Решение от 26.12.2016 по делу № 2-4185/2016 от 02.09.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., с участием истца Кулькова И.В. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Кулькова И.В. к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Кулькова И.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб. под <...> % годовых и оплатой обязательного минимального платежа в сумме <...> руб. Кредитный договор предусматривал личное страхование от несчастных случаев и болезней- страховщик ЗАО «Московская акционерная страховая компания» (ЗАО «МАКС») и страхование от несчастных случаев-страхователь ЗАО СК «Резерв». Общая страховая премия составила <...> руб. и была перечислена банком единовременно из кредитных средств. На руки ей были выданы договоры страхования за №№, №№, №№. Данные договоры были подписаны одновременно с подписанием кредитных документов, без оформления договора страхования кредит не выдавался. ****год, то есть на пятый день после заключения кредитного договора ею была возвращена полученная сумма кредита с процентами в сумме <...> руб. От оплаты страховой премии в размере 36577 рублей она отказалась, так как согласно договору добровольного страхования, страховщик имеет возможность в течение пяти дней отказаться от договора страхования, в таком случае страховая премия ему возвращается. Она лично направила два заявления в ПАО КБ «Восточный» о досрочном отказе от договора страхования, заключенного между ней и страховыми компаниями. На момент подачи заявления, ей на руки не были отданы вторые экземпляры, кроме того, принимающий заявление сотрудник Банка не довел до нее информацию, что срок для досрочного отказа от договора страхования истек, так как ****год, на момент рабочего дня-шли пятые сутки. Считает, что она своевременно обратилась с заявлением об отказе от договора страхования. Полагает, что ей неправомерно было отказано в погашении ПАО «КБ Восточный» досрочно полностью всей суммы кредита со ссылкой на недостаточность суммы оплаты. В связи с незаконным отказом в досрочном погашении кредита, она обратилась с заявлением в Центральный банк РФ, на основании поданного ею заявления проведено расследование, установлено, что в связи с ошибкой сотрудника банка, обрабатывающего заявление, до нее была доведена информация о том, что срок для досрочного отказа от договора страхования истек. В рамках выявленной ошибки банком был направлен запрос в страховую компанию и ****год уплаченная страхования премия в сумме <...> руб. возвращена на ее лицевой счет. Ею была получена страховая премия в сумме <...> руб., поскольку банк взыскал с нее <...> руб. в счет комиссии. Считает, что вина банка в том, что она уплатила проценты за пользование кредитом за период с ****год по ****год. По рекомендации Центрального банка РФ ею было направлено заявление в ЗАО СК «Резерв» о возврате денежных средств в сумме <...> руб. и <...> руб., которые были перечислены банком на приобретение пакета страхования по программе «Жилье мое» и «Моя защита». Ответа по заявлению от страховой компании не поступило, ведется переписка. При этом за время ведения переписки, сумма процентов по кредиту составила <...> руб. Во избежание давления со стороны ответчика, она оплатила указанную сумму банку ****год в полном объеме, и только тогда она получила справку о закрытии кредитного счета. С учетом возврата страховой компанией ЗАО "МАКС" суммы страховки в размере <...> руб., материальный ущерб причиненный в результате неправомерно насчитанных процентов за период с ****год по ****год год составил в сумме <...> руб. В результате неправомерных действий ответчика, ей был причинен моральный вред, сложившаяся ситуация подорвала ее здоровье.

Просила суд взыскать с ПАО КБ «Восточный» в ее пользу сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования. просила суд, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кулькова И.В. сумму необоснованно удержанных денежных средств в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб.

Истец Кулькова И.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на удовлетворении, повторив доводы искового заявления.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ранее в материалы дела поступил отзыв на исковое заявление, в котором представитель ответчика просил в удовлетворении искровых требований отказать полностью.

Обсудив неявку надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, суд пришел к выводу, с учетом мнения истца, о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в заочном производстве.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Третьи лица ЗАО "МАКС", ЗАО СК "Резерв" в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Обсудив неявку надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания третьих лиц, суд пришел к выводу о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Заслушав истца, проверив отзыв представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона сама представляет доказательства в обоснование требований и возражений.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа. Подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной. Электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение. Которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, ****год Кулькова И.В. обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, наусловиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для кредитного продукта «Наличные 2.0.», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт « ПАО «КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления, а также просила установить Индивидуальные условия кредитования для кредита «Наличные 2.0. Жизнь».

