Решение от 10.03.2020 по делу № 2-269/2020 от 10.01.2020

УИД 23RS0010-01-2020-000024-53

Дело №2-269/2020

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

ст-ца. Выселки                                                      10 марта 2020 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

с участием секретаря судебного заседания Онищенко В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Песковой Н. В. к ООО МКК «Главная Финансовая Компания» о снижении неустойки, фиксировании задолженности, понуждении рассчитать структуру задолженности,

УСТАНОВИЛ:

              Пескова Н.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, (__)____ между ней и ООО МКК «Главная Финансовая Компания» был заключен договор микрозайма ... на сумму 25 000 рублей. На момент заключения договора она исходила из того, что будет иметь возможность выплачивать все необходимые платежи по договору, поскольку была официально трудоустроена, имела постоянный доход. В настоящее время она не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному договору займа, в связи с понижением заработной платы, увольнением, задержкой зарплаты, высокой кредитной загруженностью. На сегодняшний день ее доход состоит из заработной платы в размере 10 400 рублей. Ее ежемесячные расходы складываются из расходов на питание и бытовые расходы, оплату коммунальных платежей, лечение, выплат по договорам займа. Ею, Песковой Н.В., в адрес ответчика была направлена претензия о снижении неустойки, начисленных процентов, расторжении договора микрозайма, которая ответчиком была проигнорирована. Песковой Н.В. допущена просрочка по выплатам кредитному обязательству, вследствие чего кредитор начисляет истцу неустойку и штрафы. Все денежные средства истца направляются на погашение штрафных санкций, а не основного долга, из чего следует, что размер задолженности при настоящих условиях договора будет только расти, поскольку сумма основного долга не уменьшается. Истец не имеет возможности в полной мере погашать свои обязательства по плате основного долга, суммы начисленных процентов, суммы штрафных санкций. Вносимых истцом сумм хватает только на погашение штрафных санкций. При этом кредитное учреждение продолжает начислять ей штрафы. Она не отрицает факт наличия задолженности и не отказывается от исполнения обязательств перед ответчиком. Однако, наличие у нее других заемных обязательств, уровень ее доходов, необходимость приобретения предметов первой необходимости, не позволяют ей исполнять обязательства перед ответчиком. Задолженность ее только расчет. Ее обращение о предоставлении ей расчета задолженности ответчиком проигнорировано. Просит суд зафиксировать сумму долга, снизить размер неустойки до 554 рублей 79 копеек; обязать ответчика рассчитать структуру долга с процентами.

Истец Пескова Н.В. в судебное заседание не явилась, в заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ООО МКК «Главная Финансовая Компания» Рогозянская А.А. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие, в поступивших возражениях исковые требования просила отставить без удовлетворения в полном объеме. Указала, что само по себе ухудшение финансового положения истца не является существенным изменением обстоятельств, при которых возможно расторгнуть кредитный договор. Доводы истца о том, что дальнейшие исполнение договора при тяжелом материальном положении невозможно, общество находит несостоятельным, поскольку ни закон, ни договор не предусматривают в качестве форс-мажорных обстоятельств, освобождающих от исполнения обязательств по условиям договора, трудное финансовое положение заемщика. Истец в материалы дела не представила доказательств о том, что её положение изменилось, а также не представила подтверждение факта обращения в ООО МКК «Главная финансовая компания» с заявлением о расторжении вышеуказанного займа и документального подтверждения того, что обществом данное заявление получено. Именно заемщик в силу закона и договора несет риск утраты или ухудшения условий жизни. Как следует из материалов дела, договор потребительского займа был заключен по волеизъявлению обеих сторон, ими исполнялся, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, каждая сторона приняла на себя риск по их исполнению, указанный договор не оспорен, недействительным не признан. Учитывая приведенные истцом доводы в подтверждение существенного изменения обстоятельств, общество находит их не являющимися основанием для расторжения договора, изменения условий договора о процентной ставке по кредиту, сроке действия договора, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении договора, не является существенным изменением обстоятельств. Также, требования истца об обязании ответчика предоставить информацию по кредиту, а именно: рассчитать структуру долга с процентами, являются необоснованными и не могут подлежать удовлетворению, так как согласно п. 13.1 Общих условий договора займа от (__)____, действующих на момент заключения вышеуказанного договора займа от (__)____, личный кабинет заемщика - это раздел сайта, представляющий собой информационное пространство пользователя, выделенное в веб-интерфейсе для удаленного доступа к услугам кредитора. С актуальной информацией о размере текущей задолженности и сроках ее погашения истец может ознакомиться в личном кабинете на сайте ответчика. Согласно условиям вышеуказанного договора займа истец в срок до (__)____ включительно должен был возвратить займ вместе с начисленными процентами единовременно в размере 30 250 рублей, из которых 25 000 рублей - сумма основного долга, 5 250 рублей - сумма начисленных процентов. Однако, вышеуказанные договорные обязательства истцом перед ответчиком исполнены не были и с (__)____ у истца образовалось просроченное денежное обязательство перед ответчиком и он приобрел статус должника. Начисление вышеуказанных процентов является законным и обоснованным. Кроме того, истец заблуждается относительно срока действия договора и начислению процентов по договору займа. Так, п. 2 Индивидуальных условий договора займа ... от (__)____ определен срок действия договора займа - до полного исполнения заемщиком всех обязательств по договору. Между тем срок, не превышающий 14 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику, установлен лишь для возврата займа и начисленных процентов. В п. 4 Индивидуальных условий договора займа ... от (__)____ определена процентная ставка, которая составляет 1,50% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами. Кроме этого, неустойка (пени, штраф) по договору займа ... от (__)____ не начисляются, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что (__)____ между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Песковой Н.В. был заключен договор займа ... на сумму 25000 рублей сроком на 14 дней под 547,500 % годовых.

