Решение по делу № 2-11/2022 (2-513/2021;) от 21.10.2021

Дело № 2-11/2022

УИД: 29RS0028-01-2021-000797-41

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Мирный                                 17 января 2022 г.

Мирнинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Агеева Д.А.,

при секретаре судебного заседания Омелиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к Притчиной Ольге Афанасьевне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (далее – ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте, выданной АО «Тинькофф Банк» Притчину В.И., и заключенному с ним кредитному договору за счет наследственного имущества. Требования мотивированы тем, что 4 мая 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и Притчиным В.И. заключен договоры на выпуск кредитной карты № *** и 10 июля 2020 года - договор № *** на выдачу наличных денежных средств. В соответствии с заявкой-анкетой Притчину В.И. была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 300 000 рублей с процентной ставкой при погашении минимальными платежами 29,770% годовых. Согласно общих условий кредитования в соответствии с заявкой на кредит № *** банк предоставил клиенту Притчину В.И. кредит наличными на потребительские цели в сумме 109 000 рублей на срок 36 месяцев по ставке 22,88%. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить платежи в погашение кредита и начисленных на его сумму процентов, в связи с чем образовалась задолженность: по договору № *** в размере 163 529 рублей 85 коп., из них 124 284 рубля 75 коп. основной долг, 36 988 рублей 73 коп. проценты, 36 988 рублей 73 коп. неустойка и штрафы, и по договору № *** в размере 118 549 рублей 76 коп, из них 102 342 рубля 65 коп основной долг, 11 800 рублей 71 коп. проценты, 4406 рублей 40 коп. неустойка и штраф, общая сумма задолженности составляет 282 079 рублей 61 коп. 28 апреля 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор цессии, в соотвестствии с которым последнему перешло право требования возврата задолженности по договору с Притчиным В.И., о чем последнему направлено уведомление. 5 декабря 2020 года заемщик Притчин В.И. умер. Действия истца по установлению круга наследников результата не принесли, в связи с чем иск предъявлен к наследственному имуществу.

В связи с вышеизложенным истец просил взыскать за счет наследственного имущества задолженность по указанным договорам в размере 282 079 рублей 66 коп., а так же возместить расходы по уплате госпошлины. В случае установления наследников взыскать указанную задолженность с них.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Притчина О.А.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, о времени и месте рассмотрения дела извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 10 апреля 2018 года Притчин В.И. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора и выдаче ему кредитной карты в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, банком была выпущена кредитная карта на имя Притчина В.И. на условиях, установленных этим предложением. О том, что последний ознакомился с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует его подпись в заявлении-анкете (л.д. 85,9).

Договор № *** о выпуске и обслуживании кредитной карты согласно Условиям комплексного банковского обслуживания был заключен путем активации кредитной карты Банком, полученной Притчиным В.И. по волеизъявлению последнего, тем самым заемщик принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте с лимитом задолженности.

В соответствии Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком (п.5.1), держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку (п. 5.7), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифу (п. 5.10). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

Аналогичные условия предусмотрены для целей погашения задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору.

Согласно тарифному плану полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, банк в одностороннем порядке 28 апреля 2021 года расторг с ним договор путем выставления заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности по состоянию на 28 апреля 2021 года, который оплачен не был (л.д. 86).

10 июля 2020 года Притчин В.И. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении универсального договора, акцептом которого является зачисление банком суммы кредита на счет, а так же договора расчетной карты (л.д. 81-83).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив заемщику денежные средства в размере 109 000 рублей (л.д. 87), о чем заключен договор № ***, при этом Притчин В.И. обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

28 апреля 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор цессии, по которому последнему перешли права требования по кредитным договорам, заключенным с Притчиным В.И. (л.д. 14-25), о чем 17 мая 2021 года заемщику направлено уведомление.

5 декабря 2020 года Притчин В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 9 декабря 2020 года (л.д. 146).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры к сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 28 апреля 2021 года возникла просроченная задолженность по договору № *** в размере 118 549 рублей 76 коп., из которых 102 342 рубля 65 коп. основной долг, 11 800 рублей 71 коп. – проценты, 4406 рублей 40 коп. – штраф, и по договору № *** в размере 163 529 рублей 85 коп., из них 124 284 рублей 75 коп. основной долг, 36 988 рублей 73 коп. – проценты, 36 988 рублей 73 коп. – неустойка.

По сведениям АО «Тинькофф Страхование» Притчиной О.А., как выгодоприобретателю после смерти застрахованного заемщика, были перечислены денежные средства по услугам страхования задолженности, подключенным в рамках договора кредитной карты и потребительского кредита. Так, 26 августа 2021 года выплачено страховое возмещение по договору № *** в размере 210 957 рублей 23 коп., по договору № *** – 109 000 рублей.

Вместе с тем, доказательств покрытия задолженности страховой суммой, полученной после обращения к страховщику, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено. Размер задолженности не опровергнут.

Из материалов наследственного дела следует, что в права наследования к имуществу Притчина В.И., умершего 5 декабря 2020 года, вступила его супруга Притчина О.А. Другие наследники с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок не обратились.

Согласно свидетельствам о праве на наследство Притчина О.А. приняла наследство, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на охотничье ружье ***, стоимостью 4600 рублей, ? доли в праве общей долевой собственности на охотничье ружье Hugla Renova, стоимостью 33 800 рублей, ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство – автомобиль Нива Шевроле, стоимостью 202 500 рублей (л.д. 156,157).

Иного наследственного имущества после смерти Притчина В.И. не имелось. Стоимость наследственного имущества не оспорена.

Поскольку Притчина О.А. приняла наследственное имущество общей стоимостью 120 450 рублей (4600 + 33 800 + 202 500)/2, то по долгам наследодателя ответственность ограничивается стоимостью наследственного имущества.

    Таким образом, исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению на сумму 120 450 рублей, то есть в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат возмещению за счет ответчика в размере 3609 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» удовлетворить частично.

Взыскать с Притчиной Ольги Афанасьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность по договору кредитной карты № *** и задолженность по кредитному договору № *** в общем размере 120 450 рублей, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 3609 рублей, всего взыскать 124 059 (сто двадцать четыре тысячи пятьдесят девять) рублей.

Отказать в удовлетворении иска о взыскании задолженности по договору кредитной карты № *** и задолженности по кредитному договору № *** в большем размере.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский городской суд Архангельской области.

        Председательствующий           Агеев Д.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 января 2022 г.

Председательствующий           Агеев Д.А.