Решение по делу № 2-2369/2016 от 05.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации дело № 2-2369-16

12 сентября 2016 года

Черновский суд г. Читы в составе:

Председательствующего судьи Епифанцевой М.А.

При секретаре Забелиной Е.К.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Киселеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеназванным иском к Киселеву А.В., указав, что последний на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ОАО «Сбербанк России» получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты>% годовых.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России» получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей ( п.3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( п.3.3 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг-<данные изъяты> руб., просроченные проценты-<данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг-<данные изъяты> руб.; неустойка за просроченные проценты-<данные изъяты> руб.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг-<данные изъяты> руб., просроченные проценты-<данные изъяты> руб., проценты за просроченный основной долг-<данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг-<данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты-<данные изъяты> руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитные договоры № и № и взыскать с Киселева А.В. задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца в суд не явился, о дне слушания дела судом извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в его отсутствие ( л.д. ).

Ответчик Киселев А.В. в суд не явился. о дне слушания дела судом извещен надлежаще, представил письменные возражения на исковое заявление и указал, что не согласен с образовавшейся задолженностью по следующим основаниям.

В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указан размер комиссий в рублях, подлежащий выплате.

На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в условие договора, так как договор был типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и ответчик, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Также считает, что начисленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту и просит в удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания неустойки по обоим договорам в сумме <данные изъяты> руб. отказать ( л.д. ).

Представителем истца в суд был направлен отзыв на возражения ответчика, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ с Киселевым А.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению об изменении условий кредитования для осуществления реструктуризации на следующих условиях: увеличить срок кредитования на <данные изъяты> мес. и установить общий срок-<данные изъяты> мес. Погашение кредита производится заемщиком Киселевым А.В. аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщика Киселева А.В. устроили все условия, свое согласие он выразил собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Киселевым А.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению об изменении условий кредитования для осуществления реструктуризации на следующих условиях: увеличить срок кредитования на <данные изъяты> мес. и установить общий срок кредитования-<данные изъяты> мес. Погашение кредита производится Киселевым А.В. аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ. Свое согласие с предложенными условиями заемщик выразил собственноручной подписью.

Факт заключения кредитного договора ответчик не отрицает.

При заключении кредитного договора Киселев А.В. был ознакомлен с условиями кредитного договора и получил второй экземпляр договора, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора Киселеву А.В. не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, полная сумма, проценты кредита и комиссии, не представлено.

Более того, в пакет кредитной документации входит Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, один экземпляр которой выдается в день подписания кредитной документации заемщику на руки. В указанном документе подробно прописаны отдельными пунктами параметры выдаваемого кредита. Полная стоимость кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № наступает просроченная задолженность, которая продолжается по настоящее время.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № наступает просроченная задолженность, которая также продолжается до настоящего времени.

Начисленная неустойка по указанным кредитным договорам рассчитана верно в соответствии с основной задолженностью и количеству дней просрочки платежа ( л.д. ).

Суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежаще извещенных о дне слушания дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, условия по указанным кредитным договорам по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов заемщиком не выполняются, им систематически нарушаются сроки внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ-в сумме <данные изъяты> руб.

На эту же дату по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила <данные изъяты> руб., что подтверждается материалами дела ( л.д. ).

Тем самым, ответчиком существенно нарушаются условия кредитных договоров в части своевременного и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов, что является основанием для расторжения договоров кредитования и взыскания образовавшейся задолженности в общей сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. также подлежат взысканию с ответчика Киселева А.В.

При этом, доводы ответчика не могут быть приняты судом по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено ст.9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статьей 168 ГК РФ определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями ст.180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, предусмотрено право суда уменьшить неустойку.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Киселев А.В., подписав документы, подтверждающие заключение сделки и, получив предусмотренную договором денежную сумму, согласился с условиями кредитного договора.

При этом существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме подробным образом в кредитном договоре, где указана сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту. Из кредитного договора, подписанного ответчиком, можно установить, какие дополнительные платы устанавливаются заемщику и порядок определения полной стоимости кредита, иные существенные обстоятельства взаимодействия кредитора с заемщиком, позволяющие принять решение относительно приобретаемых услуг.

Материалы дела не содержат доказательств того, что присоединение ответчика к предложениям кредитора являлось вынужденным, что он был лишен возможности вести переговоры об изменений условий договора.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для него и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон, как не представлено доказательств того, что при заключении кредитного договора его права как клиента банка были нарушены по указанным основаниям.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу об отсутствии действий по ограничению или ущемлению прав и законных интересов ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Киселевым А.В.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Киселевым А.В..

Взыскать с Киселева А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Забайкальский краевой суд через Черновский суд г. Читы.

Судья- Епифанцева М.А.