Решение от 07.07.2020 по делу № 33-5482/2020 от 08.06.2020

Судья: Сергеева-Борщ О.Б.

Докладчик: Хомутова И.В.     Дело № 33-5482/2020 (№ 2-11/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 июля 2020 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Хомутовой И.В.,

судей: Проценко Е.П., Сорокина А.В.,

при секретаре: Некрасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Хомутовой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Жуковой Т.А.,

на решение Юргинского городского суда Кемеровской области от 16 марта 2020 года,

по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Жуковой Татьяне Анатольевне, Волковой Елене Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество;

по встречному исковому заявлению Жуковой Татьяны Анатольевны к Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании надлежащим исполнение обязательств по кредитному договору, кредитное обязательство прекращенным надлежащим исполнением,

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту АО «ЮниКредит Банк» или Банк) обратилось с исковым заявлением к Жуковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 14 мая 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на получение кредита в размере 732991 руб. 40 коп. для оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки Nissan Qashqai, 2012 года выпуска.

Истец выполнил обязательства надлежащим образом.

Однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика перед истцом возникла задолженность.

Обязательство обеспечено залогом транспортного средства – марки Nissan Qashqai.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 167746 руб. 68 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Nissan Qashqai, (VIN) №, 2012 года выпуска, взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10554 руб. 94 коп.

Соответчик Волкова Е.Д. привлечена к участию по данному делу на основании определения Юргинского городского суда Кемеровской области от 24 сентября 2019 года.

Жукова Т.А. обратилась со встречным иском к АО «ЮниКредит Банк» о признании надлежащим исполнение обязательств по кредитному договору, кредитное обязательство прекращенным надлежащим исполнением.

Встречный иск мотивирован тем, что наличие задолженности она не признает, поскольку вносила платежи ежемесячно.

Согласно кредитному договору она имеет право погасить сумму кредита досрочно.

10 июля 2015 года кредит был частично погашен в части основанного долга - 714403 руб. 76 коп.

С учетом того, что сумма задолженности не была названа представителем банка, производя досрочное гашение кредита в указанной сумме, она считала, что погасила задолженность по кредиту.

Банк лишил возможности получить необходимую информацию, нарушил ее права как потребителя финансовых услуг и нарушил Закон «О защите прав потребителя».

Она считает, что после внесения денежных средств в счет погашения кредита, залог на автомобиль был прекращен, следовательно, Волкова Е.Д. является добросовестным приобретателем транспортного средства - автомобиля марки Nissan Qashqai, (VIN) №, 2012 года выпуска.

Узнав о недобросовестном поведении банка и о заявленном им иске о взыскании задолженности по кредиту, она претерпела физические и нравственные страдания.

Кроме того, банк необоснованно передал в бюро кредитных историй информацию о том, что она является недобросовестным заемщиком, отказавшимся от полной оплаты кредиты, что не соответствует действительности.

Полагает, что срок исковой давности пропущен и истцу следует отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Жукова Т.А. просит признать кредитный договор от 14 мая 2012 года частично исполненным 10 июля 2015 года в части погашения основного долга в общей сумме 714403 руб. 76 коп.;

признать датой последнего платежа, необходимого для полного погашения кредита 14 августа 2015 года;

признать действия АО «ЮниКредитБанк», выразившихся в не принятии 10 июля 2015 года суммы 324052 руб. 61 коп. в счет досрочного гашения основного долга по кредитному договору от 14 мая 2012 года, в не осуществлении в связи с этим перерасчета аннуитетного платежа и в не уведомлении её об этом, в не информировании ее о рассмотрении заявления от 09 июня 2015 года о полном досрочном гашении кредита – заведомо недобросовестным осуществлением гражданских прав, то есть злоупотреблением правом;

взыскать компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.;

взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований о досрочном погашении кредита;

обязать предоставить в бюро кредитных историй сведения о том, что на 10 июля 2015 года Жуковой Т.А. фактически были исполнены кредитные обязательства по кредитному договору от 14 мая 2012 года в части погашения основанного долга в общей сумме 714403 руб. 76 коп.,

признать прекращенным залог автомобиля марки Nissan Qashqai, (VIN) №, 2012 года выпуска, по договору залога автомобиля от 14 мая 2012 года, взыскать судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере 20000 руб. с АО «ЮниКредитБанк».

Решением Юргинского городского суда Кемеровской области от 16 марта 2020 года постановлено: исковые требования Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Жуковой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 167746 руб. 68 коп., об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Nissan Qashqai, (VIN) №, 2012 года выпуска, удовлетворить частично.

