Решение по делу № 2-874/2022 (2-11052/2021;) от 25.11.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Самоукиной М.А.,

при секретаре Калаушиной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Калуга ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску С.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ С.В. обратился в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в котором просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 330 999 рублей 51 копейку, штраф в размере 50% от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, почтовые расходы на отправку иска сторонам по делу в размере 279 рублей, указывая в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между С.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №-Ф, одновременно с оформлением которого заключен договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия установлена в размере 462 090 рублей 07 копеек и согласно выписке из банковского счета заявителя оплачена ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагает, что поскольку им кредитный договор погашен досрочно – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истец имеет право на получение части платы за страхование пропорционально не истекшему периоду страхования.

Истец С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд своего представителя. В судебном заседании представитель истца по доверенности В.С. исковое требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» по доверенности О.А. возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Представители третьих лиц Службы финансового уполномоченного, ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежаще.

    Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С.В. (заемщик) и ООО «Русфинанс Банк» (кредитор) заключен договор потребительского кредита №-Ф, сроком на 84 мес., до ДД.ММ.ГГГГ включительно, по условиям которого последний предоставил истцу кредит на сумму 1 571 734 рубля 94 копейки под 10,90% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец (клиент) в заявлении ООО «Русфинанс Банк» (банк или страховщик) на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выразил согласие быть застрахованным в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (страховщик) сроком страхования на 84 месяца с ДД.ММ.ГГГГ со страховой премией - 462 090 рублей 07 копеек, по которой будут застрахованы жизнь риск потери трудоспособности клиента как застрахованного лица на условиях согласно правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» («Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита»).

Согласно содержанию заявления на страхование истца, последний просил банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в названном заявлении.

Согласно условиям страховая премия уплачивается банком не позднее трех рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования. Отчет о заключении договора страхования предоставляется банков в виде информационного письма в срок не позднее пяти рабочих дней с момента получения соответствующего письменного запроса от клиента. Подтверждение расходов, произведенных банком при заключении договора страхования, может быть предоставлено клиенту по отдельному запросу.

Одновременно истец уведомлен, что в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования, договор страхования в период его действия так же может быть прекращен на основании письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 20% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования (в месяцах), в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (при этом таковыми не считаются случаи досрочного погашения задолженности путем рефинансирования осуществленного ООО «Русфинанс Банк») (л.д. 75).

Из материалов дела следует, что во исполнение договора страхования истцом произведена плата за подключение к программе страхования из кредитных средств в размере 462 090 рублей 07 копеек

Из содержания заявления на страхование и кредитного договора видно, что данные договоры являются отдельными, самостоятельными видами договоров, правоотношения по которым регулируются различными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными законами.

Из объяснений представителя истца следует, что страхование его жизни и здоровья осуществлено не на добровольной основе. При этом, доказательств указанного судом при наличии заявления истца не представлено.

Установлено, что истец в течение 14 дней с даты подачи заявления на страхование к банку и к страховщику с заявлением о досрочном прекращении участия в Программе страхования не обращался. Данное заявление подано истцом по истечения указанного срока только ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 76).

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме, что подтверждается справкой о погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в филиал РОСБАНК Авто ПАО РОСБАНК подано заявление о предоставлении копии договора страхования жизни и здоровья, оформленного при заключении кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85).

Согласно имеющемуся в материалах дела сопроводительному письму от ДД.ММ.ГГГГ РОСБАНК Авто ПАО РОСБАНК не нашел оснований для предоставления истцу копии договора страхования в связи с тем, что истец не является стороной договора страхования (л.д. 86).

ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен возврат страховой премии исходя из условий договора в размере 82 061 рубль 74 копейки, что подтверждается копией выписки из счета С.В. (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подана претензия о возврате неиспользованной части страховой премии, которая оставлена без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной операции и деятельности кредитных организаций ( далее- финансовый уполномоченный) от ДД.ММ.ГГГГ № №, принятым по результатам рассмотрения обращения С.В., его требования, заявленные к финансовой организации ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился с настоящим иском в суд.

Обратившись с данным иском в суд, истец, настаивая на удовлетворении заявленных требований, ссылается на положения пункта 1 и пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и указывает на то, что досрочным погашением кредитного договора прекращается и срок действия договора страхования.

Однако, по мнению суда, законных оснований для возврата страховой премии истцу (исходя из условий договора страхования) в заявленном размере не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований и об отказе в их удовлетворении.

Поскольку не нашло свое подтверждение нарушение прав истца со стороны ответчика, то производные от основного требования истца требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования С.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в полном объеме.

Председательствующий                         

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