Решение от 05.10.2022 по делу № 33-2672/2022 от 13.09.2022

33-2672/2022                                                                                                            № 2-250-2022

                                УИД 62RS0020-01-2022-000029-20

       судья Александров А.Г.

                          А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е        О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

                                                                  г.Рязань

5 октября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Споршевой С.В.,

судей Рогозиной Н.И., Масловой О.В.,

при секретаре Макаровой Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Фомичева Владимира Александровича на решение Ряжского районного суда Рязанской области от 30 июня 2022 года, которым постановлено:

Расторгнуть кредитный договор от 14.06.2019 №.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Фомичева Владимира Александровича задолженность по кредитному договору от 14.06.2019 № за период с 15.09.2021 по 16.11.2021 (включительно) в размере 513634,64 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 412400,90 рублей, просроченные проценты в размере 99905,49 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 565,87 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 762,38 рубля, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14336,35 рублей, а всего взыскать 527970,99 рублей.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения Фомичева В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

                                        У С Т А Н О В И Л А:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № обратилось в суд с иском к Фомичеву В.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 июня 2019 года между банком и Фомичевым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 460 000 рублей сроком на 84 месяца с уплатой за пользование кредитом 16,3 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и Поповой Е.А. 25 февраля 2021 года был заключен договор поручительства №\, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Выдача заемщику денежных средств была произведена путем зачисления денежных средств на его расчетный счет.

04 августа 2021 года Арбитражным судом Рязанской области Попова Е.А. признана банкротом.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.09.2021 по 16.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 513 634,64 руб., в том числе: просроченный основной долг 412 400,90 руб.; просроченные проценты 99 905,49 руб.; неустойка за просроченный основной долг 565,87 руб.; неустойка за просроченные проценты 762,38 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

По указанным основаниям истец просил расторгнуть кредитный договор № от 14.06.2019г., взыскать с Фомичева В.А. задолженность по кредитному договору № от 14.06.2019г. за период с 15.09.2021г. по 16.11.2021г. (включительно) в размере 513 634 руб. 64 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 336 руб. 35 коп., а всего 527 970 руб. 99 коп.

Определением суда от 04 мая 2022 года участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Попова Е.А.

Ответчик иск не признал.

Решением суда исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе Фомичев В.А. просит решение отменить и отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на непредставление доказательств, свидетельствующих о фактическом заключении кредитного договора, на недоказанность факта заключения кредитного договора № от 14.06.2019г., на неподтверждение факта выдачи денежных средств, указывая, что выписка по счету таким доказательством не является.

В суд апелляционной инстанции не явились: представитель истца – ПАО «Сбербанк» и третье лицо – Попова Е.А., о слушании дела извещены, о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили. На основании ч.3 ст.167 и ч.2 ст.327 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного решения.

Из материалов дела усматривается и установлено судом первой инстанции, что 14.06.2019 ПАО «Сбербанк России» заключил с Фомичевым В.А. кредитный договор № на условиях, указанных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», согласно которым сумма кредита – 460 000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка – 16,3 % годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны электронно.

По условиям данного кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и проценты ежемесячными аннуитетными платежами, в размере 11 259 руб. 76 коп., в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 14 число каждого месяца (п.6 договора).

Пунктом 12 договора и п. 3.4 Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование им, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый период просрочки.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий).

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования; а также обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, не позднее 21-00 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий день (п.п. 4.3.5, 4.3.7 Общих условий кредитования).

Согласно п. 3.12 Общих условий, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несовременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.4 Общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком/созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица – при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица (п.4.2.3).

Ответчику была выдана Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», являющихся приложением к кредитному договору № от 14 июня 2019г., подписанная Фомичевым ВА.

Свои обязательства по договору истец выполнил, перечислив 14.06.2019 года 460 000 рублей на расчетный счет ответчика №, открытый в Банке, и указанный в п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита «Предоставление кредита и Счет кредитования», что подтверждается отчетом об операциях, представленного банком, а также выписками по счетам, представленных на запрос суда банком на дисковом носителе.

В материалы дела истцом представлен протокол совершения операций в Сбербанк Онлайн по кредитному договору № от 14.06.2019г., по номеру счета заемщика 40№, номеру карты заемщика *5984, о подтверждении заявки на кредит на сумму 460000 руб. и подтверждении получения кредита, а также распечатка доставленных сообщений ответчику о подаче заявки на кредит на сумму 460000 руб., подтверждении получения кредита, предоставлении кодов подтверждения.

В дело представлен график платежей от 28 мая 2020г. по кредитному договору № от 14 июня 2019г., также подписанный Фомичевым В.А.

26 февраля 2021г. ПАО «Сбербанк России» и Фомичев В.А. подписали дополнительное соглашение № 2 к Кредитному договору № от 14 июня 2019г., в котором определили, что сумма задолженности по Кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на 25 февраля 2021г. (день проведения реструктуризации) и составляет 470785 руб. 73 коп., в том числе остаток основного долга: 412 400 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом: 57602 руб. 14 коп., сумма признанных заемщиком неустоек: 782 руб. 69 коп., указано на признание указанных сумм заемщиком; кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 14 марта 2021г. по 14 августа 2021г.; погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от 25 февраля 2021г.; кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 26 февраля 2021г. по 14 августа 2021г.; в льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа; накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с Графиком платежей от 25 февраля 2021г.; срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика; уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 25 февраля 2021г. по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); график платежей от 25 февраля 2021г. является неотъемлемой частью Кредитного договора; заемщик признает начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения Соглашения неустойки в размере 782, руб. 69 коп.

Указанное соглашение подписано, как представителем банка, так и заемщиком Фомичевым В.А.

Также 26.02.2021г. Фомичевым В.А. подписано поручение на перечисление денежных средств со счета 40№ в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору № от 14 июня 2019г. в сроки, установленные кредитным договором.

Как установил суд первой инстанции, Фомичев В.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократную просрочку по погашению кредита, вносил суммы меньше установленного ежемесячного платежа, последний внесенный платеж 14.08.2021 года в размере 1 114 руб. 18 коп., после чего перестал вносить платежи по кредиту.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Поповой Е.А. 25 февраля 2021 года был заключен договор поручительства №\, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства заемщика.

26 февраля 2021 года между банком Поповой Е.А. заключено дополнительное соглашение №3 к договору поручительства №\ от 25.02.2021.

Определением Арбитражного суда Рязанской области от 04 августа 2021 года заявление Профатило В.Н. о признании несостоятельной (банкротом) Поповой Е.А. признано обоснованным, в отношении неё введена процедура реструктуризации долгов.

14 октября 2021 года в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате суммы к░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.11.2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ 513 634 ░░░. 64 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 412 400,90 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 99 905,49 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 565,87 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 762,38 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.309, 310 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░.░░. 819-820, 807-811░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.450, 452 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░. 819 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.820 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░.2 ░░.819 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░ («░░░░»), ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░.1 ░░.807 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

    ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                   ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 6 ░░░░░░░      2022░.