Решение от 31.01.2023 по делу № 2-610/2023 (2-3553/2022;) от 15.12.2022

УИД 11RS0002-01-2022-004703-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута Республики Коми      31 января 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-610/2023 (2-3553/2022) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Акланову Алексею Валерьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к Акланову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №4484653657 от 29.10.2021 по состоянию на 17.11.2022 в размере 679537,39 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 586500,00 руб., просроченные проценты – 89910,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 108,74,00 руб., неустойка на остаток основного долга – 112,20 руб., неустойка на просроченные проценты – 1278,92 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447,00 руб., иные комиссии -1180,00 руб.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9995,37 руб.

В обоснование иска указано, что 29.10.2015 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Аклановым А.В. заключен кредитный договор №4484653657, по условия которого истец предоставил ответчику кредит в размере 600000,00 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался вернуть кредитору кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку и штрафы в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возвращению кредита и уплате процентов возникла задолженность в указанном размере. На основании п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование кредитора о досрочном исполнении обязательства, основанное на нарушении условий договора заемщиком, последним не исполнено.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, от получения направленного ему судебного извещения уклонился.

Судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения в почтовом отделении. Возвращение в суд неполученного адресатом его извещения заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, статье 117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 29.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и Аклановым Алексеем Валерьевичем (заемщиком) заключен кредитный договор офертно-акцетптным способом с применением электронной цифровой подписи заключен кредитный договор №4484653657 по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 600 000,00 руб. на потребительские цели для совершения безналичных и наличных операций, включая оплату товаров и услуг (п. 11 Индивидуальных условий кредита).

Срок расходования лимита кредитования установлен продолжительностью 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, заемщик просил Банк списать лимит кредитования 25-й календарный день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п.1 индивидуальных условий договора).

П. 2 Индивидуальных условий договора срок лимита кредитования установлен продолжительностью 60 месяцев или 1826 дней.

Установленная п.4 Индивидуальных условий договора процентная ставка в размере 6.9 % действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 18.9% годовых даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность устанавливается согласно Тарифам

Порядок возврат кредита и процентов за пользование кредитом установлены п. 6 Индивидуальных условий: общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 14363, 61 руб.. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1600,00 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3147, 10 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

П. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.201 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При подписании Индивидуальных условий (п. 14) заемщик ознакомился с общими условиями кредитования, согласился с ними и обязался их соблюдать.

Как следует из выписки по счету ..., открытому Акланову А.В. в ... и используемого для предоставления кредита и внесения сумм для его погашения, 29.10.2021 на счет зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования; того же числа со счета списаны комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», комиссия за карту, платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался исполнять обязателтство по возврату кредита и уплате процентов через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в ОУ возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора или устройство самообслуживания кредитора, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора и списания кредитором средств со счетом заемщика, открытых у кредитора на основании заранее данного акцепта заемщика. Моментом исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания, либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора (п. 1.6, 3.7 кредитного договора).

В соответствии с п.5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из предоставленного истцом расчета задолженности, ежемесячные платежи по графику вносились надлежащим образом по 29.08.2022, после чего обязательство по возвращению кредита и уплате процентов заемщиком не исполняется.

По состоянию на дату подачи рассматриваемого иска нарушение срока внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, превысил 60 дней, что в силу пп. 5.2 Общих условий кредитного договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать полного досрочного возврата кредита и начисленных ко дню возврата процентов.

В п.16 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали способ обмена информацией: в сервисе Интернет-банка, при помощи телефонной связи, личной заявки заемщика, иными способами, указанными в Общих условиях договора.

03.10.2022 кредитор направил заемщику посредством электронного текстового сообщения уведомление о наличии просроченной задолженности, которое заемщиком не исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ исполнение обязательства ненадлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По состоянию на 17.11.2022 общая задолженность ответчика переда банком по кредитному договору №4484653657 от 29.10.2021 составила 679537,39 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 586500,00 руб., просроченные проценты – 89910,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 108,74,00 руб., неустойка на остаток основного долга – 112,20 руб., неустойка на просроченные проценты – 1278,92 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447,00 руб., иные комиссии -1180,00 руб.

Расчет истца ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен, контррасчет не представлен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт наличия у ответчика долга по кредитному договору, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Акланова А.В. задолженности, процентов по кредитному договору, неустоек и комиссий обоснованно и подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с Акланова А.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, уплаченные в соответствии с пп. 1,3 ч. 1 чт. 333.19 НК РФ в связи с подачей иска в размере 9995,39 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ – ..., ░░░░░░░ ..., ░░░░░ <░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №4484653657 ░░ 29.10.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.11.2022 ░ ░░░░░░░ 679537,39 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 586500,00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 89910,53 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 108,74,00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 112,20 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1278,92 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – 447,00 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ -1180,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9995,37 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 689532 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 06.02.2023.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░.░.░░░░░░░░░░