Взыскать с Жуковой Татьяны Анатольевны в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 14 мая 2012 года № из которой: 64187 руб. 51 коп.- основной долг, 1149 руб. 29 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 15099 руб. 81 коп.- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 10000 руб. – неустойка, а также судебные расходы в размере 10554 руб. 94 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Жуковой Татьяне Анатольевне, Волковой Елене Дмитриевне отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Жуковой Татьяны Анатольевны к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» о признании кредитного договора № от 14 мая 2012 года частично исполненным 10 июля 2015 года в части погашения основного долга в общей сумме 714 403 руб. 76 коп.; о признании датой последнего платежа, необходимого для полного погашения кредита 14 августа 2015 года; о признании действий Акционерного общества «ЮниКредитБанк», выразившихся в не принятии 10 июля 2015 года суммы в размере 324052 руб. 61 коп. в счет досрочного гашения основного долга по кредитному договору № от 14 мая 2012 года, в не осуществлении в связи с этим перерасчета аннуитетного платежа и в не уведомлении её об этом, в не информировании о рассмотрении заявления от 09 июня 2015 года о полном досрочном гашении кредита – заведомо недобросовестным осуществлением гражданских прав, то есть злоупотреблением правом; о взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.; о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований о досрочном погашении кредита; о понуждении предоставить в бюро кредитных историй сведений о том, что на 10 июля 2015 года Жуковой Т.А. фактически были исполнены кредитные обязательства по кредитному договору № от 14 мая 2012 года в части погашения основанного долга в общей сумме 714403 руб. 76 коп., а также о факте рассмотрения судом данного гражданского дела и о содержании резолютивной части вынесенного по делу судебного акта, вступившего в законную силу; признать прекращенным залог автомобиля марки Nissan Qashqai, (VIN) №, 2012 года выпуска, по договору залога автомобиля от 14 мая 2012 года, отказать в полном объеме.

В апелляционной жалобе Жукова Т.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, отказать в иске банку, встречные исковые требования удовлетворить. Приводит доводы аналогичные доводам встречного искового заявления, ссылаясь на правовую позицию, изложенную в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, утвержденную Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав Жукову Т.А., ее представителя Еремченко А.А., проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Заявленное ходатайство Жуковой Т.А. и ее представителя о прослушивании аудиопротокола судебного заседания от 16.03.2020 было удовлетворено, однако по техническим причинам прослушивание в судебном заседании апелляционной инстанции не состоялось.

Согласно положениям ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1). Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии с пунктом 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из вышеизложенных норм права в их совокупности следует, что досрочное исполнение обязательств является основанием прекращения обязательств в части или полностью, но не основанием для изменения условий договора.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, однако такое уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита. Срок уведомления кредитора может быть установлен договором между сторонами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 названного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2 ст. 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или не наступившим (п.3 ст. 157 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 14 мая 2012 года между АО "ЮниКредит Банк» и Жуковой Т.А. был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля марки Nissan Qashqai, (VIN) №, 2012 года выпуска (далее по тексту-кредитный договор).

Кредитный договор заключен на условиях, указанных в пункте 2 настоящего заявления и установленных общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита составила 732991 руб. 40 коп. (пункт 2.1).

Период действия кредитного договора определен – до 15 мая 2017 года.

По условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту составила № годовых (пункт 2.4), размер ежемесячного аннуитетного платежа равен – 17056 руб. 00 коп., номер счета для зачисления/погашения кредита (далее по тексту – счет) – №

Согласно п.2.4.1 общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог (далее по тексту общие условия) и п. 2.7 заявления на получение кредита плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам производится заемщиком ежемесячно 14 числа каждого месяца.

Заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами или части основного долга по кредиту, направляя в Банк не менее чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения письменное извещение по форме, установленной Банком (извещение) (п.2.4.3 общих условий).

Досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами осуществляется банком при условии наличия на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами (п.2.4.3.1. общих условий).

Досрочное погашение части суммы основного долга по кредиту осуществляется при условии наличия на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения суммы основного долга по кредиту в части, указанной в извещении, а также суммы ежемесячного аннуитетного платежа, если досрочное погашение производится в дату погашения. При досрочном погашении части суммы основного долга по кредиту дата полного погашения кредита не изменится, размер аннуитетного платежа подлежит перерасчету в порядке, установленном договором о предоставлении кредита (п.2.4.3.2 общих условий).

В соответствии с подпунктом 2 п. 2.5.1 общих условий, заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором о предоставлении кредита.

В случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере – 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п.2.8 заявления, п. 2.6 общих условий.

Для своевременного погашения задолженности заемщиком по кредитному договору (по основному долгу по кредитам, процентам, комиссии, неустойки, штрафов и иные платежи по кредитному договору), заемщик предоставляет Банку право без каких – либо специальных и дополнительных инструкций со стороны заемщика: списывать безакцептно в сумме, необходимой для погашения задолженности по договору о предоставлении кредита (п.2.7.1 общих условий).

Как следует из материалов дела, 09 июня 2015 года сотрудником Банка было принято от Жуковой Т.А. заявление с просьбой произвести 15 июня 2015 года досрочное погашение задолженности по кредитному договору в размере полной суммы задолженности по договору, включая начисленные проценты, существующие на дату досрочного гашения, путем списания с её текущего счета, используемого для расчетов по вышеуказанному кредиту.

Жукова Т.А. 09 июня 2015 года перевела через ПАО «Банк Уралсиб» на счет, открытый Банком для погашения заемщиком обязательств по кредитному договору денежные средства в сумме 355336 руб. 07 коп.

