Дело № 2-4304/2016
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Валиулина Р.Р.,
при секретаре Махмутовой Т.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 01 июня 2016 года гражданское дело по иску Поль И.А. к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Поль И.А. обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор №. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. ДД.ММ.ГГГГ истец направила претензию на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора, однако договор до настоящего времени не расторгнут. Кроме того, заключенный договор был типовым, условия договора были заранее определены банком, в связи с чем, истец был лишен возможности внести изменения в его условия. Ответчик, используя юридическую неграмотность истца, заключил договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Помимо этого, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Считает, что пункты кредитного договора в части передачи долга в пользу третьих лиц не соответствуют действующему законодательству.
На основании изложенного, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части передачи долга в пользу третьих лиц. Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.
Истец Поль И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, просила рассмотреть настоящее гражданское дело в своё отсутствие.
Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в суд не явился.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Отношения, вытекающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ, общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей" и специальным банковским законодательством.
В судебном заседании установлено, что ПАО «ВТБ 24» на основании заявления Поль И.А. от ДД.ММ.ГГГГ выдало ей кредитную карту Visa Gold № с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, ставкой по кредиту <данные изъяты>%, и на ее имя открыт счет №.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 г. договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).
Из п. <данные изъяты> индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что договор о предоставлении и использовании банковских карт ПАО «ВТБ 24» состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт ПАО «ВТБ 24», Тарифов на обслуживание банковских карт в ПАО «ВТБ 24», анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ПАО «ВТБ 24», Условий предоставления и использования банковской карты ПАО «ВТБ 24».
Подписывая заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Поль И.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ПАО «ВТБ 24», Условиями предоставления и использования банковской карты ПАО «ВТБ 24», обязуется их выполнять.
Факт подписания Поль указанных документов указывает на её согласие со всеми изложенными в них положениями, без каких-либо оговорок или изъятий.
На основании установленных по делу обстоятельств, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и Поль И.А. был заключён надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы, что подтверждается письменными документами, представленными Банком в материалы гражданского дела.
Разрешая исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора в части, предусматривающего возможность Банка передать права требования по кредитному договору третьим лицам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.
В соответствии с п. 1 и. п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Из положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств, при этом уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, предусмотренных указанным нормативным актом. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. При этом действующее законодательство не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией постольку, поскольку законом допускается согласование условия передачи права требования по кредитному договору сторонами иному лицу, в том числе не имеющему соответствующей лицензии, в договорном порядке.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом).
Так, своей подписью в Индивидуальных условиях договора от ДД.ММ.ГГГГ № Поль И.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна, что Заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.
Закрепление в кредитном договоре возможности уступки права требования третьему лицу не нарушает прав заемщика, не противоречит действующему законодательству, а следовательно, у суда отсутствуют основания для признания данного условия кредитного договора недействительным.
При этом следует отметить, что фактически из материалов дела не усматривается, что Банк воспользовался предусмотренными данными условиями договора правами, доказательств заключения ПАО «ВТБ 24» договоров уступки не представлено. Обстоятельств нарушения спорными условиями банковской <данные изъяты>, как и положений ФЗ «О персональных данных» также не усматривается.
Довод истца о том, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор являлся типовым, объективными доказательствами не подтвержден.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
При этом в материалах дела не имеется доказательств невозможности отказа истца от заключения кредитного договора на предложенных условиях, как и доказательств того, что договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", по смыслу положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей", в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.
При этом ГК РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.
При таком положении, оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика у суда не имеется.
В связи с тем, что судом нарушений прав истца не установлено, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не были представлены доказательства, подтверждающие правомерность исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований Поль И.А.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░ 24» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.06.2016 ░░░░