Договор микрозайма соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пункт 2 договора содержит указание, что договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Возврат займа, процентов по нему производится единовременно (п.6).

Договор микрозайма, заключенный между Песковой Н.В. и ООО МКК «Главная Финансовая Компания», содержит указание на ограничения, установленные п.п.1 ч.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 27.12.2018 г., полной стоимости потребительского займа в соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».

     Заемщик, подписывая договор, подтвердила, что выражает свое согласие с его условиями, доступно описанными в нем.

В соответствии со ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», истцу была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге: размере займа, полной сумме, подлежащей выплате и порядке возврата займа.

На основании расчета начислений и поступивших платежей по договору займа ... от (__)____, представленного ответчиком, следует, что ответчиком обязательства по договору исполнены, а истцом во исполнение договора не произведено ни одного платежа. При этом размер задолженности истца перед ответчиком составляет: 25000 – основной долг, 35825 рублей – проценты, 14175 рублей – издержки по сверхнормативному обслуживанию займа. Неустойка (пени, штраф) по договору займа ... от (__)____ не начислялись. Общий размер задолженности составляет 75000 рублей.

Как указано в возражениях ответчика, с актуальной информацией о размере текущей задолженности и сроках ее погашения истец может ознакомиться в личном кабинете на сайте ответчика.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Сам истец в исковом заявлении подтверждает факт заключения договора микрозайма ... на сумму 25 000 рублей, получение денежных средств по договору, факт неисполнения ею условий договора.

Вместе с тем, невозможность истца ознакомиться с размером задолженности (структурой долга) в судебном заседании не подтверждена.

Расчет структуры долга ответчиком представлен.

Истец указывает в исковом заявлении о существенном изменении ее материального положения, предоставив в обоснование указанных доводов справку о доходах и суммах налога физического лица, согласно которой общая сумма дохода за 2019 год составила 84 000 рублей.

При этом истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в п.п.1-4 п.2 ст.451 ГК РФ условий, необходимых для изменения договора в одностороннем порядке.

          Существенное изменение обстоятельств истец связывает с понижением заработной платы, увольнением, задержкой зарплаты, высокой кредитной загруженностью.

Однако, учитывая, что сведений доходах Песковой Н.В. на момент заключения ею договора микрозайма, истцом не представлено, а также того обстоятельства, что платежи в счет погашения задолженности по договору микрозайма от (__)____ Песковой Н.В. не вносились, суд делает вывод о том, что доводы истца о невозможности исполнения своих обязательств по договору микрозайма в связи существенным изменением ее материального положения, которое она могла предвидеть при заключении договора, не состоятельны.

         В силу положений ч.1 ст.3 ГПК РФ именно нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов лица является обязательным условием реализации права на его судебную защиту.

Доказательств нарушений либо угрозы нарушений прав, свобод или законных интересов Песковой Н.В., в том числе как потребителя финансовых услуг со стороны ответчика, истцом вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

При этом удовлетворение требований истца о снижении неустойки, фиксировании задолженности, понуждении рассчитать структуру задолженности, не влечет за собой восстановления нарушенного права.

При таких обстоятельствах, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.