Решение по делу № 2-4387/2015 от 30.10.2015

Дело № 2-4387/2015 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 16 декабря 2015 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Шуплецовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» к Гаршину А. В., Гаршиной О. АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество коммерческий банк «ФорБанк» обратилось в суд с иском к Гаршину А.В., Гаршиной О.А. о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДАТА в сумме 387493 руб., из которых: кредит – 322223 руб., проценты по ставке 18 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в сумме 43754 руб., проценты по ставке 36 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в сумме 14827 руб., пеня за период с ДАТА по ДАТА в сумме 6689 руб.; об обращении взыскания на транспортное средство «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) НОМЕР, цвет зеленый, 2007 года выпуска, регистрационный знак НОМЕР, с установлением начальной продажной цены в размере 360000 руб. Также истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13074,93 руб.

Исковые требования обоснованы следующим. ДАТА между ОАО коммерческий банк «ФорБанк» и Гаршиным А.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 400 000 рублей под 18 % годовых, дата возврата последней части кредита была установлена ДАТА. Кредит в сумме 322223 руб. заемщиком банку не возвращен. Обязательства заемщика обеспечиваются поручительством Гаршиной О.А. и залогом движимого имущества - транспортного средства «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) НОМЕР, цвет зеленый, ДАТА года выпуска, регистрационный знак НОМЕР, которое принадлежит Гаршину А.В. на праве собственности.

В судебном заседании представитель истца Рудь М.Н. просил удовлетворить исковые требования.

Ответчики Гаршин А.В., Гаршина О.А. в судебном заседании признали исковые требования.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между ОАО коммерческий банк «ФорБанк» и Гаршиным А.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей под 18 % годовых на условиях погашения кредита частями в сроки и в сумме, указанные в договоре, дата возврата последней части кредита была установлена ДАТА.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит частями и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит 18 числа каждого месяца, начиная с ДАТА, дата возврата последней части кредита – ДАТА.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом/его частями: а) в размере 18 % годовых, начисляемые за пользование каждой частью выданного кредита со дня, следующего за датой выдачи кредита, до даты погашения соответствующей части кредита (установленной п. 2.2. договора), включительно; б) в размере 36 % годовых, начисляемые за пользование каждой частью выданного кредита с даты, следующей за датой погашения соответствующей части кредита (установленной п. 2.2 договора) до даты фактического возврата соответствующей части кредита, включительно.

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита размер ежемесячного платежа составляет 11 111 руб., за исключением последнего платежа, полная стоимость кредита составляет 19,85 % годовых. Подписью Гаршина А.В. в уведомлении подтверждено получение указанного уведомления и тарифов.

В соответствии с п. 6.2. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с подпунктом а) пункта 3.1 договора, в установленный пунктом 4.3 договора срок, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36 % годовых от неуплаченной суммы процентов.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 400000 рублей были зачислены на счет Гаршина А.В., что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных документов, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Последний платеж в счет погашения кредита произведен заемщиком в декабре 2014 года, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности не вносились.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.1. кредитного договора установлено, что в случае невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита банк имеет право взыскать все суммы по договору (в том числе досрочно).

Уведомление банка от ДАТА с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность по договору составила 387493 руб., из которых: кредит – 322223 руб., проценты по ставке 18 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в сумме 43754 руб., проценты по ставке 36 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в сумме 14827 руб., пеня за период с ДАТА по ДАТА в сумме 6689 руб.

От ответчиков не поступило возражений относительно представленного расчета и доказательств надлежащего исполнения кредитного обязательства. Сумма начисленной неустойки и повышенных процентов признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит, при этом учитывает общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиками в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности, отсутствие возражений ответчика относительно размера начисленной неустойки.

Сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца в указанном размере.

В соответствии с п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДАТА между ОАО коммерческий банк «ФорБанк» и Гаршиной О.А. заключен договор о поручительстве НОМЕР, согласно которому Гаршина О.А. приняла на себя обязательства в солидарном порядке отвечать перед банком за исполнение Гаршиным А.В. всех обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов, уплате пени.

Согласно пункту 1.2 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед банком за заемщика в объеме, предусмотренном ст. 363 ГК РФ и настоящим договором, в том числе по уплате всех сумм по кредитному договору, в случае предъявления банком к заемщику требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Поручитель обязуется отвечать не только за заемщика, но и за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, в том числе, правопреемника заемщика по закону.

В силу пункта 1.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно в полном объеме.

Пунктом 2.1 договора срок договора поручительства установлен до ДАТА.

Требование банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика и поручителя является правомерным и подлежащим удовлетворению.

ДАТА между ОАО КБ «ФорБанк» и Гаршиным А.В, Гаршиной О.А. (залогодатель) был заключен договора залога имущества НОМЕР, согласно которому в обеспечение выполнения перед банком обязательств, возложенных на Гаршина А.В. кредитным договором, залогодатель передает банку в залог принадлежащее залогодателю на праве собственности имущество: транспортное средство – «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) НОМЕР, цвет зеленый, ДАТА года выпуска, регистрационный знак НОМЕР.

В соответствии с п. 1.2 договора залога имущества залогодатель предоставляет право банку обратить взыскание на заложенное по настоящему договору имущество в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом размера образовавшейся задолженности и периода неисполнения обязательств суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство по договору от ДАТА. Суд признает имеющееся нарушение обязательств существенным, влекущим необходимость обращения взыскания на заложенное имущество. Ответчиками возражений против данного требования не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.2 договора залога имущества стоимость заложенного имущества по соглашению сторон определена в размере 450000 руб.

Согласно п. 1.8. договора залога имущества при обращении взыскания на предмет залога начальной продажной ценой заложенного имущества является стоимость, равная 80 % стоимости заложенного имущества, указанной в п. 1.2. договора.

Таким образом, по соглашению сторон размер начальной продажной стоимости транспортного средства установлен в 360000 руб.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13074,93 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Гаршина А. В., Гаршиной О. АнатО. в пользу акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 387493 руб., из которых: кредит – 322223 руб., проценты по ставке 18 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в сумме 43754 руб., проценты по ставке 36 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в сумме 14827 руб., пеня за период с ДАТА по ДАТА в сумме 6689 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13074,93 руб., всего взыскать 400567,93 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на транспортное средство – «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) НОМЕР, цвет зеленый, ДАТА.

Определить способ реализации транспортного средства – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 360 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2015.