Решение от 28.04.2016 по делу № 33-8019/2016 от 18.04.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-8019/2016

г.Уфа.                                 28 апреля 2016 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                     Хамидуллиной Э.М.

судей                                     Гибадуллиной Л.Г.

     Жерненко Е.В.

при секретаре                             ФИО7

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ЛВВ по доверенности КАВ на решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении иска ЛВВ к АО «ЮниКредитБанк» о признании недействительными п.п. 14.1.2, 3.3 Договора о предоставлении ФИО3 на приобретение транспортного средства об оплате страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности; взыскании с ответчика в пользу истца незаконно удержанных средств по взиманию страховой премии в размере ... рублей; неустойки в размере ... рублей; компенсации за причиненный моральный вред в размере ... рублей; расходов на услуги представителя в суде в размере ... рублей; штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; расходов на услуги нотариуса в размере ... рублей, расходов на отправку претензии в размере ... рублей - отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ЛВВ обратился в суд с исковым заявлением к АО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что дата истцу на основании договора о предоставлении ФИО3 на приобретение транспортного средства был предоставлен ФИО3 в сумме ... рубль, в которую был включен платеж по оплате страховой премии по договору страхования жизни заемщиков ФИО3 в сумме ... рублей. По условиям кредитного договора, а именно, пунктам 1.14.2, 3.3 договора о предоставлении ФИО3, дополнительными целями ФИО3 является оплата страховой премии в размере ... рублей, которая была списана со счета заемщика. Истец был лишен возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, так как типовыми условиями установлены такие условия заключения договора личного страхования, которые являются невыгодными для него. Истец был лишен возможности внести изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями при его заключении. ФИО3 навязал ему услугу, не связанную с получением ФИО3, в связи с чем истец понес убытки по уплате страховой премии. Более того, сумма, подлежащая оплате по договору страхования в размере ... рублей, была включена в сумму выдаваемого ФИО3. Типовыми условиями договора о предоставлении ФИО3 на приобретение транспортного средства и залоге была установлена конкретная страховая компания ЗАО «Страховая компания Алико» (ныне АО СК «Метлайф»), истец не имел возможности изменить условия договора. С целью досудебного урегулирования спора дата в адрес ФИО3 были направлены претензионные заявления, которые получены ответчиком дата. дата истек срок добровольного удовлетворения требований потребителя, в связи с чем истец просил признать недействительным пункты 14.1.2 и 3.3 договора о предоставлении ФИО3 на приобретение транспортного средства, об оплате страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные средства по взиманию страховой премии в размере ... рублей; неустойку в размере ... рублей; компенсацию морального вреда ... рублей; расходы на представителя ... рублей; на нотариуса ... рублей; штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы в пользу потребителя; почтовые расходы - ... рубля.

Суд вынес приведенное выше решение.

С решением суда истец не согласился, его представитель обратился с апелляционной жалобой, в которой указал на то, что судом не учтено, что выдача ФИО3 была обусловлена заключением договора личного страхования, истец был лишен возможности получить полную и достоверную информацию о предоставляемых услугах. У истца не было возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни. Доказательств того, что истцу разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию и на получение услуги иной страховой компании не представлено. Заемщиком подписаны типовые бланки, не предусматривающие возможность заемщика отказаться от страхования жизни и получить ФИО3 без этого.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи ??, 59 - 61, 67 �ПК Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ЛВВ, суд первой инстанции исходил из того, что каких-либо доказательств, что предоставление ФИО3 было обусловлено обязательным получением услуг страхования, а также услуг сервисного обслуживания и ремонта.

Судебная коллегия считает выводы суда законными и обоснованными, основанными на правильном применении норм материального права и на установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка недействительна по основаниям, установленным указанным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

На основании статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО3) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что дата между истцом ЛВВ и ответчиком ЗАО «ЮниКредит ФИО3» был заключен договор о предоставлении ФИО3 на приобретение транспортного средства и залоге, по условиям которого он получил денежные средства в сумме ... рублей. Условия об обязательном страховании объекта кредитования - транспортного средства указаны в пункте 1 договора о предоставлении ФИО3.

Согласно пункту 1.14 договора о предоставлении ФИО3 заемщик указал дополнительные цели кредитования: оплата премии за 1 год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования ТС в соответствии с пунктом 1 договора, в размере ... рублей, оплата страховой премии в сумме ... рублей, по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности №... от дата.

Согласно пункту 3 договора от дата заемщик указал следующие поручения ФИО3: осуществить перевод суммы ... рублей с текущего счета Заемщика №..., открытого в ФИО3, в пользу ООО «ТранстТехСервис-11», ИНН №..., расчетный счет 40№... в Уфимском филиале ОАО АК БАРСУ ФИО3, БИК №... корреспондентский счет №..., по договору купли-продажи автотранспортного средства №... от дата (Renault), включая НДС в сумме ... рублей.

Осуществить перевод ... рублей с текущего счета заемщика №..., открытого в ФИО3, в пользу Уфимский филиал ОАО «СГ МСК» адрес, расчетный счет №... в ОАО У'ФИО3 МосквыУ, БИК №..., корреспондентский счет №..., назначение платежа «Оплата по полису №...».

Осуществить перевод ... рублей с текущего счета заемщика, №..., открытого в ФИО3, в пользу ЗАО «Страховая компания АЛИКО», ИНН: ..., расчетный счет №... в ЗАО ЮниКредитБанк, адрес, БИК ..., корреспондентский счет 30№..., назначение платежа «ЛВВ», оплата по договору страхования жизни и трудоспособности №... от дата, НДС не облагается».

Из пункта 2.1. договора следует, что заемщик уведомлен, что заключение договора страхования, указанного в пункте 1.14 договора, за исключением заключения договора имущественного страхования транспортного средства, не является обязательным, не влияет на предоставление ФИО3 ФИО3 на приобретение транспортного средства по договору, и должно осуществляться им исключительно по собственной воле.

Из пункта 1.14 заявления следует, что дополнительными целями ФИО3 являются: оплата премии за первый год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования транспортного средства в соответствии с пунктом 1 договора, в размере ... рублей, оплата страховой премии в сумме ... рублей, по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности №... от дата.

ЛВВ при подписании кредитного договора был ознакомлен с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения условий договора, тарифов ФИО3, являющихся неотъемлемой частью договора, с чем истец согласился, подтвердив подписью в договоре.

Кроме того, условиями договора предусматривается страхование жизни и трудоспособности заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора-выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Таким образом, заключенным истцом кредитным договором подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование и сервисное обслуживание, которое в свою очередь не влияет на предоставление ФИО3.

Согласн░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 8 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №... «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░3, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░3, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░3.

░ ░░░░░░ 2.1 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░.░.░.