Решение по делу № 2-3556/2021 от 29.04.2021

Дело № 2-3556/2021

УИД 39RS0001-01-2021-003557-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 августа 2021 года                          г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Поляковой Г.С.,

с участием представителя ответчика Клименко Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Матвееву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, третье лицо АО «МАКС»,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Матвеевой Г.И. заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Матвеева Г.И. умерла. Наследником заемщика является ответчик. В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Просит взыскать с Матвеева В.Г. сумму задолженности по договору кредитования № в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежаще, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Матвеев В.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Его представитель по доверенности Клименко Д.Г. в судебном заседании с требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ единственным наследником является Матвеев В.Г., единственным объектом, входящим в наследственную массу - 1/5 доли квартиры <адрес> При этом о переходящих обязательствах по возврату кредита нотариус не сообщала. Зная о наличии кредитных обязательств матери, её сын, Матвеев Е.В. продолжал оплачивать кредит в течении 2-х месяцев до момента разрешения вопроса о прекращении выплат. Вместе с кредитным договором был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (№) со страховой компанией ЗАО «Макс». В соответствии с условиями Полиса страхования от несчастных случаев и болезней серия <данные изъяты> в пункте 3.2 указан страховой риск в виде наступления смерти в результате несчастного случая или заболевания. Также в п. 9 полиса определен порядок действий, в случае наступления страхового случая. После наступления страхового случая, ответчик связался со страховой компанией, где ему пояснили, что согласно сложившейся практике, уведомление направляется непосредственно в ПАО КБ «Восточный», при этом точный список документов ему должны разъяснить в банке. ДД.ММ.ГГГГ г. во исполнение своих обязательств и в рамках реализации права на получение страховой выплаты, сын ответчика обратился в отделение ПАО КБ «Восточный» с заявлением о направлении страховой выплаты на погашение кредита. Данное уведомление с приложенными документами было принято сотрудником банка с присвоением входящего номера №. Истец не уведомил ответчика об отказе или проблемах в реализации данного заявления. Никакой более подробной информации ответчик не получал. Таким образом, после наступлении страхового случая, ответчик полностью исполнил свои
обязательства перед банком и страховой компанией, в части уведомления их о наступлении страхового случая. ПАО КБ «Восточный», в свою очередь, будучи уведомленными о наступлении страхового случая, не предприняли никаких попыток связаться с наследником и сообщить им о наличии задолженности. В результате этого банк не предпринимал никаких действий для возврата кредитных денежных средств до даты внесения последнего платежа и окончания действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Так и в течении последующих 4-х лет с момента последнего платежа по договору. Ответчик усматривает недобросовестность в действиях банка, связанную с намеренным уклонением от взаимодействия с должником по вопросам внесудебного урегулирования спора. С момента последнего платежа в соответствии с графиком погашения кредита, а именно ДД.ММ.ГГГГ прошло уже более 3-х лет. Общий срок исковой давности составляет три года, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. О наступлении страхового случая истец был уведомлен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. знал кто является надлежащим ответчиком.

Третье лицо, привлеченное к участию в деле определением суда, АО «МАКС» в судебное заседание не явилось, будучи надлежаще уведомленными о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще.

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Матвеева Г.И. обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита, в котором предлагала заключить смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах банка, а также просила установить Индивидуальные условия кредитования для кредита – «Пенсионный Кэш Жизнь». Просила предоставить ей сумму кредита <данные изъяты>, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых, которую зачислить на открытый ей банковский специальный счет. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика. Размер ежемесячного взноса - <данные изъяты> который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, дата платежа – <данные изъяты>. Количество и периодичность платежей представлены в графике погашения. Из графика погашения кредита следует, что последний платеж должен был быть осуществлен – ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из п. 4.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет.

Также ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ЗАО «МАКС» и Матвеевой Г.И. (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серия НС-КСЗ номер №, страховым риском по которому является в том числе «смерть в результате несчастного случая или заболевания», выгодоприобретателем является застрахованный либо наследники застрахованного, в случае его смерти, страховая сумма ДД.ММ.ГГГГ

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Матвеевой Г.И. денежные средства в размере ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по №. Последнее погашение просроченной задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, заемщик ненадлежаще исполнял свои обязанности в части возврата долга и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из материалов дела установлено, что ответчик допустил просрочку погашения основного долга по кредиту и процентов по нему, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе: основной долг <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. Ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства, подтверждающие погашение кредита или несогласия с расчетом истца.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 24, 25 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был осуществлять платежи ежемесячно <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик Матвеева Г.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов наследственного дела к имуществу Матвеевой Г.И., установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Матвеев В.Г. обратился к нотариусу Калининградского городского нотариального округа Калининградской области с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти его супруги – Матвеевой Г.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, кроме него указаны наследниками дети – Матвеева Ю.В., Матвеев Е.В., Мешкис О.В., которые отказались от наследования причитающихся им долей в наследстве, оставшемся после смерти Матвеевой Г.И. ДД.ММ.ГГГГ Матвееву В.Г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из <данные изъяты> квартиры по адресу: <адрес>

По условиям заключенного между ЗАО «МАКС» и Матвеевой Г.И. договора страхования при наступлении страхового случая наследники застрахованного должны не позднее 30 календарных дней с момента как им стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся страховщика в письменном виде. Уведомление направляется в любое отделение ПАО КБ «Восточный» либо на адрес страховщика (п. 9 полиса)

ДД.ММ.ГГГГ Матвеев Е.В. предоставил в ПАО КБ «Восточный» копии свидетельства о смерти и справки о смерти, о чем в материалы дела представлено заявление № Также от Матвеевой Ю.В. на имя председателя Правления ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ подано заявление о том, что в права наследования она не вступает.

Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, исходя из действующего гражданского законодательства срок исковой давности исчисляется по общим правилам.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению. Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, вследствие чего возникла задолженность, последний платеж, исходя из графика платежей должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, о смерти заемщика банку было известно в ДД.ММ.ГГГГ последний платеж был произведен наследником заемщика ДД.ММ.ГГГГ. С данным иском в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока, с даты когда о узнал о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока давности.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Матвееву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено 12 августа 2021 г.

Судья                                Пичурина О.С.