Решение от 06.05.2019 по делу № 33-2706/2019 от 16.04.2019

Дело № 33-2706/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ    определение

г. Тюмень	06 мая 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего:	Плехановой С.В.,
судей:при секретаре:	Можаевой С.Г., Пятанова А.Н.,Абасовой О.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Долгушиной М.В. на решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 30 января 2019 года, которым постановлено:

«Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с Долгушиной М.В, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <.......> от <.......> года по состоянию на <.......> года в размере 477 312 рублей 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 320 462 рубля 84 копеек, просроченные проценты в сумме 116 972 рубля 41 копейка, неустойка в сумме 39 877 рублей 71 копейка.

Взыскать с Долгушиной М.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 973 рубля 13 копеек».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Плехановой С.В., объяснения ответчика Долгушиной М.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк либо истец) обратилось в суд с иском к               Долгушиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

     Требования мотивированы тем, что <.......> года между ОАО «Сбербанк России» и Долгушиной М.В. был заключен кредитный договор            № <.......> согласно условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме <.......> руб., на срок <.......> месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере <.......> годовых. Обязательства по указанному кредитному договору Долгушина М.В. надлежащим образом не выполняет. В связи с чем, по состоянию на <.......> года задолженность по кредитному договору составила 477 312,96 руб., в том числе: 320 462,84 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 116 972,41 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 39 877,71 руб. – задолженность по неустойкам, которую истец просил взыскать с Долгушиной М.В., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 973,13 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Долгушина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласна ответчик Долгушина М.В. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт.

Указывает, что Банком представлен неверный расчет задолженности, основанный на ничтожном условии п. 3.3 кредитного договора, допускающего первоочередное списание неустойки, что в силу ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о недействительности условия договора.

В связи с тем, что данный договор является договором присоединения, ответчик на выбор подсудности повлиять не могла, а фактически присоединилась к условиям договора, разработанным истцом.

Из истории погашения кредита видно, что Банк неоднократно за период пользования кредитом незаконно списывал в первую очередь неустойку в размере 29 601,72 руб., в связи с чем, данная денежная сумма в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса подлежит начислению в счет оплаты задолженности по процентам, а в оставшейся части основную сумму долга.

Пункт 3.3 кредитного договора устанавливается неустойка в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Как видно из истории всех погашений клиента по договору, банк начислял неустойку на невыплаченные в срок проценты. Спорное условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), тогда как из положений п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Начисленные, но не уплаченные в срок проценты в кредит заемщику не выдавались, следовательно, по смыслу закона неустойка может начисляться лишь не просроченный основной долг. Спорное условие договора не соответствует требованиям ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», и является ничтожным с момента заключения договора.

Ссылаясь на положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации апеллянт указывает, что поскольку ответчик первоначально надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, а вследствие увольнения, ее материальное положение изменилось и она была не в состоянии выплачивать денежные суммы по договору,                     Долгушиной М.В. была предоставлена отсрочка в погашении основного дога сроком на один год, в настоящее время ответчик также не имеет возможности оплачивать кредит, поскольку ее материальное положение не изменилось.

Представитель истца в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

Удовлетворяя исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, установил, что <.......> года между ОАО «Сбербанк России» и Долгушиной М.В. был заключен кредитный договор № <.......> согласно условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме <.......> руб., на срок <.......> месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере <.......>% годовых (л. д. 11-13).

Дополнительным соглашением № <.......> к кредитному договору № <.......> от <.......> года срок действия договора был увеличен до <.......> месяцев, а также предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период с <.......> года по <.......> года (л. д. 25).

Однако, свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчик не выполняет.

Требование № <.......> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направленное Банком <.......> года, Долгушиной М.В. исполнено не было (л. д. 21-22).

В связи с чем, по состоянию на <.......> года задолженность по кредитному договору № <.......> от <.......> года составляет 477 312,96 руб., в том числе: 320 462,84 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 116 972,41 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 39 877,71 руб. – задолженность по неустойкам (л. д. 7-10).

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 10, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 56, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришёл к выводу о взыскании с Долгушиной М.В. в пользу ПАО Сбербанк ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <.......> ░░ <.......> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <.......> ░░░░ ░ ░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 320 462,84 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░ - 116 972,41 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░░ – 39 877,71 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 973,13 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. 3.3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 601,72 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 3.11 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <.......> ░░ <.......> ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <.......> ░░ <.......> ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 3.3. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░                  ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░, - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: