Решение по делу № 2-4531/2017 от 23.06.2017

...

№ 2-4531/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга

в составе председательствующего судьи Линьковой В.В.,

при секретаре Тажбеновой Д.В.,

с участием истца Банаковой М.А.,

представителя истца Дашкевич М.Г.,

представителя ответчика Коровиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банаковой Марины Алексеевны к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, расторжении договора, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Банакова М.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования. В обоснование своих требований указала, что ... между мужем истицы ... и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности N. В соответствии со свидетельством о смерти ... ее супруг скончался, наступил страховой случай по риску «смерть застрахованного». Банакова М.А. является выгодоприобретателем по договору страхования, с долей страховой суммы 100%. О смерти мужа Оренбургский филиал ООО «СК «РГС-Жизнь» Банакова М.А. уведомила надлежащим образом. В случае смерти застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, выплачиваемая сумма не оговорена условиями договора. В связи, с чем полагает, что её супруг Банаков М.А. не был надлежащим образом информирован об условиях договора, и соглашения по его условиям достигнуто не было. В договоре N страховая сумма по риску «смерть застрахованного» не указана.

Просит суд расторгнуть договор страхования N от ..., заключенный между ... и ООО «СК «РГС-Жизнь». Взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Банаковой М.А. недоплаченную сумму страховых взносов равную 54110,66 рублей, штраф в размере 27555,33 рублей. Моральный вред в размере 50000 рублей.

В ходе рассмотрения дела истица уточнила заявленные требования просила признать договор страхования N от ..., заключенный между ... и ООО «СК «РГС-Жизнь», недействительным. Расторгнуть договор страхования N от ..., заключенный между ... и ООО «СК «РГС-Жизнь». Взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Банаковой М.А. сумму страховых взносов равную 54110,66 рублей, штраф в размере 27555,33 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании истец Банакова М.А., её представитель по ордеру Дашкевич М.Г., исковые требования с учетом уточнений поддержали, просили их удовлетворить по доводам, изложенным в уточненном иске. Полагали, что при заключении договора страхования .... не был надлежащим образом информирован об условиях страхования и размере страховой выплаты на случай его смерти. Поскольку сделка совершена ... под влиянием заблуждения о размере страховой выплаты, причитающейся его супруге –выгодоприобретателю, договор страхования просили признать недействительным, расторгнуть и взыскать с ответчика в пользу истца внесенные в счет исполнения договора страхователем ... страховые взносы, а также штраф и компенсацию морального вреда в связи с неисполнением требований истца как потребителя в добровольном порядке.

Представитель ответчика ООО «РГС-Жизнь» Коровина О.А. в судебном заседании относительно уточненных заявленных требований возражала, поскольку в страховом полисе, а также программе страхования были согласованы все существенные условия, в том числе о размере страховой выплаты по каждому из рисков. ... были вручены правила страхования, условия и программа страхования, после наступления страхового случая истцу произведена страховая выплата в соответствии с условиями договора. Полагала, что основания для признания сделки недействительной и расторжения договора отсутствуют.

Допрошенная в судебном от ... заседании свидетель ... суду пояснила, что Банакова М.А. приходится ей матерью, .... – отчим. Ей известно, что он был застрахован в ООО «РГС-Жизнь». Выплаты по договору он производил вовремя. На каких условиях .... заключил договора страхования ей не известно. В декабре 2016 года она возила .... в банк расположенный по ..., чтобы он внес очередной платеж, после того как он вышел, он сказал, что страховые агенты произведут выплаты по договору в размере 500000 рублей.

Заслушав пояснения лиц участвующих в деле, допросив свидетеля и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу статьи 431 Гражданского Кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно положениям пункта 1 статьи 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 940 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пункт 2 статьи 9 Закона Закон РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ... между БанаковымП.Н. и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (полис N).

Согласно разделу IV полиса страховыми случаями по договору являются: (основные условия) дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования – страховая сумма 500000 рублей, смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных, как «исключения» и не являющихся страховым случаем (риск «Смерть Застрахованного); (дополнительные условия) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как исключения и не являющихся страховыми случаями – страховая сумма 1000 0000 рублей; телесные повреждения – страховая сумма 1000000 рублей.

Выгодоприобретателем по договору согласно дополнительному соглашению N от ... к договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности N от ... является Банакова М.А. с долей страховой суммы 100%. Застрахованное лицо – ...

Срок действия договора с 00 часов 00 минут ... по 24 часов 00 минут ....

