Решение по делу № 2-115/2022 от 27.01.2022

Дело № 2-115/2022

УИД 02RS0008-01-2022-000178-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса 22 февраля 2022 года        

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи        Шатиной С.Н.,

при секретаре                    Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Понамарёвой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Понамарёвой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 747 рублей 43 копейки, судебных расходов в виде уплаты госпошлины в сумме 7152 рубля 42 копейки, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Понамарёвой Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 39832 рубля 49 копеек на 60 месяцев под 19,4% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено договором банковского обслуживания. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, заемщик неоднократно нарушал условия погашения кредита. Сумма задолженности по полученному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 31 747 рублей 43 копейки, в том числе 25911 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 5230 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 368 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 236 рублей 42 копейки – неустойка за просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Понамарёва Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Понамарёвой Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Понамарёвой Н.А. кредит на сумму 39832 рубля 49 копеек сроком на 60 месяцев под 19,4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 40 минут ответчиком направлена заявка на получение кредита. В последующем заемщику поступили сообщения с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения; пароль подтверждения был ответчиком введен. ДД.ММ.ГГГГ статус заявки изменен на «кредит выдан».

Кредитный договор заключен на основании подписанных ответчиком индивидуальных условий потребительского кредита путем присоединения к Общим условиям кредитования.

Подписывая Индивидуальные условия, ответчик ознакомился и согласился со всеми условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашении кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Ответчик по условиям кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1042 рубля 06 копеек. Платежная дата 11 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 39832 рубля 49 копеек, что подтверждается выпиской по счету. Факт выдачи кредита в указанной сумме ответчиком не оспорен.

Ответчиком нарушались условия кредита в части своевременности внесения кредитных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в нарушение кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ заемщиком условия кредитного договора не выполнялись, сумма кредита и проценты за пользование вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 747 рублей 43 копейки, в том числе 25911 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 5230 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 368 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 236 рублей 42 копейки – неустойка за просроченные проценты.

Произведенный истцом расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен. Размер неустойки суд полагает соответствующим нарушенным обязательствам.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 31 747 рублей 43 копейки.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, период неисполнения обязательств, в том числе более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней на дату расчета задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора, поскольку данное обстоятельство является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование ответчиком оставлено без внимания, доказательств обратного суду не представлено.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно, не нарушает права ответчика и подлежит удовлетворению.

    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Учитывая принятое решение об удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7152 рубля 42 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Понамарёвой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Понамарёвой Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 747 рублей 43 копейки, в том числе 25911 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 5230 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 368 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 236 рублей 42 копейки – неустойка за просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7152 рубля 42 копейки, итого 38 899 рублей 85 копеек.

Расторгнуть с момента вступления в законную силу решения суда кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Понамарёвой Н.А..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

Председательствующий               С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено 25 февраля 2022 года.