В соответствии с индивидуальными условиями лимит кредитования составляет <...> руб.

Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора кредитования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Окончательный срок возврата кредита ****год. Ставка по кредиту - <...> годовых.

В соответствии с п. 6 заявления, размер минимального обязательного платежа составляет <...> руб., включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части- остаток по основному долгу.

Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита- 100 % от минимального обязательного платежа, но не менее <...> руб. /п. 7/.

Согласно п. 8 заявления, погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика. Прием денежных средств для зачисления на ТБС производится следующими способами:

- зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка: комиссия стороннего банка+0 руб.;

- прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа): <...> руб.;

- прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа): 0 руб.

Из содержания п. 17 заявления следует, что Кулькова И.В. просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий:

- открыть ей ТБС в выбранной валюте, номер ТБС 40№;

- для осуществления операций по ТБС выдать ей к ТБС кредитную карту Visa Instant Issue\Visa Classic Unembossed\Visa Classic\Visa Gold\Union Pay Instant Issue\Union Pay Classic Visa Platinum\Visa Infinite и пин-код при ее личном обращении в Банк после соответствующего звонка из Банка;

-установить ей лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита кредитования.

Указанный кредитный договор имеет признаки смешанного договора, в котором содержаться элементы кредитного договора и договора банковского счета. Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по нему регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил на счет Кулькова И.В. денежные средства (кредит) двумя суммами: в размере <...> руб.-****год и в размере <...> руб. -****год. Согласно выписке из лицевого счета за ****год., представленного ответчиком, Со счета Кулькова И.В. ****год списано <...> руб. – оплата по страховому полису «Жилье мое» № № по заявлению клиента<...> руб. – страховая премия по договору страхования № № от ****год., <...> руб. – страховая премия по договору страхования №№ от ****год., <...> руб. – страховая премия по договору страхования

№ № от ****год. Всего списано <...> руб. Денежные средства. представленные Кулькова И.В. по кредитному договору составили <...> руб., согласно условиям договора. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ****год по ****год.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, в том числе порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии.

Исходя из п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (Страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижении им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, Кулькова И.В. ****год обратился в ЗАО СК «Резерв» с заявление на добровольное страхование жизни от несчастных случаев №.

На основании заявления, ****год. между Кулькова И.В. и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев, по условиям которого, выгодоприобретателем является застрахованный; размер страховой суммы составляет <...> руб., страхования премия и порядок ее оплаты составляет <...> руб.; срок страхования с ****год. по ****год.

С аналогичными заявлениями на добровольное страхование Кулькова И.В. обратилась в ЗАО СК «Резерв» ****год от несчастных случаев за №№; №№. Перечисленные страховые премии в размере по <...> руб.

На основании вышеуказанных заявлений, ****год. между Кулькова И.В. и ЗАО СК «Резерв» заключены договор страхования от несчастных случаев №№ №№ по условиям которого, выгодоприобретателем является застрахованный; размер страховой суммы составляет <...> руб., страхования премия и порядок ее оплаты составляет <...> руб.- оплачиваются единовременно; срок страхования с ****год. по ****год.

Между ЗАО «Страховая компания «Резерв» и Кулькова И.В. заключен договор страхования от ****год и приобретен страховой полис страхования имущества и гражданской ответственности «Жилье мое» № КИГ КБ № сроком по ****год. Перечислена страховая премия в размере <...> руб.

Кроме того, Кулькова И.В. , ****год. обратилась с заявлением в ЗАО «МАКС» на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней №.

На основании вышеуказанного заявления, ****год. между Кулькова И.В. и ЗАО «МАКС» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, по условиям которого, выгодоприобретателем является застрахованное лицо; размер страховой суммы составляет <...> руб., период страхования с ****год. по ****год.

Оплата страховой премии в размере <...> руб. производится путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета истца в ПАО КБ «Восточный».

Согласно выписке из лицевого счета за период с ****год по ****год с лицевого счета истца ПАО КБ «Восточный» перечислено согласно заявлению страховая премия за страхование жизни (агентская) по полису серия НС-КСЗ № от ****год в размере <...> руб.

