Решение от 31.03.2022 по делу № 2-744/2022 (2-4161/2021;) от 21.12.2021

Копия

Дело №2-744/2022

39RS0004-01-2021-007088-38

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 марта 2022 года г.Калининград

Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Медведевой Е.Ю.

при секретаре Ковтун Е.С.,

с участием ответчика Дешевых Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Дешевых Любови Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

    ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Дешевых М.Н., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Дешевых Н.И. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик проставлением своей подписи подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности.

    Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит, заемщик свои обязательства по договору не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО4 умер, предполагаемым наследником является ответчик, с которой как с наследника Банк просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Судом в качестве соответчика привлечена Дешевых Л.Н., являющаяся единственным наследником умершего ФИО4

Судом по заявлению ПАО «Совкомбанк» произведена замена истца на ПАО «Совкомбанк» в порядке правопреемства в связи с реорганизацией ПАО КБ «Восточный» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» и переходом всех прав и обязанностей к ПАО «Совкомбанк» от ПАО КБ «Восточный».

Судом принят уточненный иск ПАО «Совкомбанк» к Дешевых Л.Н., согласно которому истец просит взыскать вышеуказанную задолженность только с наследника Дешевых Л.Н.

    В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания, от представителя поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Дешевых Л.Н. возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что она является единственным наследником после смерти супруга ФИО4 У супруга было несколько кредитов, в том числе и тот, по которому заявлены требования, однако ею уже погашена задолженность по кредитам супруга за счет наследственного имущества и даже больше его стоимости, в связи с чем просила в иске отказать, т.к. наследственного имущества, за счет которого возможно погасить задолженность, уже не осталось.

    Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела Московского районного суда г. Калининграда №2-74/2021, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.432 договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст.819 ГК РФ, указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    По п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Из п.1 ст.810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3 ст.810 ГК РФ).

    Аналогичное положение общего характера содержится в п.1 ст.408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, по которым отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 на основании заявления о заключении договора кредитования № заключил с ПАО КБ «Восточный» смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условия).

    Приведенным заявлением установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита – индивидуальный, сумма кредита по договору <данные изъяты> руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – до востребования, валюта кредита – рубль, ставка – 13,8%, годовых за проведение безналичных операций, 49% годовых-за проведение наличных операций, полная стоимость кредита 13, 718 % годовых, размер минимального платежа- <данные изъяты> руб., оплата платежа - в дату окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенному на 15 дней, также предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0, 0548.

    Во исполнение условий Договора ответчику был открыт счет №, на который зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб.

    Согласно п.2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.348 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность действий по открытию счета и зачислению на него суммы кредита.

Документами, составляющими договор кредитования, являются настоящие общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п.2.4 Условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на открытый для этого счет (п.4.1 Условий).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2 Условий).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1 Условий).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4 Условий).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотрено договором кредитования, клиент вносит на счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п.4.4.1 Условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6 Условий).

Клиент обязуется вносить денежные средства на счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п.5.4.1 Условий), исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов (п.5.4.8 Условий), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9 Условий).

Согласно п.6.2 Условий клиент подтверждает, что при заключении договора кредитования клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы.

Заемщик, подписывая заявление, указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещены на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Также этим же заявлением заемщик дал поручение Банку осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете №…….№ в размере <данные изъяты> руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с закрытием лимита кредитования по указанному договору, а также перевести <данные изъяты> руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Банк Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № и перевел по распоряжению клиента <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. на указанные клиентов счета.

Из содержания выписки по указанному счету следует, что ФИО4 воспользовался кредитными средствами, погашал проценты, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер.

Задолженность по договору составляет на ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> коп., из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам -<данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Какие-либо комиссии, неустойки банком не начислены.

Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности.

    Из материалов наследственного дела № усматривается, что единственным наследником, принявшим наследство, является Дешевых Л.Н. Наследственным имуществом являлась <данные изъяты> доля в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, находящийся в залоге у банка по кредитному договору ФИО4 с ООО «Сетелем Банк», согласно отчету о рыночной стоимости автомобиля на дату смерти стоимость автомобиля составила <данные изъяты> руб., соответственно, размер наследственной <данные изъяты> доли равен <данные изъяты> руб.,

Кроме того, в наследственное имущество вошел земельный участок в <адрес> <адрес> кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя <данные изъяты> руб., а также денежные средства на счетах наследодателя в суме <данные изъяты> руб.

    Соответственно, общая стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты> коп.

    Как следует из решения Московского районного суда г. Калининграда от 13 января 2021г. по гражданскому делу № 2-74/2021 по иску АО «Тинькофф Банк» к Дешевых Л.Н. о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> руб. по кредитному договору, с Дешевых Л.Н. как наследника ФИО4 взыскана в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность лишь частично, в сумме <данные изъяты> руб., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего Дешевых Л.Н.

    Также из решения суда следует, что судом было установлено, что стоимость наследственного земельного участка составила <данные изъяты> руб., право залога автомобиля согласно справки ООО «Сетелем Банк» от 03.12.2020г. прекращено на основании договора его реализации и зачисления в банк денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО4 Также у наследодателя были денежные средства на счетах в общей сумме <данные изъяты> руб.

    Таким образом, судом было установлено, что на момент рассмотрения дела №2-74/2021 размер наследственного имущества, за счет которого было возможно погашение задолженности по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк», составлял всего <данные изъяты> руб., которые и были взысканы с наследника Дешевых Л.Н.

    ПАО «Совкомбанк» и ПАО КБ «Восточный» были привлечены судом к рассмотрению указанного дела в качестве третьих лиц, копия решения им направлялась.

Решение суда не обжаловалось и вступило с законную силу.

В силу положений ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

    При рассмотрении настоящего дела, судом также установлено, что наследником Дешевых Л.Н. после смерти наследодателя по долгам наследодателя за счет наследственного имущества произведено погашение кредита в ООО «СетелемБанк» в сумме <данные изъяты> руб., произведена в полном объеме уплата по решению суда от 13.01.2021г. денежных средств в пользу АО «ТинькоффБанк» в сумме <данные изъяты>., а также дополнительно произведено погашение кредитного договора наследодателя в ПАО «Сбербанк России» от 08.02.2016г. в сумме <данные изъяты> руб., то есть наследником произведены выплаты по долгам наследодателя в полном объеме стоимости наследственного имущества, а согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При установленных по делу обстоятельствах, несмотря на обоснованность заявленных исковых требований, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется ввиду отсутствия у наследника Дешевых Л.Н. наследственного имущества, за счет которого возможно погашение долгов наследодателя по договору кредитования с ПАО КБ «Восточный» от 13.11.2019г. В связи с изложенным отсутствуют и основания для взыскания в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░ 2022░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 07 ░░░░░░ 2022 ░░░░