Решение по делу № 2-1445/2017 от 19.06.2017

Дело №2-1445/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2017 года                                                                  город Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.М.,

при секретаре Мещериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Волковской Наталье Владимировне о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском к Волковской Н.В. о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований истец указал на следующие обстоятельства.

Дата Волковская Н.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на Дата задолженность ответчика перед истцом - 149 512,55 рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга - 95 273,93 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 35 921,81 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 14 945,26 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании - 3 371,55 рублей.

ПАО «Восточный экспресс банк» просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от Дата в размере 149 512,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 190,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, о чем имеется письменное ходатайство.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 частью второй ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Волковская Н.В. обратилась к истцу с предложением заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

В соответствии с договором № от Дата, заключенным между истцом и ответчиком, Волковская Н.В. получила от ПАО «Восточный экспресс банк» кредитную карту первую с кредитным лимитом 100000 рублей с процентной ставкой 30,5 процентов годовых, со сроком возврата кредита - до востребования. Процентная ставка на просроченную задолженность составляет 33,69 %, платежный период - 25 дней, льготный период - 56 дней.

В заявлении о заключении договора кредитования ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка.

Подписав указанное выше заявление, ответчик подтвердила, что Памятку заемщика по погашению кредитной задолженности получила, с ней ознакомлена, а также получила копию заявления о заключении договора кредитования.

Ответчик обязалась исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями.

Кроме того, Волковская Н.В. в анкете заявителя указала, что согласна на страхование жизни и трудоспособности по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Страхование осуществляется по желанию и не является условием для получения кредита или выпуска кредитной карты.

Согласно п.1.5.1 Типовых условий кредитования счета за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании счета.

Согласно п.2.7 Типовых условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку.

Заемщик пользовался кредитной картой, снимал наличные денежные средства, периодически производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается выпиской по счету.

Принимая во внимание, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, а также то, что заявление на получение кредита подписано сторонами, денежные средства переданы истцом, указанные средства ответчиком получались по кредитной карте, суд пришел к выводу о том, что кредитный договор между сторонами является заключенным. Следовательно, у заемщика возникла обязанность по исполнению его условий - возврату полученных по договору сумм.

Ответчик обязательства по договору не исполняет.

Общая задолженность ответчика по состоянию на Дата составляет 149 512,55 рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга - 95 273,93 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 35 921,81 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 14 945,26 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании - 3 371,55 рублей.

Доказательств того, что кредитный договор был заключен ответчиком на крайне невыгодных условиях, который Волковская Н.В. была вынуждена заключить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона - банк, воспользовался (кабальная сделка), суду не представлено.

Размер процентной ставки по спорному договору не превышает среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями в Орловском регионе. Длительное неисполнение ответчиком заемных обязательств возлагает дополнительные обременения на его личный бюджет, но не свидетельствует о кабальности сделки.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали размер процентов за пользование заемными денежными средствами, указанное условие, недействительным не признано, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты по договору за пользование заемными средствами в рамках заявленных истцом требований.

Для обеспечения определенной степени надежности возврата денежных средств, банк устанавливает верхний предел кредитования, при этом величина платежей, осуществляемых заемщиком, зависит от его волеизъявления и заранее не регламентирована в договоре. В какой мере заемщик воспользуется кредитными средствами, будут ли им использованы все средства, доступные в рамках лимита или их часть, либо заемщик не будет прибегать к кредитованию счета, зависит от его свободного волеизъявления и не известно банку, что исключает возможность согласования на момент заключения договора в рамках данного банковского продукта суммы кредита по смыслу статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, суд полагает обоснованным. Оснований для критической оценки предоставленных истцом доказательств, у суда не имеется.

Ответчик в суд не явился, возражений относительно цены иска, доказательств оплаты частично или полностью суммы кредитной задолженности не представил, правомерности своего поведения не доказал.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере, определяемом ст. 333.19 НК РФ в сумме 4 190,25 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от Дата и № от Дата. На основании ст.98 ГПК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Волковской Натальи Владимировны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от Дата в размере 149 512,55 рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга - 95 273,93 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 35 921,81 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 14 945,26 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании - 3 371,55 рублей.

Взыскать с Волковской Натальи Владимировны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 190,25 рублей.

Ответчик вправе подать в Орловский районный суд Орловской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны и их представители могут ознакомиться 14.07.2017.

Судья                                                          Н. М. Соколова