Решение от 01.06.2021 по делу № 2-4619/2021 от 02.04.2021

Дело № 2-4619/2021                                                                                                     КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2021 года                                                                                       город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Монастырной Н.В. при секретаре судебного заседания Орловой Н.А.,

с участием ответчика Черепанова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит № № размере 514 000 рублей сроком на 60 месяцев под 13,90 % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе, возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 13,90% годовых, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей.

На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в силу положений, изложенных в Общих условиях, возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом, копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению.

Согласно Общим условиям факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 466 417 рублей 20 копеек, в том числе, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 345 795 рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 23 291 рубль 10 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 89 538 рублей 02 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7 792 рубля 52 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района г.Новосибирска вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г.Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Просили взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 466 417 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 864 рубля 17 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие задолженности перед АО «Райффайзенбанк», исковые требования АО «Райффайзенбанк» не признал, не согласился с расчетом, представленным АО «Райффайзенбанк», представил ходатайство о снижении размера неустойки, пени, штрафа в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса РФ, поскольку заявленный истцом размер штрафных санкций явно завышен, просил также учесть, что является отцом троих несовершеннолетних детей.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия») (раздел 1) кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумму 514 000 рублей сроком на 60 месяцев под 13,90 % годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 11-12), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 17-18), выпиской по счету (л.д. 94-101), Общими условиями (л.д. 48-82).

Ответчик принял на себя обязательства соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Согласно п.6 Индивидуальных условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, порядок расчета которого указан в Общих условиях. Количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) 12 058 рублей 50 копеек. Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Ежемесячные платежи производятся 15 числа каждого месяца, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита в сумме 514 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 94-101).

ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им вносились заемщиком нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 94-101), в связи с чем образовалась задолженность.

На основании п. 8.3 Общих условий у банка возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном возврате потребительского кредита (л.д. 39), указанное требование ответчиком в установленные сроки не исполнено, задолженность не погашена.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 86-89) общая сумма задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 466 417 рублей 20 копеек, в том числе, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 345 795 рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 23 291 рубль 10 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 89 538 рублей 02 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7 792 рубля 52 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком в установленном порядке не оспорен, суд признает его правильным.

Ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации, ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из смысла названных норм закона применительно к обстоятельствам данного дела, бремя доказывания факта возврата полученной суммы кредиты, уплаты процентов за пользование им, возлагается на заемщика (ответчика по делу). Однако таких доказательств ответчиком не представлено.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными. Ответчик ФИО2 не оспаривал ни заключение кредитного договора, ни получение кредита, ни наличие задолженности.

Таким образом, в нарушение требований ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в полном объеме либо частично, а равно иных доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, в связи с чем требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании с ФИО2 просроченной задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – 345 795 рублей 56 копеек, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 23 291 рубль 10 копеек подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 89 538 рублей 02 копейки, штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 7 792 рубля 52 копейки, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ. При этом исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, поэтому суд, учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая размер просроченной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, приходит к выводу о том, что сумма неустойки, заявленная истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса РФ полагает возможным уменьшить неустойку в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита до 17 907 рублей 60 копеек, а размер штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - до 1 558 рублей 50 копеек.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 7 864 рубля 17 копеек (л.д. 44, л.д. 46), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

            ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 388 552 ░░░░░ 76 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 345 795 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 23 291 ░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 17 907 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 1 558 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 864 ░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 396 416 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░    (░░░░░░░)                                                  ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-4619/2021 54RS0006-01-2021-004145-44 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.