Решение по делу № 2-472/2023 (2-3940/2022;) от 19.12.2022

№ 2-472/2023

64RS0047-01-2022-005170-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 г.                  г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Королевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Куприяновой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Территориальному управлению Росимущества в Саратовской области о признании выгодоприобретателем, обязании обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Территориальному управлению Росимущества в Саратовской области о признании выгодоприобретателем, обязании обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО РОСБАНК и ФИО заключен кредитный договор № на сумму 785 000 руб., под 11,99 % годовых, сроком возврата <дата> Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО. заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №-12 от <дата> с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». Согласно договора страхования №-12 от <дата> в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от <дата> ФИО. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. В ходе проведенной работы ПАО «РОСБАНК» установило, что <дата> Токарев А.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ответу нотариальной палаты Саратовской области от <дата> № наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика не имеется. По мнению кредитора, Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в Саратовской области, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования
№-12 от <дата> Смерть заемщика – событие, обладающее признаками страхового случая. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства. Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № от <дата> в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части. В настоящее время обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности. Задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с
<дата> по <дата> составляет: по основному долгу –
501 022 руб. 01 коп., по процентам – 35 056 руб. 03 коп., а всего 536 078 коп. 04 коп.

На основании изложенного, ПАО «РОСБАНК» просит признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика
№-12 от <дата> Территориальное управление Росимущества в Саратовской области; обязать Территориальное управление Росимущества в Саратовской области обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика
№-12 от <дата>; обязать Территориальное управление Росимущества в Саратовской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика
№-12 от <дата> в пользу
ПАО «РОСБАНК» в счет погашении задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 536 078 руб. 04 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 560 руб. 78 коп.

Представитель истца ПАО РОСБАНК не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Территориального управления Росимущества в Саратовской области не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, представил письменных отзыв, в котором просил в исковых требованиях отказать, по изложенным в отзыве основаниям.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В ст. 19 Конституции РФ закреплено равенство всех перед законом и судом.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе путем подачи искового заявления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ПАО «РОСБАНК» и ФИО заключен кредитный договор № на сумму на сумму 785 000 руб., под 11,99 % годовых, сроком возврата <дата> включительно.

Кроме того, <дата> между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и заемщиком ПАО РОСБАНК ФИО заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №

Согласно заключенному договору страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от <дата>, заключенному между Страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила
785 000 руб. Срок страхования – 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.

Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине; установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора, осуществляется только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях. Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

<дата> ФИО умер.

Как указал истец в иске, в срок, установленный договором, кредит банку в полном объеме возвращен не был. В связи с неисполнением условий кредитного договора за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 536 078 руб. 04 коп., из которых: 501 022 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу - 35 056 руб. 03 коп. – задолженность по процентам.

Полагая, что в настоящий момент у заемщика перед истцом имеются неисполненные обязательства по возврату задолженности по кредитному договору, у ФИО отсутствуют наследники, принявшие наследство после его смерти, что свидетельствует о принятии данного наследства Российской Федерацией в лице Территориального управления Росимущества в Саратовской области в качестве выморочного, а также, что в силу положений договора страхования жизни и здоровья заемщика именно ответчик является выгодоприобретателем по договору,
ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с данным иском.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследственное дело после умершего ФИО не заводилось.

В целях выявления наследственного имущества, а также лиц, которые могли потенциально принять наследство после смерти ФИО судом делались запросы в органы ЗАГС, в Управление Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Саратовской области, в органы ГИБДД и банки.

Исходя из полученной информации, установить лиц, принявших наследство после смерти ФИО, суду не удалось.

При этом, судом также установлено, что наследственного имущества, кроме права на обращение в страховую компанию за получением страховой выплаты по договору страхования, заключенному между ФИО и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», также не имеется.

Вместе с тем, согласно ответу от <дата> в ПАО «Сбербанк России», на имя ФИО в данном кредитном учреждении открыты 3 счета (вклада),
на которых имеются денежные средства в размерах 57 руб. 78 коп., 20 руб. 45 коп.,
50 руб. 60 коп.

Наличие иного имущества у ФИО на момент открытия наследства (на дату его смерти) не имеется.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования,
в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.Из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утв. постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 г. № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (ст. 1152 ГК РФ).

Таким образом, исходя из указанных выше положений закона и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что к Российской Федерации в порядке
ст. 1151 ГК РФ в силу закона в порядке наследования в собственность перешло имущество в виде трех вкладов, открытых на имя Токарева А.И. в ПАО Сбербанк, на суммы 57 руб. 78 коп., 20 руб. 45 коп., 50 руб. 60 коп., а также имущественного права на обращение к страховщику.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, требований о взыскании с Российской Федерации задолженности по кредитному договору, заключенному с Токаревым А.И., в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, являющимся выморочным, истцом заявлено не было.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая
2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Как установлено судом, по условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> выгодоприобретателем по нему является сам страхователь либо его наследники (в случае смерти страхователя). Истец как кредитное учреждение в данном договоре не поименован в качестве выгодоприобретателя.

Учитывая факт заключения ФИО договора страхования жизни
и здоровья, а также смерть застрахованного лица, с учетом наличия у ФИО на момент смерти имущества, выгодоприобретателем по договору страхования является Российская Федерация.

Вместе с тем, принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о признании ответчика, действующего в силу своих полномочий от имени Российской Федерации в правоотношениях по принятию выморочного имущества, выгодоприобретателем по договору страхования, не подлежат удовлетворению, так как в указанной части отсутствует нарушение прав истца, влекущее судебную защиту (в порядке ч. 1 ст. 3 ГПК РФ).

В рассматриваемом случае, учитывая отсутствие указания в договоре страхования на ПАО «РОСБАНК» в качестве выгодоприобретателя либо как на лицо, в пользу которого подлежит выплата при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события к страховщику, нарушений его прав по указанному требованию не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В п. 4 ст. 430 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно ст. 961 ГК РФ выгодоприобретатель по договору имущественного страхования, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г.
№ 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от
25 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Основанием для обращения заинтересованного лица ПАО «РОСБАНК» в суд может являться только ненадлежащее исполнение обязательств рассматриваемого договора страхования жизни и здоровья либо полномочий ответчика, прямо возложенных на него в силу закона.

Вместе с тем, ни положениями материального закона, в том числе нормами, регулирующими правоотношения в сфере страхования, ни условиями договора страхования, не предусмотрена обязанность выгодоприобретателя по обращению к страховщику в целях возможности получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового.

При этом, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложена в обязательном порядке на него в силу закона.

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утв. Постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 г. № 432, данное лицо осуществляет полномочия в установленной сфере деятельности, а именно принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно совместному письму Министерства финансов РФ и Федеральной налоговой службы от 04 декабря 2008 г. № «О выморочном имуществе» функция, связанная с учетом, оценкой и реализацией имущества, перешедшего по праву наследования к государству, Указом Президента РФ от 31 декабря 1991 г. № 340 закреплена за налоговыми органами.

Таким образом, оснований для возложения на ответчика обязанности по реализации им своего диспозитивного права как наследником выморочного имущества путем обращения с заявлением о выплате страхового возмещения, а также по перечислению суммы полученного страхового возмещения в пользу истца законом также не предусмотрена.

Кроме того, суд учитывает, что в настоящее время страховщик
ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не рассматривал какого-либо обращения по факту наступления события (смерти ФИО), обладающего признаками страхового, решения по нему не принимал.

Возложение же на ответчика обязанности по перечислению истцу полученных в счет страхового возмещения денежных средств не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права, избранный ПАО «РОСБАНК».

В связи с вышеизложенным, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется, поскольку избранный истцом способ защиты права не отвечает требованиям закона и условиям договора страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 7730060164) к Территориальному управлению Росимущества в Саратовской области (ИНН 6454101145) о признании выгодоприобретателем, обязании обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>

Судья                         А.А. Королева