Решение по делу № 2-1095/2019 от 11.03.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года      г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.

при секретаре Гущиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Центр Долгового управления» (АО «ЦДУ») к Константиновой Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковыми требованиями к Константиновой Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» и Константиновой Ю.А. заключен Договор займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, сроком на 12 календарных месяцев с процентной ставкой 132,21 годовых. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> переименовано в <данные изъяты>» Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма ( «Общие условия») Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»). Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс- сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма. Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и (или) направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п.2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будет заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определяется Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако, ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа. Согласно расчету задолженности по Кредитному договору займа, задолженность ответчика составляет в размере 99 099 рублей 98 коп. ( сумма невозвращенного основного долга – 30 000 рублей; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 69 099 рублей 98 коп.

Между <данные изъяты> и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требования)

Согласно ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ, 04.07.2018 года ЗАО «Центр долгового управления» было преобразовано в АО «Центр долгового управления».

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца: сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определённой на ДД.ММ.ГГГГ, 99 099 рублей 98 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3173 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствии, предоставил расчет задолженности ответчика.

В судебное заседание ответчик Константинова Ю.А. не явилась, предоставила заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствии, исковые требования признала частично, признает сумму основного долга 30 000 рублей, сумму процентов 39 000 рублей.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Константинова Ю.А. пояснила, что не оспаривает, что заключила договор о займе, в соответствии с которым получила займ в размере 30 000 рублей. Не оспаривала сумму основного долга в размере 30 000 рублей, не согласна с расчетом процентов, считает, что он начислен излишне. Просила учесть, что у нее на иждивении четверо детей, с мужем они разводятся, дети остаются проживать вместе с ней.

Исследовав материалы гражданского дела, представленный истцом подробный расчет задолженности ответчика, суд полагает, что исковые требования АО «ЦДУ» к ответчику Константиновой Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом ли договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозайм - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

Согласно ч.1 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Константиновой Ю.А. заключен Договор займа №, в соответствии с которым ответчику Константиновой Ю.А. был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 132,21 годовых Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма ( «Общие условия»).

Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»).

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс- сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма. Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и (или) направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п.2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будет заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно п.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определяется Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако, ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа, что не оспорено сторонами.

Из расчета задолженности ответчика по вышеуказанному договору займа, представленного истцом, задолженность ответчика составляет в размере 99 099 рублей 98 коп., из которой 30 000 – сумма займа; начисленные за пользование займом проценты – 39 120 рублей; проценты, начисленные на просрочку основного долга в размере 29 979 рублей 98 коп.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требования), в соответствии с которым истцу перешли от <данные изъяты> права требования по договорам микрозайма, в том числе по договору микрозайма №, заключенным с Константиновой Ю.А.

Согласно ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ, 04.07.2018 года ЗАО «Центр долгового управления» было преобразовано в АО «Центр долгового управления».

В соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Ответчик Константинова Ю.А. по условиям договора приняла обязательства вернуть денежные средства и выплатить проценты за пользование займом, процентная ставка за пользование займом составляет 132,21%, срок возврата – 12 месяцев. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет 69 120 рублей (сумма основного) долга 30 000 рублей и сумма процентов – 39 120 рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма, в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срок возврата микрозайма проценты в размере, установленном в п.4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга по фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

Судом установлено, что Заёмщик свои обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов по договору не исполнил.

Истцом представлен расчет взыскиваемых процентов за пользование суммой займа, согласно которого сумма задолженности по начисленным процентам за пользование займом составила 39 120 рублей, задолженности по процентам начисленным за просрочку основного долга 29 979 рублей 98 копеек, а всего 69099 рублей 98 копеек.

Проверяя размер взыскиваемых процентов за пользование суммой микрозайма, суд учитывает следующее.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В последующем Федеральным законом от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ предусмотренный п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием о применении новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в периоды, за которые исчисляются проценты.

Общий размер испрашиваемых истцом процентов за пользование займом по договору микрозайма составляет 69099 рублей 98 копеек, что соответствует положениям Федерального закона РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что расчет истца по взыскиваемым с ответчика суммам является верным, доказательств обратного, стороной ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Оснований для снижения размера процентов, предусмотренных договором, и не превышающий размер, установленный законом, суд не находит.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца АО «ЦДУ» к Константиновой Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению. Следует взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99099 рублей 98 копеек (сумма долга по договору 30000 рублей, сумма процентов за пользование займом в размере 69099 рублей 98 копеек.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Константиновой Ю.А. подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 173 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░ «░░░») ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░,- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░ «░░░») ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 99099 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 173 ░░░░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 102272 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 98 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.04.2019 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:      ░.░. ░░░░░░░░░░