В обоснование искового заявления о взыскании с ответчика неосновательного обогащения, Кулькова И.В. указала о том, что для досрочного погашения задолженности по кредитному договору ****год ею были размещены на ТБС денежные средства в размере <...> руб., без учета страховой премии списанной банком. Однако ПАО КБ «Восточный» отказал в досрочном погашении задолженности по кредиту, в связи с недостаточной суммой оплаты и списании внесенных на лицевой счет денежных средств в размере <...> руб., продолжая незаконное начисление процентов.

В силу положений ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Правила, предусмотренные положениями главы 60 ГК РФ и регулирующие обязательства вследствие неосновательного обогащения, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Из представленного приходно-кассового ордера № от ****год следует, что Кулькова И.В. в счет досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № внесены на ТБС денежные средства в размере <...> руб.

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита- <...> % от минимального обязательного платежа, размер которого составляет <...> руб., но не менее <...> руб.

При осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности сокращается срок возврата кредита. В заявлении на частично досрочное погашение кредита клиент указывает информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. Сумма, заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя сумму очередного МОП, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойки/штрафы (при наличии). Порядок осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности установлен Общими условиями.

Согласно условиям кредитного договора № от ****год лимит кредитования составил <...> руб. и был перечислен на лицевой счет истца ****год в указанном размере, что подтверждается выпиской.

Вместе с тем, судом установлено и не оспаривалось истцом, что ****год ею в счет погашения задолженности по кредитному договору для досрочного погашения внесена сумма в размере <...> руб., которую истец считала достаточной для погашения, поскольку полагала, что перечисленная банком страховая премия не должна быть учтена при досрочном исполнении ею обязательств по договору в течение 5 рабочих дней. Однако истец получила в банке по кредитному договору в размере <...> руб. под <...> % годовых и оплатой обязательного минимального платежа в сумме <...> руб. Сведения о том, что истец Кулькова И.В. обратилась в банк с заявлением о списании указанных денежных средств в счет досрочного погашения задолженности, в материалах дела отсутствуют и истцом не представлены. В связи с чем, банк производил списание указанных денежных средств ежемесячными платежами согласно условиям договора. Указанные обстоятельства истец не опровергла. Кроме того, внесенных денежных средств было недостаточно для полного досрочного погашения задолженности. истец Кулькова И.В. согласно кредитному договору должна была внести всю сумму задолженности в размере <...> руб.

Согласно условиям договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ****год, заключенного между Кулькова И.В. и ЗАО «МАКС» страхователь проинформирован о том, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением получения страховщиком в течение 5 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, в письменном виде или посредством направления скинированной копии, собственноручно составленного и подписанного страхователем заявления на адрес электронной почты указанной на официальном интернет-сайте страховщика, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления страхователя, при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения договора страхования до даты получения страховщиком заявления страхователя, при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения договора страхования до даты получения страховщиком заявления страхователя) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются.

В материалы дела представлено заявление Кулькова И.В. , адресованное генеральному директору ЗАО «Страховая компания «Резерв», ЗАО Страховая группа «МАКС», датированное ****год о досрочном отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере <...> руб., однако в нижней части заявления имеется отметка о его получении ПАО КБ «Восточный» ****год вх. №.

В ответ на заявление о досрочном отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии ПАО КБ «Восточный» в своем письме № от ****год указал, что при заключении договора страхования от имени и по поручению Страховой компании Банк ориентируется на осознанное желание клиента получить соответствующую услугу, что подтверждается собственноручной подписью заявителя. В интересах клиента договором страхования предусмотрен срок, в течение которого он имеет право досрочно отказаться от договора страхования с возвратом страховщиком суммы страховой премии при условии отсутствия событий, имеющих признак страхового случая, в период с даты заключения договора страхования до даты получения страховщиком заявления страхователя. На момент обращения срок для досрочного отказа от страхования, предусмотренный договором страхования, истек. Таким образом, основания для расторжения договора страхования во внесудебном порядке отсутствуют. Также указано о том, что в случае возникновения дополнительных вопросов заявитель имеет право обратиться в Страховую компанию.

Не согласившись с отказом ПАО КБ «Восточный» о досрочном отказе от договора страхования, Кулькова И.В. обратилась в Центральный банк РФ для разрешения данного вопроса о возврате страховой премии.

