Решение по делу № 2-24/2019 от 02.07.2018

Дело № 2-24/2019

                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2019                                    г. Саки

Сакский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи        Мазаловой М.И.

при секретаре                                   Джанджугазян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственности «Коммерческий банк «Тальменка-банк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными и применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда,

                                         УСТАНОВИЛ:

ФИО2, с учетом уточнения, обратилась в суд с иском к ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о признании индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными и применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что в августе <данные изъяты> года истцом было получено уведомление (претензия) из Московского филиала ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк» об имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному в <адрес>, которую необходимо погасить. ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> ответчик ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк» был признан банкротом-конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № Ф/16 с ФИО4 на сумму 500 000,00 рублей. Считает, что возложенные на нее обязанности погасить выплаты по договору потребительского кредита являются незаконными, так как договор истец не подписывала, во время подписания указанного договора в <адрес> не находилась, в связи с чем, просит суд признать индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО4 и ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк», недействительными, а также применить последствия недействительности сделки, признав кредитные обязательства не возникшими.

Истец ФИО2 в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что какой либо договор с ООО «КБ «Тальменка-банк» не подписывала, кроме того фамилия указанная в договоре не совпадает с ее паспортными данными, какие либо сведения для заключения кредитного договора не предоставлялись, вследствие чего договор заключен с неизвестным лицом. Но данные паспорта указаны истца, кроме фамилии: истец носит фамилию « ФИО2», а в договоре указана фамилия «ФИО8 Дополнила, что она понесла нравственные страдания в связи с тем, что в ее адрес направлялись претензии о погашении задолженности по кредиту, репутация истца как законопослушного гражданина была подорвана.

Представитель истца ФИО5 поддержала позицию истца, просила удовлетворить. Дополнила, что истец не имела интереса в заключение кредитного договора. Никакое банковское учреждение она не посещала, гашения кредита не производила.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав мнения истца его представителя, руководствуясь положениями ст. 233-235 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителей ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения истца, его представителя, исследовав и оценив доказательства по делу, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии с п.1 ст.161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положением ЦБ РФ 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" установлены требования, необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Судом установлено, что в августе 2017 года истцом получено Уведомление (претензия) из Московского филиала ООО «КБ «Тальменка-банк» об имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному в г. Москва, которую необходимо погасить.

Из пояснений истца и материалов дела следует, что ФИО2 индивидуальные условия договора потребительского кредита №Ф/16 от ДД.ММ.ГГГГ не подписывала, в городе Москве в указанную дату не находилась, исполняла трудовые обязанности помощника воспитателя <данные изъяты> (ДД.ММ.ГГГГ - рабочий день).

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №. от ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ «Тальменка-банк» признан банкротом - конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ от представителя конкурсного управляющего ООО «КБ «Тальменка-банк» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» истцом получено уведомление (претензия) об имеющейся у истца задолженности по кредитном договору, которую необходимо погасить, в связи с чем, истцом запрошена копия кредитного договора и расчет задолженности.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ №исх. № истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «КБ «Тальменка-банк» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № с ФИО4 на сумму 500 000,00 руб., паспортные данные заемщика в написании фамилии не совпадают с паспортными данными истца. Истец носит фамилию « ФИО2», а в договоре указана фамилия ФИО9

В Положении ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», закреплены условия, соблюдение которых обязательно при предоставлении кредита, а именно: составление Анкеты клиента (Приложение№ к Положению) с внесением сведений, указанных в Приложении № к Положению: № указанного Положения содержат требования о предоставлении клиентом информации об индивидуальном номере налогоплательщика, о страховом номере индивидуального лицевого счета лица в системе обязательного пенсионного страхования, контактная информация (номер телефона), должность клиента, сведения о финансовом положении.

Согласно п. 1.1, 2.1., 3.2., 5.1., 5.3 указанного Положения, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое лицо путем осуществления сбора сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению - для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов, сведения о клиенте, приведенные в приложении 3 к настоящему Положению, фиксируются кредитной организацией в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном носителе, анкета (досье) клиента подлежит хранению в кредитной организации не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Кроме того, в соответствии с п. 5 ст. 7, п. 2, п. 8 ст. 7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", направленного на защиту прав и законных интересов граждан, регулирующий отношения граждан РФ и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, действие которого распространяется на физических и юридических лиц, осуществляющих операции с денежными средствами кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет физическим лицом, документов и сведений, необходимых для его идентификации, открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента; заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, сведений, необходимых для идентификации клиента, при отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика.

При приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи.

