тридцать два) руб. 04 коп.

В остальной части решение Сердобского городского суда Пензенской области от 10 июня 2020 г. - оставить без изменения, апелляционную жалобу Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» в интересах Солуданова Александра Александровича - удовлетворить частично.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от 17.03.2021 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пензенского областного суда от 08.09.2020 отменено в части взыскания штрафа с АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в пользу Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» и Солуданова Александра Александровича, дело в указанной части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В судебное заседание апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия в соответствии с положениями ст. ст. 167, 327 ГПК РФ признала возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия усматривает основания для его отмены в части по следующим основаниям.

Так, судом первой инстанции установлено, что 18.06.2019 между кредитором АО «Российский сельскохозяйственный банк» и заемщиком Солудановым А.А. заключено кредитное соглашение №1915161/0157, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 619 004,13 руб., а заемщик - возвратить его в срок не позднее 18.06.2024, и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых.

18.06.2019 Солуданов А.А. обратился в АО «Российский сельскохозяйственный банк» с заявлением о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. Подписав заявление, Солуданов А.А. подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с договором страхования.

Согласно п. 3 данного заявления Солуданов А.А. обязался уплатить АО «Российский сельскохозяйственный банк» страховую плату за весь срок страхования в размере 63 664,57 руб., состоящую из вознаграждения банка за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, и компенсации расходов банка на оплату страховой премии.

Солудановым А.А. также подано в АО «Российский сельскохозяйственный банк» заявление на разовое перечисление платы за коллективное страхование в размере 63 664,57 руб.

Согласно п. 15 индивидуальных условий соглашения о кредитовании, плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования, составила 51 067,84 руб.

Страховая премия в размере 12 596,73 руб. перечислена банком на счет страховой компании и получена последней 25.07.2019, что подтверждается соответствующим платежным поручением.

Заявлением от 26.06.2019, направленным в адрес ответчиков, истец отказался от участия в программе коллективного страхования, в связи с чем, просил возвратить сумму 63 664,57 руб., удержанную банком в счет страховой выплаты, а также платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике.

Письмом от 25.07.2019 АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» отказала Солуданову А.А. в возврате указанных выплат.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении исковых требований, признал установленным и исходил из того, что, заключая договор коллективного страхования заемщика и, взимая плату за присоединение (подключение) к Программе страхования, АО «Россельхозбанк» действовал по поручению Солуданова А.А. Данная услуга в силу положений п. 3 ст. 423 и ст. 972 ГК РФ является возмездной, в связи с чем, оснований для взыскания с АО «Россельхозбанк» денежных средств и неправомерно начисленных процентов не имеется; истец обладал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно согласился на ее приобретение по согласованной с банком цене; имел возможность обратиться за разъяснениями о стоимости составных частей услуги, равно как и мог отказаться от нее, поскольку присоединение к договору коллективного страхования не было поставлено в зависимость от заключения с ним кредитного договора.

Су░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 307, 423, 732, 934 ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.02.1992 № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░. 2 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.11.1992 № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ 20.01.2012, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 01.06.2016 № 4032-░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 596,73 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 067,84 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░, ░ ░░ «░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░░░░ 6 798,37 ((12 596,73 ░░░. + 1 000 ░░░.) : 2), ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░░░░ 26 033,92 ░░░. ((1000 ░░░. + 51 067,84 ░░░.) : 2).

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. 2 ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.02.1992 N 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. ░░. 48, 53 ░░░ ░░. ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░». ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10.06.2020 ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 328 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 4 ░. 1 ░░. 330 ░░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 798 ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 033 ░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                

░░░░░