Решение от 20.05.2024 по делу № 33-1399/2024 от 08.04.2024

    УИД 14RS0035-01-2023-010558-88

    Дело №2-183/2024                                                                           №33-1399/2024

    Судья Ефимова Л.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Якутск                                                                                 20 мая 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего     Топорковой С.А.,

судей                 Холмогорова И.К., Головановой Л.И.,

при секретаре             Комюстюровой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Центр финансового содействия «Аргыскредит» к Павлову С.И. об обращении взыскания на предмет залога

по апелляционной жалобе ответчика Павловой С.И. на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 6 февраля 2024 года.

Заслушав доклад судьи Холмогорова И.К., объяснения представителя истца Горохова А.А., Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия)

установила:

кредитный потребительский кооператив «Центр финансового содействия «Аргыскредит» (далее – КПК «ЦФС «Аргыскредит») обратился в суд к Павловой С.И. с иском об обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что 08 сентября 2022 года между истцом и индивидуальным предпринимателем Игнатьевым А.А. заключен договор займа № ... на сумму .......... рублей. В обеспечение исполнения обязательств по данному договору займа между истцом и Павловым С.И. заключен договор залога от 08 сентября 2022 года, предмет залога недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: .........., с кадастровым № ..., с залоговой стоимостью 6 500 000 рублей. Заемщик Игнатьев А.А. нарушил условия по возвращению заемных средств. Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 26 мая 2023 года утверждено мировое соглашение от 26 мая 2023 года, заключенное между КПК «ЦФС «Аргыскредит» и индивидуальным предпринимателем Игнатьевым А.А., в котором указано, что Игнатьев А.А. имеет задолженность по договору займа № ... от 08 сентября 2022 года в общей сумме 5 865 808,21 рублей. КПК «ЦФС «Аргыскредит» просит обратить взыскание на предмет залога жилое помещение, расположенное по адресу: .........., с кадастровым № ..., путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 6 500 000 рублей.

Решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 06 февраля 2024 года иск КПК «ЦФС «Аргыскредит» удовлетворен частично. Судом постановлено обратить взыскание на предмет залога по договору залога № ... от 8 сентября 2022 года – недвижимое имущество, расположенное по адресу: .........., с кадастровым № ..., принадлежащее на праве собственности Павлову С.И., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 526 400 рублей. Взыскать с ответчика Павлова С.И. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Не согласившись с решением суда, ответчик Павлов С.И. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, мотивируя тем, что в соответствии с договором залога от 8 сентября 2022 года срок погашения займа указан до 7 марта 2024 года. Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 15 августа 2023 года утверждено мировое соглашение, по которому срок возврата и иные условия договора займа изменены без согласия Павлова С.И. Пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года №23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что если стороны обеспеченного залогом обязательства увеличили срок его исполнения без согласия залогодателя - третьего лица, в отсутствие оснований для досрочного предъявления требования кредитор не вправе требовать обращения взыскания на предмет залога до истечения указанного увеличенного срока. В этом случае срок действия залога исчисляется так, как если бы обеспеченное залогом обязательство не было бы изменено (абзац второй пункта 1 статьи 335, статья 364 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случае уменьшения срока исполнения обеспеченного залогом обязательства без согласия залогодателя - третьего лица кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет залога только после истечения срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, который был установлен первоначально (абзац второй пункта 1 статьи 335, пункт 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации). На момент рассмотрения дела у истца не возникло право требования обращения взыскания на предмет залога. Согласно пункту 36 указанного Постановления согласие залогодателя - третьего лица отвечать перед кредитором на измененных условиях может быть как заранее данным, например, при заключении договора залога, так и последующим (пункт 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации). Заранее данное согласие должно быть явно выраженным и предусматривать пределы изменения обеспеченного залогом обязательства, при которых залогодатель - третье лицо согласен отвечать по обязательствам должника, например содержать указание на денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему, или порядок определения такого размера; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Заранее данное согласие, не содержащее указания на такие пределы, считается невыданным. При отсутствии согласия залогодателя отвечать перед истцом на измененных условиях требование о обращении взыскания на предмет залога является незаконным.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца по доверенности Бурцева Е.Н. просит оставить решение суда без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, мотивируя тем, что доводы ответчика несостоятельны и не являются основаниями для отмены или изменения решения суда, поскольку условиями мирового соглашения условия договора займа не изменялись.

Ответчик Павлов С.И. и третье лицо Игнатьев А.А. о месте и времени судебного заседания надлежаще извещены, о причинах неявки в суд апелляционной инстанции не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена в порядке, установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия).

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Представитель истца Горохов А.А. в суде апелляционной инстанции с доводами апелляционной жалобы не согласился, просил решение суда оставить без изменения.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между КПК «ЦФС «Аргыскредит» и индивидуальным предпринимателем Игнатьевым А.А. 8 сентября 2022 года заключен договор займа № ... на сумму .......... рублей сроком на 18 месяцев (до 7 марта 2024 года), с процентной ставкой 48% годовых и оплатой согласно графику погашения платежей.

Во исполнение обязательств по указанному договору займа между истцом и Павловым С.И. заключен договор залога № ... от 08 сентября 2022 года, в соответствии с которым ответчик, являясь залогодателем, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № ... представил истцу в залог недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: .........., с кадастровым № ....

В соответствии с пунктом 1.2 договора залога № ... от 8 сентября 2022 года залогодатель в обеспечение надлежащего исполнения обязательств передает залогодержателю в залог недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: .........., с кадастровым № ..., которая принадлежит залогодателю на праве собственности.

Согласно пункту 1.4 договора залога № ... от 8 сентября 2022 года настоящим залогом обеспечены обязательства перед залогодержателем по договору займа, а также другие требования залогодержателя в соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в том объеме, который они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залоговая стоимость (оценка) предмета залога, определяемая по соглашению сторон, в соответствии с его условиями составляет 6 500 000 рублей.

КПК «ЦФС «Аргыскредит» обязательства по договору займа № ... от 8 сентября 2022 года выполнены, что подтверждается платежным поручением № ... от 8 сентября 2022 года.

1 февраля 2023 года и 2 марта 2023 года в адрес заемщика Игнатьева А.А. кредитором направлены требования о погашении задолженности по займу.

Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 29 мая 2023 года по делу № ... утверждено мировое соглашение от 26 мая 2023 года, заключенное между КПК «ЦФС «Аргыскредит» и индивидуальным предпринимателем Игнатьевым А.А.

Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 15 августа 2023 года по делу № ... выдан исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения от 26 мая 2023 года, заключенного между КПК «ЦФС «Аргыскредит» и индивидуальным предпринимателем Игнатьевым А.А., по условиям которого стороны признают, что заемщик имеет задолженность по договору займа № ... от 8 сентября 2022 года в общей сумме 5 865 808,21 рублей и возвращает долг истцу, согласно утвержденному графику, в соответствии с которым последний платеж в счет погашения задолженности в размере .......... рублей Игнатьев А.А. обязуется погасить 15 апреля 2024 года.

Доказательства того, что Игнатьевым А.А. обязательства по вышеуказанному мировому соглашению исполнены, суду не предоставлены.

29 ноября 2024 года определением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) была назначена судебная оценочная экспертиза.

    Согласно экспертному заключению общества с ограниченной ответственностью «********» № ... от 23 января 2024 года рыночная стоимость объекта оценки составляет 6 908 000 рублей.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (пункт 1 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворени░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 №102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ 5 ░░░░░░ 54.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 №102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 3 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 350 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 №102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 80% ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 ░░░░░░ 77.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ 15 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ № ... ░░░ «░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ 06 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░ 2024 ░░░░.