Решение от 15.12.2020 по делу № 33-24211/2020 от 16.11.2020

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-24211/2020 Судья: Шемякина И.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего	Бучневой О.И.,
судей	Мелешко Н.В., Луковицкой Т.А.,
при секретаре	Федотовой У.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 декабря 2020 года гражданское дело № 2-475/2020 по апелляционной жалобе Дубровской Нины Ивановны на решение Московского районного суда Санкт-Петербурга от 18 августа 2020 года по иску ООО “Юридическая фирма”Гошин Групп” к Дубровской Нине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Бучневой О.И., проверив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Решением Московского районного суда Санкт-Петербурга от 18 августа 2020 года по гражданскому делу № 2-475/2020 с Дубровской Н.И. в пользу ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 395 765,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины -7 158 руб.

Не согласившись с постановленным решением, Дубровская Н.И. представила апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, в удовлетворении иска отказать.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом телефонограммами и повестками, от истца поступили возражения на апелляционную жалобу с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие, иных ходатайств и заявлений не поступило, в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ возможно рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Судебная коллегия, исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Ответчиком по настоящему делу по праву требования не оспариваются, не ставится под сомнение обязанность возврата денежных средств, а также заключение кредитного договора, предоставление денежных средств, поэтому по правилам ст. 327.1 ГПК РФ данные обстоятельства признаются установленными судом первой инстанции и повторной проверке не подлежат.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ссылался на пропуск срока исковой давности, этот же довод содержится и в апелляционной жалобе.

Судом первой инстанции установлено, что 24 июля 2012 года между АО «Банк Уралсиб» и Артюшовой Я.А. подписано уведомление № №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Лимит кредитования был установлен в размере 100 000 руб. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка 21% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления Артюшовой Я.А. кредита в предусмотренном договором размере не оспаривался ответчиком.

Согласно свидетельству о смерти Артюшова Я.А. умерла <дата>.

На день смерти заемщика согласно выписке по лицевому счету, а также расчету истца по указанному договору по состоянию на 20 декабря 2014 года образовалась задолженность заемщика перед Банком в части суммы основного долга 381 280,24 руб., 14 484,82 руб.

Вместе с тем, истцом произведен расчет задолженности по вышеназванному кредитному соглашению по состоянию на 24 июня 2019 года, состоящей из общей суммы долга в размере 770 812,50 руб., из которых сумма основного долга - 381 280,24 руб., проценты по кредитному договору - 389 531,81 руб.

15 января 2018 года между ПАО «Банк Уралсиб» и ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» заключен договор уступки прав требования, согласно которого ПАО «Банк Уралсиб» передал истцу право требования, вытекающее из кредитных договоров, а также право на неуплаченные проценты, в том числе и право требования по договору № №... от 24 июля 2012 года.

Из материалов наследственного дела № 36/2015 от 26 мая 2015 года следует, что наследником, принявшим наследство после смерти Артюшовой Я.А., является мать Дубровская Н.И., нотариусом выдано свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе и на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 129 160,75 руб., и на транспортное средство Toyota Camry, 2004 года выпуска, рыночной стоимостью 279 000 руб.

Факт принятия Дубровской Н.И. наследственного имущества, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитному соглашению от № №... от 24 июля 2012 года, подтвержден материалами дела и не оспаривается сторонами.

Суд первой инстанции взыскал в пользу истца сумму основного долга – 381 280,24 руб., а также проценты за пользование займом по 20 декабря 2014 года (дата смерти заемщика) – 14 484,82 руб.

Ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором.

В связи с изложенным по праву исковые требования заявителя обоснованы.

Ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичные разъяснения даны в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности".

Судом не применен срок исковой давности с указанием на п. 12.1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, согласно которого договор вступает в силу с даты присоединения клиента к договору и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

П. 7.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УралСиб» в редакции от 23 сентября 2011 года предусмотрено, что договор действует в течении неопределенного срока до полного исполнения обязательств (т. 2 л.д. 28).

Аналогичные положения содержатся в п. 12.1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УралСиб» в редакции 23 декабря 2011 года, Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УралСиб» (т. 2 л.д. 57, 65).

Вместе с тем, срок исковой давности подлежит исчислению не с момента прекращения договора, а по общему правилу п. 1 ст. 200 ГК РФ - со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (нарушении ответчиком договорной обязанности) и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 октября 2003 года N 6290/03).

В соответствии с п. 5 Приложения № 1 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО “Банк Уралсиб” в редакции 23 декабря 2011 года, действующей на момент заключения договора (т. 1 л.д. 52), лимит кредитования расходуется сразу и полностью в дату заключения договора, далее погашение производится ежемесячно в течение трех лет не позднее даты каждого месяца, установленной Условиями, ежемесячными минимальными платежами в первый, второй и третий год, которые рассчитаны так, что долг полностью закрывается в конце третьего года.

В соответствии с распиской в получении карты от 24 июля 2012 года (т. 1 л.д. 51) срок действия карты установлен до 31 июля 2015 года. Также это следует из индивидуальных условий выпуска карты.

В силу п. 9.1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО “Банк Уралсиб”, действовавшими на момент заключения договора, карта выпускается с ограниченным сроком действия, по истечении которого становится недействительной (просроченной) и подлежит перевыпуску. Срок действия карты устанавливается Тарифами.

П. 9.6 Условия установлено, что при наличии просроченной задолженности перевыпуск по окончании срока действия карты осуществляется банком только после полного погашения клиентом просроченной задолженности (т. 2 л.д. 49, 51).

Как следует из представленной выписки по счету Артюшовой Я.А. (т. 1 л.д. 27-48) последняя операция по счету была совершена заемщиком 18 декабря 2014 года.

Срок действия карты истек 31 июля 2015 года.

Таким образом, кредитор узнал о нарушении своего права в январе 2015 года, когда от заемщика не поступил очередной платеж по кредиту, при этом о нарушении права по взысканию всей задолженности по договору кредитор узнал не позднее 01 августа 2015 года, когда истек срок действия банковской карты.

С указанной даты срок исковой давности истек 01 августа 2018 года, как и с января 2015 года (первое не поступление очередного платежа) при этом иск направлен в суд 19 июля 2019 года (т. 1 л.д. 25).

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, указанное в отчете по счету), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрена путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, несмотря на отсутствие графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, при этом срок исполнения обязательств определен тремя годами со дня выпуска карты. То есть о нарушении своего права кредитор узнал со дня прекращения срока действия карты.

Размер минимального платежа был предусмотрен не менее 5% от суммы долга при сроке действия карты 3 года, на что указано в таблице о полной стоимости кредита (т. 1 л.д. 52-54).

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░ 2015 ░░░░, ░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 24 ░░░░ 2012 ░░░░ ░░ 24 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 627 883,74 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 18 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ (░. 1 ░.░. 15).

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 1 ░.░. 63), ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ (░. 1 ░.░. 153).

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ (░. 1 ░.░. 40, 41).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░ ░░. 201 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 200 ░░ ░░, ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 2018 ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 381 280,24 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░. 59 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ 29 ░░░ 2012 ░░░░ N 9 (░░░. ░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░), ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ “░░░░░░░░░░░ ░░░░░”░░░░░ ░░░░░” ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 2210-593/00545 ░░ 24 ░░░░ 2012 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: