Решение от 01.04.2024 по делу № 2-131/2024 от 02.02.2024

Дело № 2-131/2024

УИД 13RS0019-01-2023-002152-86

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь

Лямбирский район                                                                    1 апреля 2024 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Авериной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Фоминой Е.А.,

    с участием в деле:

    истца – публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие»,

ответчика – Денисова Алексея Владимировича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Денисову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к Денисову А.В. о взыскании задолженности по банковской карте в размере 137 293 руб. 99 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 28 июля 2013 г. открытое акционерное общество «БИНБАНК», правопреемником которого является публичное акционерное общество «БИНБАНК» и Денисов А.В. заключили кредитный договор № BW_498-Р-22341529_RUR. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Условиях открытия и обслуживания картсчета, Условиях использования банковской карты Банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта 87 225 руб. 93 коп.), процентная ставка по кредиту 45% годовых.

В заявлении/анкете-заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты заключения договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а условия являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика стали действия банка по открытию счета.

В нарушение Условий ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и уклоняется от принятых им на себя обязательств.

В связи с уклонением ответчика от исполнения своих обязательств за период с 25 ноября 2018 г. по 4 февраля 2021 г. образовалась задолженность на общую сумму 137 293 руб. 99 коп., в том числе сумма основного долга в размере 87 225 руб. 93 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 42 676 руб. 21 коп., пени в размере 7391 руб. 85 коп.

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банка ФК «Открытие» от 26 октября 2018 г., а также решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАК», ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банк «ФК «Открытие».

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 307-328, 809 - 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в его пользу с Денисова А.В. задолженность по кредитному договору № BW_498-Р-22341529_RUR от 28 июля 2013 г. за период с 25 ноября 2018 г. по 4 февраля 2021 г. в размере 137 293 руб. 99 коп., в том числе сумма основного долга в размере 87 225 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом в размере 42 676 руб. 21 коп., пени в размере 7391 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3946 руб., а всего 141 239 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Банк «ФК «Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило, при этом представитель указанного лица Салмина О.В. в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Денисов А.В. исковые требования не признал, пояснив, что задолженности по договору не имеет, так как задолженность им была полностью погашена в 2019 году.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28 июля 2013 г. между ОАО «БИНБАНК» и Денисовым А.В. в офертно-акцептной форме заключен договор банковского счета с использованием карты № BW_498-Р-22341529_RUR. ОАО «БИНБАНК» открыло ответчику счет №40817810970012815406 и выдало ему кредитную карту с лимитом овердрафта – 87 225 руб. 93 коп., с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 45% годовых.

Отношения между Банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении, регулируют Условия открытия и обслуживания карсчета, Условия использования банковской карты банка. Условия выпуска и обслуживания карт Эliхir, Тарифы, заявление на получение кредитной карты, заполненное и подписанное заемщиком, являются договором банковского счета с использованием карты. С указанными документами Денисов А.В. ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении/анкете на заключение договора.

Пункт 2.1 Условий выпуска и обслуживания банковских расчетных карт с кредитным лимитом Эliхir предусматривает, что для заключения договора клиент заполняет на сайте Эliхir или Банка Онлайн-заявку и предоставляет в Банк/представителю Банка собственноручно подписанное заявление и документы, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации.

Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении, Акцептом является совершение банком активации карты и установление Банком лимита (п. 2.2).

Кредит считается предоставленным банком с первой операции, совершенной за счет лимита.

На сумму кредита банк начисляет проценты за пользование кредитом в соответствии с тарифами или заявлением (п. п. 8.2, 8.3 Условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты погашения суммы кредита в полном объеме (п. 8.4).

Клиент обязан внести сумму минимального платежа до окончания расчетного периода, следующего за отчетным периодом, в течение которого банка предоставил клиенту кредит (п.10).

Клиент соглашается уплачивать комиссии и проценты за пользование кредитом в размере, установленном в тарифах и/или заявлении.

ПАО «БИНБАНК» получив оферту от Денисова А.В. о заключении договора банковского счета, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл на имя ответчика банковский счет, осуществил его кредитование. Таким образом, банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании решения общего собрания акционеров публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация Открытие» от 26 октября 2018 г., а также решения общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банк «ФК Открытие», в связи с чем, все права и обязанности ПАО «БИНБАНК» перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с передаточными актами, утверждаемым органом управления.

Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 10.01.2019 в отношении ПАО Банк «ФК Открытие», п. 1.1 Устава ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Судом установлено, что за время действия договора № BW_498-Р-22341529_RUR от 28 июля 2013 г. Денисов А.В. пользовался предоставленным ему кредитом, что ответчик не оспаривал.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному суду отчету по кредитной карте, банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Однако ответчик Денисов А.В. свою обязанность по погашению суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитными средствами не исполнил.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия от 27 октября 2023 г. на основании поступивших от Денисова А.В. возражений был отменен вынесенный 17 июня 2021 г. по гражданскому делу № 2-806/2021 мировым судьей судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия судебный приказ о взыскании с Денисова А.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженности по кредитной карте.

29 января 2020 г. ответчику направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое Денисовым А.В. оставлено без удовлетворения.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом общая сумма задолженности ответчика за период с 25 ноября 2018 г. по 4 февраля 2021 г. составляет 137 293 руб. 99 коп., из которых 87 225 руб. 93 коп. - просроченный основной долг, 42 676 руб. 21 коп. - проценты за пользование кредитом, 7391 руб. 85 коп. - пени.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая факт допущенного ответчиком нарушения обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, а также доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование суммой кредита, суд находит заявленное требование в указанной выше сумме обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Доводы ответчика о том, что истцом не подтвержден факт передачи истцу прав требования по договору ПАО «БИНБАНК» опровергаются вышеуказанным письменными материалами дела. Доводы ответчика о том, что согласие на обработку персональных данных было выдано им на срок 5 лет суд находит несостоятельными, поскольку согласно заявлению – анкете, в случае если согласие на обработку персональных данных не отозвано в течение срока действия согласия, оно продлевается еще на 5 лет. Сведений об отзыве ответчиком согласия на обработку персональных данных в период действия такого согласия последним суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО Банк «ФК «Открытие» оплачено государственной пошлиной в размере 3946 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░░ 1027739019208) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № BW_498-░-22341529_RUR ░░ 28 ░░░░ 2013 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 25 ░░░░░░ 2018 ░. ░░ 4 ░░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 137 293 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 99 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3946 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░., ░ ░░░░░ 141 239 (░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 99 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 8 ░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░                                                                                               ░.░. ░░░░░░░