Решение по делу № 2-192/2015 от 24.03.2015

Дело № 2-192/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2015 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ушакова А.В. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития», обществу с ограниченной ответственностью «Экспобанк» о взыскании платы за пакет «Универсальный», процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Ушаков А.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО,ПАО«УБРиР») о взыскании платы за пакет «Универсальный» в размере <данные изъяты> руб., процентов, начисленных на данные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между ним и ОАО «УБРиР» было заключено кредитное соглашение НОМЕР на сумму <данные изъяты> руб., основная сумма по кредиту - <данные изъяты> руб., сумма платежей по кредиту - <данные изъяты> руб. Согласно пункту 1.1. анкеты-заявления, выдача кредита осуществлялась путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Из анкеты-заявления следует, что он просил предоставить ему пакет банковских услуг «Универсальный», он ознакомлен и согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, Правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР» физическими лицами и тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт. Кроме того между ним и ОАО «УБРиР» был заключен договор комплексного банковского обслуживания сроком на <данные изъяты> лет. Данные денежные средства он брал на приобретение квартиры, но после так его сократили и он получил статус безработного, ему было отказано в признании страхового случая. На сегодняшний день он не имеет возможности оплачивать кредит, в связи с чем им была продана квартира, которую он приобрел частично на заемные средства, чтобы досрочно погасить часть кредита. ДАТА он обратился в банк с заявлением отключить пакет услуг «Универсальный», чтобы погасить кредит полностью, как навязанный ему незаконно. Кроме этого им была направлена досудебная претензия в банк, ОАО «УРБРиР» отказал в отключении пакета «Универсальный». При оформлении документов на кредит он отказывался от пакета «Универсальный», но представитель банка, пояснила, что в случае отказа от данной услуги, кредит не будет предоставлен. Иных способов оформить кредит у него не было. Включение в кредитный договор условий об обязательном страховании, существенно нарушают его право на свободный выбор услуг, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой премии, как следствие, возложение на него бремени несения дополнительных расходов по страхованию. Банк вынудил его оплатить дополнительные услуги. Графы, содержащей альтернативный вариант выбор услуги или отказа от нее, бланк договора не содержал. Считает отказ банка в возврате ему уплаченной за пакет «Универсальный» суммы незаконным. Так же указывает, что ДАТА им частично был погашен кредит на сумму <данные изъяты> руб., но и после этого банк не уменьшил оплату пакета «Универсальный».

    Истец Ушаков А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным выше, дополнив, что у него нет доверия к банку, так как право требования по кредитному договору, заключенному с ним, было передано другой организации.

Представитель ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.66), мотивированный отзыв в суд не представил. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц прежнее наименование Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» - открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

Привлеченный к участию в деле в качестве соответчика представитель ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.66,73), в письменном пояснении указал, основанием для привлечения к участию в деле в качестве соответчика послужило то, что ДАТА между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «Экспобанк» был заключен договор об уступке прав (требований) НОМЕР согласно которому, ООО «Экспобанк» перешли права требования по кредитному договору, заключенному с истцом. В соответствии с п. 3.1.4, 3.2.2, 3. 2. 4 Договора цессии ОАО «УБРиР» осуществлен обратный выкуп прав требований по кредитному договору (л.д.74,75).

Суд, заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ОАО «УБРиР» и Ушаковым А.В. был заключен договор комплексного банковского обслуживания, предметом которого является осуществление Банком банковского обслуживания клиента и предоставление ему возможности воспользоваться услугами, предусмотренными договором: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использование банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных карт); обслуживание счета и пользование банковской картой, открытие и обслуживание вкладов; открытие и ведение текущих счетов; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты; предоставление потребительских кредитов; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «СМС-банк» (л.д. 10).

Услуги предоставляются клиенту на основании подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных банком для конкретной услуги, действующих на момент совершения сделки. Анкета- заявление содержит существенные условия услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах по одному для каждой стороны Оферта представляет собой документ - предложение о совершении сделки с целью оформления услуги на условиях, утвержденных банком. Оферта содержит существенные условия услуги или изменение таких условий (пункт 2.1 договора). Подписывая анкету - заявление на предоставление услуг, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуг. Перечень и стоимость услуг по обслуживанию банковских счетов определяются тарифами на базовые услуги, которые утверждаются банком и являются неотъемлемой частью договора предоставления услуги. Тарифы доводятся до клиента при заключении договора (п.п. 2.5, 2.7 договора).