Страховые взносы по договору вносятся ежемесячно в размере 1747 рублей 77 копеек.

Согласно разделу XI полиса страховщик при заключении договора был ознакомлен и согласен с условиями программы РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Сбережение» ознакомлен, согласен и получил на руки полис, а также выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности Престиж «Сбережение», о чем собственноручно подписался в договоре (полисе) в графе «подпись страхователя». Подпись .... в полисе истец не оспаривала.

В соответствии с выпиской из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности Престиж «Сбережение» № 1 в редакции от 29 сентября 2011 года № 527пж (Приложение № 6 к Приказу ООО СК «РГС-Жизнь» от 22 августа 2011 года № 436пж) к числу страховых случаев относится смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «исключения». Риск «Смерть застрахованного».

Страховая выплата осуществляется страховщиком в объеме, предусмотренном Договором страхования при условии уплаты страхователем страховых взносов в размере и в сроки, указанные в Полисе. Страховая выплата по основным условиям в случае смерти застрахованного лица от любой причины в период действия Договора страхования страховщик осуществляет выгодоприобретателю в размере единовременной выплаты, равной сумме страховых взносов, подлежащих уплате до даты наступления страхового события по Основным условиям.

В силу пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 2 ст. 12 Закона РФ N 2300-1, если покупателю не предоставлена информация о товаре, покупатель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар сумму и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар продавцу.

В силу ст. 8 Закона РФ N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора, информация о товарах (работах, услугах) должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в п. 2 ст. 10 Закона.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 3 статьи 947 Гражданского кодекса РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как установлено пунктами 1, 2, 5 статьи 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.

По смыслу вышеприведенной нормы закона, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению.

Статьей 179 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить все полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах.

Согласно п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено суду доказательств существенности заблуждения относительно условий совершенной ... сделки и наличия совокупности оснований, предусмотренных ст. 178, ст. 179 ГК РФ, учитывая, что истец оспаривает договор страхования по основаниям, предусмотренным ст. 178 п. 1, ст. 179 п. 2 Гражданского кодекса РФ, как заключенный под влиянием заблуждения и обмана со стороны ответчика.

Допрошенный в судебном заседании свидетель при заключении БанаковымП.Н. договора страхования жизни не присутствовала. На каких условиях был заключен договора ей также неизвестно.

Доказательств того, что при заключении договора страхования .... исходил из того, что размер страховой выплаты по риску «Смерть застрахованного» составляет 500000 рублей, суду представлено не было.

Напротив, существенные условия договора страхования от ... между ... ООО «РГС-Жизнь» о размере страховой выплаты по риску «Смерть застрахованного» были согласованы сторонами в соответствии с полисом и правилами, с которыми страхователь был ознакомлен и согласен. Содержание правил ему было понятно, что подтверждается его подписью.

На основании изложенного оснований для признания договора страхования N от ..., заключенного между ... и ООО «СК «РГС-Жизнь», не имеется.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что за период страхования общий размер страховых взносов, уплаченных Страхователем, составил 101401,88 рублей, что подтверждается справкой по платежам по договору N от ... поступившим за период с ... по ... от страхователя ....

Разделом Х Полиса предусмотрено участие в инвестиционном доходе в установленном Страховщиком порядке, что при наступлении страхового события позволяет увеличить размер страховой суммы при неизмененном размере страховых взносов. Данный доход по состоянию на ... (дату смерти Страхователя) составил 1241,08 рубль.

Согласно представленному ответчиком расчету, который истцом не оспаривался, ... оплачено 46100 рублей 14 копеек по основным условиям договора и 55301,74 рубль по Дополнительным условиям договора.

... .... умер. Наступил страховой случай «смерть застрахованного лица», что сторонами не оспаривалось.

... выгодоприобретателю Банаковой М.А. произведена страховая выплата в размере 46100,14 (уплаченные страховые взносы по основным условиям страхования) + 1241,08 (инвестиционный доход) = 47341,22 рубль, что подтверждается платежным поручением N.

Таким образом, свои обязательства по договору ООО «СК «РГС-Жизнь» выполнило в объеме. Оснований для расторжения договора страхования суд не усматривает.

Поскольку права истца как потребителя ответчиком не нарушены, то отсутствуют основания для взыскания в его пользу штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Банаковой Марины Алексеевны к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, расторжении договора, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Линькова В.В.

Мотивированное решение составлено: 14 сентября 2017 года.

Судья: подпись Линькова В.В.