В ответ на обращение Кулькова И.В. , Центральный банк РФ в своем ответе от ****год № указал, что для пояснения ситуации по факту обращения, Отделением в банк был направлен соответствующий запрос. Согласно предоставленной информации ****год между заявителем и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком был предоставлен кредит в сумме <...> руб. При заключении договора Кулькова И.В. было оформлено заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № от ****год, в котором последняя выразила свое согласие на оплату страховой премии в сумме <...> руб. Подписав заявление, заявитель подтвердила, что страхование осуществляется по собственному желанию и не является условием для предоставления банком кредита. На основании заявления между Кулькова И.В. и ЗАО «МАКС» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на приведенных в вышеуказанном заявлении условиях с оформлением страхового полиса №НС-КСЗ №), согласно которому при наступлении страхового события страховщик является выгодоприобретателем.

Сумма страховой премии была списана на счет страховой компании в дату выдачи кредита с банковского счета заявителя, открытого в рамках договора, в соответствии с условиями подписанного заявления на страхование. Банком сообщено, что ****год от Кулькова И.В. поступило заявление на досрочный отказ от договора страхования. Однако в связи с ошибкой сотрудника, обрабатывающего заявление, была доведена информация о том, что срок для досрочного отказа от договора страхования истек. В рамках выявленной ошибки банком был направлен запрос в страховую компанию, и ****год уплаченная заявителем страховая премия в сумме <...> рублей была возвращена на лицевой счет заявителя. Также банком сообщено, что ****год на основании заявлений Кулькова И.В. денежные средства в сумме <...> руб. и <...> руб. были перечислены в ЗАО СК «Резерв» на приобретение комплектов страхования по программе «Жилье мое» и «Моя защита». При этом заявителю были выданы страховые полисы, которые согласно полисным условиям необходимо активировать в течение 30 календарных дней, включая день уплаты страховой премии. В случае отсутствия активации в указанный срок, договор страхования является не заключенным и страховые выплаты по нему не производятся. Страхователь вправе получить возврат уплаченной страховой премии при предъявлении страховщику заявления произвольной формы, полиса и документа об оплате страховой премии. Таким образом, в случае отсутствия активации страховых полисов заявителю необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию ЗАО СК «Резерв» для расторжения указанных договоров, а также возврата денежных средств.

В соответствии с условиями договора кредит считается предоставленным с момента зачисления банком денежных средств на банковский специальный счет. Соответственно с этого момента заемщик обязан выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту.

В ходе анализа представленный выписки из лицевого счета, открытого на имя истца, установлено, что ****год Кулькова И.В. было внесено на счет договора <...> рублей. Для полного досрочного погашения кредита данной суммы было недостаточно, заявление на частичное досрочное погашение кредита истцом оформлено не было. В связи с чем, ежемесячные платежи по договору списывались за счет свободных денежных средств, находящихся на счете.

****год на лицевой счет истцом были внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., которых было достаточно для полного погашения кредита. ****год договор перешел в статус «закрыт».

По состоянию на ****год на лицевом счете, открытом на имя Кулькова И.В. ПАО КБ «Восточный» имеется остаток денежных средств в сумме <...> руб., которые доступны для снятия.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Кулькова И.В. о взыскании с ПАО КБ «Восточный» неосновательного обогащения в заявленном размере, поскольку кредитный договор № от ****год заключен на сумму <...> руб., под <...> % годовых с окончательным сроком возврата кредита ****год. Банком исполнены принятые обязательства по кредитному договору в части перечисления лимита кредитования в размере <...> руб., что подтверждено представленной выпиской по лицевому счету за период с ****год по ****год. Кулькова И.В. также должны была исполнить принятые на себя обязательства по кредитному договору. В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось внесение истцом на лицевой счет ****год <...> руб. для досрочного гашения кредита, однако в связи с недостаточностью внесенной истцом суммы для досрочного гашения кредита и отсутствием соответствующего заявления истца о частичном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, внесенные денежные средства истцом ****год находились на счету как свободные, из которых банком ежемесячно производилось списание в счет погашения основного долга и процентов по кредиту до внесения ****год истцом на счет суммы денежных средств, достаточной для досрочного гашения кредита и написания соответствующего заявления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения в размере <...> руб., требования Кулькова И.В. о взыскании процентов в размере <...> руб., компенсации морального вреда в размере <...> руб., удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░