Решение от 15.07.2024 по делу № 2-424/2024 от 14.02.2024

УИД № 60RS0020-01-2024-000253-12

Производство № 2-424/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Останиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к В.Д.Д. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Нэйва» (с 27.12.2023 произведено переименование юридического лица на Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее - ООО ПКО «Нэйва») после отмены судебного приказа обратилось в суд с иском к В.Д.Д. о взыскании задолженности по договору займа №№ от 15.08.2021 по состоянию на 19.01.2024 в размере 83 929,90 руб., в том числе 44 412,93 руб. - основной долг, 39 516,97 руб. - проценты за пользование займом, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 717,90 руб.

В обоснование иска указано, что 15.08.2021 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и В.Д.Д. заключен договор займа № № в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на официальном сайте кредитора в сети Интернет, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (посредством указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный заемщиком на официальном сайте кредитора) и последующего предоставления кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами.

Согласно условиям договора кредитор предоставил заемщику заем с лимитом кредитования 50 000 руб. со сроком возврата - не более чем на 365 дней (срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением на предоставление транша), максимальная процентная ставка - 193,717% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты путем внесения ежемесячного платежа согласно графику.

В нарушение условий договора и положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа, что привело к образованию задолженности.

01.02.2023 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к последнему перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику В.Д.Д. по договору займа № № от 15.08.2021.

Поскольку вынесенный мировым судьей судебного участка №24 Псковского района судебный приказ № от 05.07.2023 по заявлению ООО «Нэйва» о взыскании с В.Д.Д. задолженности в связи с поступившими от должника возражениями 03.11.2023 был отменен, истец обратился с настоящим иском в суд.

На основании определения суда от 15.02.2024 дело в соответствии со ст.232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон /л.д. 2-3 том 1/.

На основании определения суда от 08.04.2024 в соответствии с п.4 ст.232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства /л.д.73-74 том 1/.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик В.Д.Д., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения, просил в удовлетворении иска отказать в связи с неуведомлением должника о состоявшейся уступке права требования, отсутствием сведений о наличии у истца лицензии на осуществление банковской деятельности и кредитование населения. Выразил несогласие с суммой заявленных требований, полагал их незаконно завышенными и нарушающими запрет начисления процентов, неустойки (штрафов) в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ /л.д. 72 том 1/.

Привлеченное в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, МФК «Рево Технологии» (ООО) явку представителя в судебное заседание не обеспечило, мнение по иску не представило.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы приказанного производства №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора, на основании ст.ст. 434, 438 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 2.1 ст. 3 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1-3, 9, 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Судом установлено, что 15.08.2021 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и В.Д.Д. заключен договор потребительского займа №№, с лимитом кредитования - 50 000 руб., который может быть изменен в соответствии с Общими условиями, сумма займа предоставляется заемщику траншами в пределах лимита на основании заявления на предоставление транша или посредством использования клиентом карты (п. 1 индивидуальных условий договора).

Срок действия договора: с момента вступления договора в силу до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу, полученному траншами в пределах лимита. Срок возврата займа установлен не более чем 365 дней, срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением о предоставлении транша (п. 2 индивидуальных условий договора).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка 193,717% годовых (максимальный размер). При этом процентная ставка не может превышать предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России для соответствующей категории потребительских займов, суммы и срока, действующее в период подписания заемщиком индивидуальных условий. К траншам, предоставляемым Обществом заемщику в пределах лимита, применяется ставка транша.

В пункте 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение заемщиком полученного займа и процентов по нему осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, указанные в графике платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или уплате) процентов взимается неустойка в размере 20% годовых /л.д. 10 (оборот)-13 том 1/.

Договор заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия заключения договора займа между сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы в сети "Интернет" посредством использования функционала сайта, на котором заемщик зарегистрировался, предоставив свои персональные данные, обратился с заявкой (анкетой) на предоставление займа, указал все свои личные данные. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из специального кода, полученного в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа /л.д. 16 -18 том 1/.

Как следует из материалов дела, заемщику В.Д.Д. предоставлены следующие транши:

- № от 18.08.2021 (далее - транш № 1) на сумму 12 000 руб., процентная ставка 56,57731% годовых, сроком на 175 дней, размер задолженности по которому с учетом внесенных ответчиком платежей составил 10 336,43 руб. (по основному долгу - 6 371,59 руб., по процентам - 3 964,84 руб.) /л.д. 145-158, 183-187 том 1/.

Ответчик внес по графику: 5 628,41руб. в основной долг и 1 361,59 руб. в проценты, в том числе:

09.09.2021 - 2330 руб. (1 846,38 руб. - в счет погашения основного долга, 483,62 руб. - в счет процентов)

11.10.2021 - 2330 руб. (1 826,36 руб. - в счет погашения основного долга, 503,64 руб. - в счет процентов)

09.11.2021 - 2330 руб. (1 955,67 руб. - в счет погашения основного долга, 374,33 руб. - в счет процентов)

Оплата от 30.11.2022 - 1585,48 руб. погасила штраф.

- № от 12.10.2021 (далее - транш № 2) на сумму 7 767 руб., процентная ставка 47,25454% годовых, сроком на 363 дней, размер задолженности по которому с учетом внесенных ответчиком платежей составил 10 115,83 руб. (по основному долгу - 7 225,55 руб., по процентам - 2 890,28 руб.) /л.д. 188-201 том 1/.

Ответчик внес по графику 09.11.2021 - 823 руб., в том числе 541,45 руб. в основной долг и 281,55 руб. в проценты.

Оплата от 30.11.2022 - 5 514,25 руб. погасила штраф.

- № от 31.10.2021 (далее - транш № 3) на сумму 6 449 руб., процентная ставка 44,67045% годовых, сроком на 360 дней, размер задолженности по которому с учетом внесенного ответчиком платежа составил 8 984,02 руб. (по основному долгу - 6 449 руб., по процентам - 2 535,02 руб.) /л.д. 25-29 том 2/.