Судом у ответчиков неоднократно запрашивались следующие документы, необходимые для предоставления кредита: копии <данные изъяты>, контактную информация ФИО6 ( должность, сведения о финансовом положении), оригинал анкеты клиента, согласие на обработку паспортных данных, оригинал заявления на выдачу кредита, оригинал расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ответчиком предоставлены в копиях: индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита, распоряжение в операционный отдел от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита, заключение службы экономической безопасности, копия паспорта истца. Остальные запрашиваемые документы, необходимые для предоставления кредита физическому лицу: анкета, заявление на выдачу кредита, справка о доходах, не были переданы ГК «Агентство по страхованию вкладов» и соответственно, в суд не предоставлены.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.      Факт заключения указанным банком с истцом оспариваемого договора потребительского кредита, факт подачи последним заявления о выдаче кредита, факт подписания истцом индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ может быть установлен только путем осмотра и обозрения подлинника вышеуказанных документов, но они стороной ответчика не были представлены в суд.

Однако ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» не может представить заявление от имени ФИО2, платежные документы о выдаче ей кредита, ссылаясь на их отсутствие в архивах.

Таким образом доводы истца о том, что она не заключила с банком кредитный договор о предоставлении ей потребительского кредита, не подавала заявление о выдаче кредита, не подписывала кредитный договор, не получала денежную сумму во исполнение условий кредитного договора, ответчик не опроверг.

Судом установлено, что в договоре указано, что заёмщик имеет адрес постоянного места жительства в <адрес>А, <адрес>, что не соответствует действительности. Согласно данных паспорта гражданина РФ, табеля учета рабочего времени, ФИО2 постоянно проживала (в том числе на дату -ДД.ММ.ГГГГ) в Крыму по месту регистрации, была официально трудоустроена, ДД.ММ.ГГГГ находилась на рабочем месте.

Данных о временной регистрации по месту пребывания по адресу, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: <адрес>А, <адрес>, ответчиками суду не представлено, в кредитном досье данные документы отсутствуют.

Ответчиками не опровергнуто пояснения истца о том, что истом не подавалось письменное заявление о получении кредита и не давалось согласие на обработку персональных данных, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не подписывались, денежные средства получены не были и гашений кредита не производилось.

Судом по делу была назначена почерковедческая экспертиза, но эксперт сообщил суду о невозможности дать заключение по поставленным вопросам в связи с отсутствием объектов исследования и свободных образцов подписей ФИО2. Ответчиками в суд не предоставлены испрашиваемые оригиналы документов.

Таким образом, судом установлено, что при заключении договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ООО «КБ «Тальменка-банк» не проведена идентификация клиента, какие-либо сведения для заключения кредитного договора истцом не предоставлялись и отсутствуют в кредитном досье. Договор истцом, проживающим в Крыму и также находящимся ДД.ММ.ГГГГ в Крыму, не подписывался.

В соответствии со ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

При таких обстоятельствах договор потребительского кредита № в части его заключения с ФИО2 положениям закона не соответствует и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с тем, что ответчиком ГК «Агентство по страхованию вкладов» истцу направлена претензия о наличии задолженности перед ООО « КБ «Тальментка-Банк» по данному кредитному договору и учитывая, что истцом договор не исполнялся, суд удовлетворяет исковые требования ФИО2 и признает индивидуальные условия договора потребительского кредита № Ф/16 от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные ООО «КБ «Тальменка-банк» с ФИО2 недействительными, а кредитные обязательства по индивидуальным условиям договора потребительского кредита №Ф/16 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не возникшими.

Относительно требований истца о компенсации морального вреда суд приходит к следующим выводам.

Неотчуждаемые права и свободы человека и другие нематериальные блага защищаются гражданским законодательством (ст. 2 ГК РФ), и компенсация морального вреда - это один из способов их защиты. Основное назначение данного вида обязательства - компенсация за нарушение личных неимущественных прав и посягательство на иные нематериальные блага (достоинство личности, честь, доброе имя и т.д.). Кроме этого, законом может быть предусмотрено возмещение морального вреда и при нарушении прав имущественных, в том числе вытекающих из договора.

Согласно ст.1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий, и др.

Специфические черты указанных нематериальных благ: отсутствие имущественного содержания; их неотчуждаемость и непередаваемость иным способом, т.е. неспособность быть объектами гражданского оборота; принадлежность гражданину от рождения или в силу закона.

Моральный вред не является имущественным убытком, компенсация морального вреда никоим образом не влияет на восстановление сторон в первоначальное экономическое положение.

По общему правилу ст.151 компенсация морального вреда является способом защиты лишь нематериальных. При нарушении имущественных прав компенсация морального вреда применяется лишь в случаях, специально предусмотренных законом, например ст. 15 Закона о защите прав потребителей. Случаи ответственности без вины причинителя вреда предусмотрены в ст. 1100 ГК.

Поскольку закон не предусматривает взыскание морального вреда по данной категории спора, истец не вступала в гражданские правоотношения с ответчиками, регулируемые законом «О защите прав потребителей», оснований для удовлетворений требований истца о компенсации морального вреда суд не усматривает.

Истец в судебном заседании отказалась от взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ,

                                              Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные ООО «КБ «Тальменка-банк» с ФИО2 недействительными, кредитные обязательства по индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не возникшими.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о компенсации морального вреда отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                              М.И. Мазалова