Решение по делу № 33-5157/2016 от 22.04.2016

Судья Потякина А.Н. Дело № 33- 5157-16

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 мая 2016 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе

председательствующего Явкиной М.А.

судей Рудь Е.П., Храмцовой В.А.

    при секретаре Добротворской В.В.

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Мельниковой Н.Н. на решение Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ

по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Мельниковой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Явкиной М.А., судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Мельниковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований банк ссылался на то, что на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ ответчику Мельниковой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. на срок 104 месяца под 43,8% годовых, с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им согласно графику.

С мая 2014 года заемщик в нарушения действия договора свои обязательства не исполняет, допустила длительную просрочку по внесению обязательных минимальных ежемесячных платежей.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 87500 руб.

Согласно п. 3.3 Кредитного соглашения банком начислена пеня из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.

На момент подачи иска в суд общая задолженность Мельниковой Н.Н. по договору составила 271966 руб. 38 коп., из которых: 139085 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 29302 руб. 01 коп. – задолженность по уплате процентов, 103578 руб. 70 коп. – неустойка.

Истец, воспользовавшись своим правом, в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 15000 руб. и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в виде основного долга по кредиту в сумме 139085 руб. 67 коп., процентов за пользование – 29302 руб. 01 коп., неустойки – 15000 руб., судебные расходы в сумме 35 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4887 руб. 75 коп.

Решением Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГ исковые требования ««Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворены частично. С Мельниковой Н.Н. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) взыскана сумма долга по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 183387 руб. 68 коп., в том числе: 139085 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 29302 руб. 01 коп. – задолженность процентам, 15000 руб. – неустойка, а также судебные расходы в размере 35 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4867 руб. 75 коп., всего 188290 руб. 43 коп.

В остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение отменить, как незаконное и необоснованное, принять новый судебный акт. Ссылается на то, при расчете задолженности по уплате процентов банком не учтен платеж в размере 100 руб., произведенный ДД.ММ.ГГ (в соответствии с выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.). В связи с этим сумма уплаченных процентов должна составить 26685 руб. 67 коп. Итого начислено процентов 55887 руб. 68 коп. Задолженность по процентам составляет 29202 руб. 01 коп. При расчете неустойки банком также допущена ошибка. В соответствии с п. 3.3 Договора (п. 2.2.6 - на который ссылается истец отсутствует в Договоре) пеня рассчитывается в рублях из расчета 3,0 % от просроченной исполнения суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика. Последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГ. В соответствии с Графиком срок исполнения обязанности Заемщика – ДД.ММ.ГГ. На основании этого периодом для начисления неустойки должен быть период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (днем направления требования), Определяя размер неустойки, суд не уделил внимания ее доводам о нахождении в тяжелом материальном положении, о непринятии банком своевременных мер по взысканию задолженности. Несмотря на отсутствие с ее стороны действий по возврату кредита и процентов с июня 2014 г., банк не обращался в суд с иском до декабря 2015 г., требование о досрочном взыскании суммы кредита направлено банком в её адрес только ДД.ММ.ГГ. Полагает, что неустойка является явно несоразмерной и подлежит уменьшению до 5000 руб. Указывает на неправильное взыскание с нее расходов по уплате госпошлины (при частичном удовлетворении требований) и расходов в размере 35 руб., которые не подтверждаются материалами дела.

Рассмотрение апелляционной жалобы ответчика назначалось на ДД.ММ.ГГ. По ходатайству ответчика в связи с обследованием в КГБУЗ «Онкологический диспансер <адрес>» и желанием лично участвовать в судебном заседании рассмотрение дело было отложено на ДД.ММ.ГГ, о чем ответчица была заблаговременно извещена надлежащим образом.

В день рассмотрения дела по электронной почте с места работы Мельниковой Е. (юрисконсульт ООО «Бийский рабочий») вновь направлено ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с обследованием, с приложением талонов на ЭКГ И ФГС ДД.ММ.ГГ.

Судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения ходатайства, поскольку доказательств невозможности участвовать в рассмотрении дела по состоянию здоровья (нахождения в стационаре и т.п.) ответчиком не представлено. Будучи заранее извещенной о дате судебного разбирательства, ответчик имела возможность спланировать указанные обследования в другое удобное время. Неявка ответчика расценивается судебной коллегией как желание по своему усмотрению распорядиться процессуальным правом на участие в судебном заседании суда апелляционной инстанции, что приведет к затягиванию рассмотрения дела.

Ссылки ответчика на то, что указанное обследование не позволяет ей адекватно воспринимать и оценивать происходящие события, также доказательствами не подтверждены.

Остальные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в силу ч.3 ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, проверив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения (п. 1 ч. 1 ст. 327 ГПК РФ).

    Удовлетворяя частично требования Банка, суд пришел к выводам о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, что является достаточным основанием для досрочного взыскания всей суммы задолженности, процентов и штрафных санкций.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на установленных по делу обстоятельствах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из дела, ДД.ММ.ГГ между истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиком Мельниковой Н.Н. был заключен кредитный договор *** на сумму 200000 руб. с процентной ставкой 43,8% годовых сроком на 104 месяца.

В силу п. 3.3. договора на остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 4.1.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

Факты заключения договора на указанных в нем условиях, получения денежных средств, а также нарушения обязательства не оспаривались ответчиком в ходе рассмотрения дела, не оспариваются и в настоящей жалобе.

Как видно из представленного истцом расчету размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 103578 руб. 70 коп.

Однако, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), воспользовавшись своим правом, уменьшило размер неустойки до 15000 руб.

Суд согласился с указанным размером штрафных санкций по договору.

По смыслу ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойка является штрафной санкцией, носит компенсационный характер и не направлена на дополнительное обогащение взыскателя. При этом уменьшение судом суммы неустойки возможно в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Как указано в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГ ***-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (139085,67 ░░░.) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (29302,01 ░░░.), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 100 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░) ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 139085 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ – 29302 ░░░. 01 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ – 15000 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ 183387 ░░░. 68 ░░░., ░ ░░ 184387 ░░░. 68 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4887 ░░░. 75 ░░░., ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░ 99,01 %), ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ 4839,36 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ««░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 183387 ░░░. 68 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 139085 ░░░. 67 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 29302 ░░░. 01 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 15000 ░░░. – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4839 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░ 188262 ░░░. 04 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: