Решение от 12.09.2022 по делу № 2-3918/2022 от 22.08.2022

Дело №2-3918/2022

УИД 22RS0013-01-2022-005632-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года                г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего:                 Белущенко М.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи     Барышниковой И.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Кузнецову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Кузнецову С.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от 12.10.2018 в сумме 242 127 руб. 81 коп., в том числе 24 966 руб. 35 коп. задолженность по процентам; 214 099 руб. 96 коп. задолженность по основному долгу; 3 061 руб. 50 коп. задолженность по неустойкам; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 5 621 руб. 28 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 12.10.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Кузнецову С.Н. кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом), в электроном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявления о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 08.07.2022 размер задолженности на период с 12.12.2020 по 08.07.2022 составляет 242 127 руб. 81 коп., из них 24 966 руб. 35 коп. задолженность по процентам, 214 099 руб. 96 коп. задолженность по основному долгу, 3 061 руб. 50 коп. задолженность по неустойкам.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузнецов С.Н. в судебное заседание не явилась, извещен надлежаще, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении требований отказать. Указывает, что решением Арбитражного суда Алтайского края от 28.04.2021 по делу №А03-3981/2021 он был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него была открыта процедура реализации имущества гражданина. Сообщение о введении процедуры было опубликовано в газете «Коммерсантъ» № от 15.05.2021 и размещено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 30.04.2021, сообщение №. АО «Почта Банк» является профессиональным участником финансового рынка и был обязан отслеживать публикации о банкротстве, публикуемые в газете «Коммерсантъ» и размещенные в ЕФРСБ, и, соответственно, обратиться в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о включении своего требования в реестр требований кредиторов должника. АО «Почта Банк» не обращался с заявлением в суд о включении его в реестр требований кредиторов. Определением Арбитражного суда Алтайского края от 27.09.2021 в отношении ответчика была завершена процедура реализации имущества гражданина, он был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагал возможным рассмотреть дело по существу при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 12.10.2018 между ПАО «Почта Банк» и Кузнецовым С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Кузнецову С.Н. денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля сроком на 60 месяцев с уплатой 19,9 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждены следующими письменными доказательствами: заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 12.10.2018, индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжением заемщика о перечислении денежных средств от 12.10.2018, графиком платежей, заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи от 12.10.2018.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету №.

Заключение кредитного договора, получение денежных средств, ответчиком Кузнецовым С.Н. не оспаривается.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком 12.05.2021 было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее 26.06.2021. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 08.07.2022 размер задолженности на период с 12.12.2020 по 08.07.2022 составляет 242 127 руб. 81 коп., из них 24 966 руб. 35 коп. задолженность по процентам, 214 099 руб. 96 коп. задолженность по основному долгу, 3 061 руб. 50 коп. задолженность по неустойкам.

Как следует из решения Арбитражного суда Алтайского края от 28.04.2021 по делу №А03-3981/2021 Кузнецов С.Н. 25 марта 2021 года обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом), указывая на наличие долговых обязательств, в том числе перед АО «Почта банк» в размере 219 920,28 рублей. Кузнецов С.Н. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура реализации имущества.

03.12.2021 АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №7 г.Бийска Алтайского края о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Вынесенный 10.12.2021 и.о. мирового судьи судебного участка №7 г.Бийска судебный приказ был отменен по заявлению должника Кузнецова С.Н., что подтверждено определением и.о. мирового судьи судебного участка №7 г.Бийска от 01.02.2022.

В соответствии с ч.2 ст.213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона.

Сведений о том, что кредитор АО «Почта Банк» обращалось с соответствующим заявлением в Арбитражный суд Алтайского края в рамках дела о банкротстве, суду не представлено. Поскольку данные сведения являются общедоступными, судом также не установлено обращение кредитора АО «Почта банк» в рамках дела о банкротстве №А03-3981/2021.

Процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина, в соответствии со статьей 213.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Сообщение о судебном акте – решении Арбитражного суда Алтайского края от 28.04.2021 по делу №А03-3981/2021 о признании Кузнецова С.Н. несостоятельным (банкротом) было опубликовано в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 30.04.2021, номер сообщения №, а также в газете «Коммерсантъ» №) от 15.05.2021, номер объявления №.

Судом установлено, что на дату признания Кузнецова С.Н. несостоятельным (банкротом) кредитору АО «Почта Банк» достоверно было известно о наличии права требования к должнику в размере всей задолженности по кредитному договору, поскольку заключительное требование о возврате всей суммы долга было сформировано 12.05.2021, срок исполнения требования истекал 26.06.2021, то есть до окончания срока предъявления требований в рамках дела о банкротстве (15.07.2021).

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от 27.09.2021 года процедура реализации имущества Кузнецова С.Н. завершена. Кузнецов С.Н. освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Определено, что освобождение Кузнецова С.Н. от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Поскольку процедура реализации имущества ответчика Кузнецова С.Н. завершена, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедуры банкротства, при этом заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд соглашается с возражениями ответчика и отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме, так как обязательство, вытекающее из вышеуказанного кредитного договора, прекращено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░6 (░░░ №, ░░░░░ № 33) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12.10.2018 ░ ░░░░░ 242 127 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

P░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░p░░░░░ ░░░ ░░p░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.