Суд, разрешая требования Жуковой Т.А., устанавливая по данному делу обстоятельства, пришел к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

Так, в заявлении Жуковой Т.А. на досрочное погашение задолженности по кредитному договору от 09 июня 2015 года отсутствует конкретный размер суммы, который она просит принять Банк в счет погашения задолженности и указание по какому именно кредитному договору.

Денежные средства в сумме 355336 руб. 07 коп. поступили на счет истца в АО "ЮниКредит Банк» 10 июня 2015 года.

Из выписки по счету Жуковой Т.А. усматривается, что 10 июня 2015 года Банк произвел списание со счета в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в сумме 10941 руб. 87 коп - погашение суммы просроченных процентов по кредиту.

Суд, разрешая спор оценил на предмет добросовестности как поведение АО «АО "ЮниКредит Банк», так и поведение Жуковой Т.А., поскольку положения ст. 1 и ст. 10 ГК РФ в равной степени распространяются как на "ЮниКредит Банк», так и на Жукову Т.А.

Учитывая, что по состоянию на дату досрочного погашения займа, указанного в заявлении Жуковой Т.А. от 09 июня 2015 года (15 июня 2015 года), на счете заемщика оказалось недостаточно средств для досрочного полного погашения задолженности, суд пришел к выводу о том, что Банк правомерно не принял от Жуковой Т.А. 15 июля 2015 года досрочного погашения кредита и процентов, в том числе и частичного, и продолжил списание со счета денежных средств в счет погашения кредита и процентов в соответствии с согласованными условиями договора.

Жукова Т.А. в нарушении п. 2.4.3 общих условий уведомила Банк о досрочном погашении суммы менее чем за 30 календарных дней.

Таким образом, поскольку на дату досрочного погашения кредита (15 июня 2015 года) остаток денежных средств на счете был недостаточным для досрочного погашения кредита, а также учитывая нарушение Жуковой Т.А. срока уведомления Банка о досрочном погашении всей суммы долга по кредиту вместе с процентами, предусмотренного п. 2.4.3 общих условий, суд пришел к выводу о том, что Банк действовал в соответствии с условиями кредитного договора, согласно которым в случае недостаточности средств на счете, досрочное погашение не осуществляется.

Суд апелляционной инстанции считает, что Банк, обоснованно продолжал ежемесячно списывать со счета Жуковой Т.А. денежные средства в счет погашения основанного долга по кредиту и начисленным процентам, исходя из денежных средств, находящихся на счете.

При этом, у Банка отсутствовали основания для перерасчета аннуитетного платежа Жуковой Т.А. по кредитному договору.

Между тем, Жукова Т.А. должна была исполнять добросовестно обязательства в порядке, установленном кредитным договором, независимо от не предоставления Банком информации о сумме имеющейся задолженности.

Кроме того, Жукова Т.А. не была лишена возможности получить от Банка информацию о наличии или отсутствия у неё перед Банком задолженности по кредитному договору.

Следовательно, доводы Жуковой Т.А. о том, что Банк лишил её возможности получить необходимую информацию, являются необоснованными.

Учитывая тот факт, что Жукова Т.А. 09 июня 2015 года не исполнила свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, то и залог на автомобиль марки Nissan Qashqai, являющийся предметом залога, не был прекращен по доводам, изложенным Жуковой Т.А.

Доводы апеллянта о том, что представитель Банка ФИО13 А.Д. ввела в заблуждение о сумме задолженности по кредитному договору на 09 июня 2015 года, в результате чего она оплатила сумму кредита в меньшем размере материалами дела не подтверждены.

Приведенные доводы Жуковой Т.А. о том, что датой последнего платежа, необходимого для полного погашения кредита, является- 14 августа 2015 года являются необоснованными, поскольку не соответствуют условиям кредитного договора.

Исходя из выписки по счету, последнее списание денежных средств в размере 3274 руб. 20 коп. по кредитному договору было 14 февраля 2017 года.

Однако, на 14 февраля 2017 года денежных средств, находящихся на счете-3274 руб. 20 коп., было недостаточно для погашения ежемесячного аннуитетного платежа (17056 руб.). В период времени с 14 февраля 2017 года по 15 мая 2017 года Жукова Т.А. не вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд, проверив расчеты истца, соглашается с тем, что задолженность Жуковой Т.А. перед Банком по кредитному договору составляет сумму: 167746 руб. 68 коп., из которых: 64187 руб. 51 коп. –просроченная задолженность по основному долгу; 1149 руб. 29 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 15099 руб. 81 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 87310 руб. 07 коп. – штрафные проценты.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательст░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90436 ░░░. 61 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10554,94 ░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ 10 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 714403 ░░░. 73 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 ░░░░ N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22 ░░░ 2013 ░.), ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 15 "░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░" (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27.09.2017), ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░.░. 100 ░.1) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 15.06.2015, ░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09.06.2015.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 2.7. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 07.11.2011 ( ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░). ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2.43.1. ░░░░░ ░░░░░░░… ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░ ░. 2.4.3 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: