Решение от 26.05.2022 по делу № 2-1173/2022 от 05.03.2022

УИД №57RS0022-01-2022-000919-85

Производство № 2-1173/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2022 года г. Орёл

Заводской районный суд города Орла в составе председательствующего судьи Соловьевой З.А.,

при секретаре судебного заседания Белокопытовой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Симонову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), истец) обратился в суд с иском к Симонову ФИО8 (далее – Симонов А.Н., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата обезличена) между ним и ответчиком был заключен договор (номер обезличен), согласно которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 68360,66 руб. на срок – до (дата обезличена) под 18,00% процентовгодовых, которые он обязался вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом. В тот же день, (дата обезличена) между истцом и ответчиком был заключен договор (номер обезличен), согласно которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 186146,49 руб. на срок – до (дата обезличена) под 18,00% процентов годовых, которые он обязался вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом.Истец свои обязательства по договорам выполнил, перечислив денежные суммы ответчику. В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства. Ввиду систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредитов, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные договорами, требование осталось без исполнения. С учетом уточнения исковых требований истец просил суд взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен)от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в сумме 92909,77 руб., из которых: 61774,84руб.– основной долг, 27391,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2724 руб. – сумма пени за несвоевременную оплату плановых процентов, 1019,23 руб. – пени по просроченному долгу,

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в сумме 291194,77 руб., из которых: 177311,71 руб.– основной долг, 102902,22 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 8029,14 руб. – сумма пени за несвоевременную оплату плановых процентов, 2951,70 руб. – пени по просроченному долгу,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 7041 руб.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом – судебными повестками, представитель по доверенности Прилуцкая Т.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Симонов А.В. не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом – судебными повестками. В представленных возражениях на иск не оспаривал заключение кредитных договоров(номер обезличен), (номер обезличен) от (дата обезличена) с истцом.

Однако, полагал, чтопо кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) истцом пропущен срок исковой давности по каждому платежу за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в общей сумме 23036,19 руб., из которых: 4280,10 руб. – основной долг, 14518,11 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3266,87 руб. – сумма пени за просрочку оплаты кредита, 971,11 руб. – сумма пени за просрочку оплаты процентов. Просил уменьшить сумму исковых требований на 23036,19 руб. Кроме того, считал, что истцом неправомерно произведено списание денежных средств в размере 15000 руб. с дебетовой карты ответчика (дата обезличена) в счет погашения задолженности по кредиту, срок исковой давности по которому истек. Полагает, что сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 59111,56 руб.

Полагал, что по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) истцом пропущен срок исковой давности по каждому платежу за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в общей сумме 84355,28 руб., из которых: 14712,37 руб. – основной долг, 50833,6 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 14660,10 руб. – сумма пени за просрочку оплаты кредита, 4149,21руб.– сумма пени за просрочку оплаты процентов.Просил уменьшить сумму исковых требований на сумму 84355,28 руб. Кроме того, считал, что истцом неправомерно произведено списание денежных средств в размере 17800руб. с дебетовой карты ответчика (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена) в счет погашения задолженности по кредиту, срок исковой давности по которому истек. Полагает, что сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 207948,80 руб.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку они заблаговременно и надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Симоновым А.Н. был заключен кредитный договор (номер обезличен), согласно которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 68360,66 руб. на срок – до (дата обезличена) под 18,00% процентов годовых, которые он обязался вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом.

Размер ежемесячно платежа – 1255,36 руб., кроме первого и последнего платежа, дата ежемесячного платежа – 18 числа каждого календарного месяца. (п. 6 Индивидуальных условий договора)

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 18% годовых.

В тот же день, (дата обезличена) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен), согласно которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 186146,49 руб. на срок – до (дата обезличена) под 18,00% процентов годовых, которые он обязался вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом.

Размер ежемесячно платежа – 3418,36 руб., кроме первого и последнего платежа, дата ежемесячного платежа – 18 числа каждого календарного месяца. (п. 6 Индивидуальных условий договора)

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 18% годовых.

Пунктом п.12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в документах.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора заемщик подтвердил, что согласен с Общими условиями договора. (п. 14 индивидуальных условий)

В силу п.п. 2.1, 2.2 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п. 3.2.1 Общих условий договора заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Банк свои обязательства по предоставлению Симонову А.Н. кредита исполнил в полном объеме.

(дата обезличена) в адрес Симонова А.Н. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без исполнения.

Вместе с тем, получив на определенных сторонами условиях денежные средства, Симонов А.Н. принятые на себя обязательства по кредитным договорам, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов в размере, установленном условиями предоставления кредита, исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку ежемесячных платежей, что подтверждается представленным Банком ВТБ (ПАО) расчетом задолженности.

Согласно расчетам, предоставленным истцом, у ФИО1 образовалась задолженность по кредитным договорам:

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 92909,77 руб., из которых: 61774,84 руб.– основной долг, 27391,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2724,00 руб. – сумма пени за несвоевременную оплату плановых процентов, 1019,23 руб. – пени по просроченному долгу,

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 291194,77 руб., из которых: 177311,71 руб.– основной долг, 102902,22 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 8029,14 руб. – сумма пени за несвоевременную оплату плановых процентов, 2951,70 руб. – пени по просроченному долгу.

Рассматривая заявленное ответчикомходатайство о применении срока исковой давности по каждому платежу по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в общей сумме 23036,19 руб.и по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в общей сумме 84355,28 руб., суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Соответственно по смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и
по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Начиная с августа (дата обезличена) по (дата обезличена), ответчик периодически вносил денежные средства на свою дебетовую карту для списания долгов.

Внесение денежных средств ответчиком на карту в счет погашения кредитного договора является действием, свидетельствующим о признании долга.

Из представленной выписки по карте Симонова А.Н. усматривается, что (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) с банковской карты ответчика была списана сумма в размере 15000 руб. в счет погашения задолженности, из которых: 3538,09 руб. – в счет погашения основного долга и 11461,91 руб. – в счет погашения просроченных процентов. Поскольку действие было произведено после истребования всей суммы задолженности, оно произведено в течении срока исковой давности.

Начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) с банковской карты ответчика была списана сумма в размере 17800 руб., из которых: 3603,02 руб. – основной долг, 14196,98 руб. – просроченные проценты. Учитывая, что последняя оплата по договору на момент списания была произведена (дата обезличена), данные платежи были произведены в течениисрока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из п. 24 индивидуальных условий договора усматривается, что заемщик предоставил банку согласие на списание в бесспорном порядке денежных средств со всех банковских счетов клиента, открытых в банке, в случае возникновения просроченной задолженности.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитных договоров, истец (дата обезличена) в адрес ответчика направил уведомление о досрочном истребовании задолженности, с причитающимися процентами за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее (дата обезличена). Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с (дата обезличена) и до настоящего времени не истек.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (дата обезличена), т.е. тоже в пределах установленного законом срока исковой давности.

Учитывая изложенное выше, поскольку срок исковой давности по заявленному истцом требованию не пропущен, доказательствпогашения задолженности по кредитным договорам в полном объеме ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность:

по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 92909,77 руб., из которых: 61774,84 руб.– основной долг, 27391,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2724,00 руб. – сумма пени за несвоевременную оплату плановых процентов, 1019,23 руб. – пени по просроченному долгу,

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 291194,77 руб., из которых: 177311,71 руб.– основной долг, 102902,22 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 8029,14 руб. – сумма пени за несвоевременную оплату плановых процентов, 2951,70 руб. – пени по просроченному долгу

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7041 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░10 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 92909,77 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 61774,84 ░░░.– ░░░░░░░░ ░░░░, 27391,70 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2724,00 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 1019,23 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░,

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 291194,77 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 177311,71 ░░░.– ░░░░░░░░ ░░░░, 102902,22 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 8029,14 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 2951,70 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7041 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░