ДАТА Ушаков А.В. обратился в ОАО «УБРиР» с анкетой-заявлением НОМЕР о предоставлении кредита «Кредит перспективный + с подтверждением дохода» в сумме <данные изъяты> руб., процентная ставка - <данные изъяты> % годовых, срок <данные изъяты> месяца. Просил предоставить пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС – банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставление справки о кредитной истории по заявлению неограниченное число раз. В анкете-заявлении отражено, что Ушаков А.В. ознакомлен со всеми программами кредитования, в том числе с программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на момент подписания анкеты-заявления, понимает и согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранного им типа карты; ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию. Своей подписью истец подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам ( л.д.7-8).

Также ДАТА Ушаков А.В. обратился в ОАО «УБРиР» с анкетой-заявлением НОМЕР о предоставлении пакета банковских услуг - пакет активный - выпуск дополнительной карты, включающий в себя: открытие счета по вкладу, управление котором осуществляется с использованием банковских карт; банковскую карту, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, СМС оповещение об операциях по вкладному счету, управление которым осуществляется с использованием банковских карт. Своей подписью истец подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами предоставления кредита с использованием банковских вкладов; Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам ( л.д. 9)

ОАО «УБРиР» принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств выполнило в полном объеме, перечислив на счет истца денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 35-56).

Плата за предоставление пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления и составляет <данные изъяты> руб. + <данные изъяты>% в год от суммы кредитного лимита, ежемесячное обслуживание пакета <данные изъяты> руб. (л.д. 7, оборот).

Представленные доказательства, свидетельствуют о том, что услуги, оказываемые истцу в рамках пакета «Универсальный» не навязаны, осуществляются на добровольной основе и не являлись обязательным условием выдачи кредита. При заключении договора истец был ознакомлен и согласен со стоимостью и перечнем услуг, входящих в пакет услуг «Универсальный», а также дал согласие на предоставление пакета «Универсальный». Своей подписью в анкете-заявлении подтвердил, что ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию.

То обстоятельство, что истец в настоящее время не желает пользоваться предоставляемыми услугами, полагая, что стоимость услуг завышена, основанием для удовлетворения исковых требований не является.

Судом не установлены условия договора, ущемляющие права Ушакова А.В., как потребителя.

Уплаченная истцом ОАО «УБРиР» единовременно сумма <данные изъяты> руб. –стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» соответствует условиям заключенного договора.

Основания для изменения условий кредитного договора, взыскания с ответчика <данные изъяты> рублей, процентов, начисленных истом на указанную сумму в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты> руб. - отсутствуют.

То обстоятельство, что Ушаков А.В. досрочно уплатил <данные изъяты> руб. по кредитному обязательству (л.д.29), основанием для взыскания с ответчика стоимости пакета «Универсальный», уменьшения его стоимости не является.

Пунктом 1.11 Анкеты-заявления предусмотрена возможность досрочного погашения кредита (в том числе полное погашение кредита) в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей по кредиту ( л.д.7).

Доводы истца относительно того, что включение в кредитный договор условий об обязательном страховании существенно нарушают его право на свободный выбор услуг, в том числе на выбор страховой организации, судом отклоняются по следующим основаниям.

Ушаков А.В. в своем заявлении от ДАТА выразил свое желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК « ВТБ Страхование» (л.д. 19-20). В анкете-заявлении от ДАТА имеется ссылка о том, что клиент оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. При этом своей подписью в анкете- заявлении истец подтвердил, что был ознакомлен со всеми программами кредитования ( л.д.7).

Истец получил на руки программу коллективного добровольного страхования, памятку застрахованному лицу, своей подписью подтвердил, что возражений против условий Программы коллективного добровольного страхования не имеет, обязуется её выполнять ( л.д. 13-20).

    Изложенное свидетельствует о том, что Ушаков А.В. добровольно выбрал условия страхования, в соответствии с договором коллективного страхования заключенным между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование», что не нарушает его прав на свободный выбор услуг, в том числе на выбор страховой организации.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истцу были навязаны услуги по подключению к Программе коллективного добровольного страхования, пакета услуг «Универсальный», не предоставлено.

Право воспользоваться услугами, предложенные банком или отказаться от них, зависело от выбора истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Ушакова А.В. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития», обществу с ограниченной ответственностью «Экспобанк» о взыскании платы за пакет «Универсальный», процентов, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева