Решение по делу № 2-4326/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-4326/2019

УИД 34RS0002-01-2019-004515-02

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

город Волгоград                        20 сентября 2019 года

Дзержинский районный суд г. Волгограда

В составе: председательствующего судьи Байбаковой А.Н.,

при секретаре Красножен А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Суворовой Елене Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Суворовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 24.11.2015 года Суворова Е.В. заключила с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договору №0285-ZKL-1205-15, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на сумму 1000 000 рублей, сроком на 122 месяца, под 14,89 % годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору – пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. кредитного договора). Обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: г. Волгоград, ул. им. Константина Симонова, д. 20, кв. 72.

Истец в соответствии с условиями Кредитного договора перечислил денежные средства в размере 1 000 000 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по своему усмотрению.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору №0285-ZKL-1205-15 просит с учетом заявленного ходатайства об уточнении исковых требований взыскать с Суворовой Елены Васильевны в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность в размере 912 833 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14,89 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 799 804 руб. 02 коп. начиная с 13 сентября 2019 года до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 65,3 кв.м, кадастровый номер 34:34:030076:994, расположенную по адресу: г. Волгоград, ул. им Константина Симонова, д. 20, кв. 72, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 008 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 537 руб. 36 коп.

Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований в полном объеме.

Ответчик Суворова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась путем направления судебных извещений посредством заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации и места жительства.

Третье лицо Суворов Ф.В., действующий за себя и несовершеннолетнего Суворова Б.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался путем направления судебных извещений посредством заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации и места жительства.

В силу частей 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Как следует из статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренным договором займа.

Из статьи 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2015 года Суворова Е.В. заключила с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договору №0285-ZKL-1205-15, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на сумму 1000 000 рублей, сроком на 122 месяца, под 14,89 % годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору – пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. кредитного договора). Обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: г. Волгоград, ул. им. Константина Симонова, д. 20, кв. 72.

Истец в соответствии с условиями Кредитного договора перечислил денежные средства в размере 1 000 000 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, 08 мая 2018 года ей было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств.

Требования банка о погашении суммы задолженности Заемщиком исполнены не были, данные обстоятельства послужили основанием для обращения банка в суд с исковыми требованиями. Указанные обстоятельства не оспорены в ходе разбирательства дела.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется: в соответствии с графиком платежей. Сроки платежей в соответствии с Графиком возврат кредита могут быть пересмотрены по соглашению сторон.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленным договором.

Из п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора следует, что за полученный Кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,89 % годовых на дату заключения Договора. Проценты на Кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно на Остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. Договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

    По состоянию на 13 сентября 2019 года задолженность Суворовой Елены Васильевны перед Акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» составляет 912 833 руб. 05 коп., из которых сумма основного долга 799 804 руб. 02 коп., 10 743 руб. 20 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам, 2 863 руб. 56 коп. – сумма процентов за просроченный основной долг, 34 766 руб. 74 коп. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 58 576 руб. 22 ко. – сумма пени аз нарушение сроков уплаты процентов; 6 106 руб. 31 коп. – сумма начисленных процентов.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суд установил, что банк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме, заемщик свои обязательства не исполнил. Суд принимает расчет задолженности, предложенный истцом, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, материалами дела и математически верны. Данный расчет в судебном заседании не оспорен. Иного расчета ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 сентября 2019 года подлежат удовлетворению.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по займу выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своём интересе, в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ согласовали плату заёмщика за пользование займом в размере 14,89 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, договор не содержит.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось. Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заёмщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом с Суворовой Е.В. подлежат взысканию проценты по кредиту, исходя из 14,89 % годовых, начисленная на остаток задолженности по кредиту, начиная с 20.09.2019 года по момент фактического исполнения обязательств.

Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, требование банка о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом до настоящего времени заемщиком не исполнено, у банка возникло право обратить взыскание на предмет залога.

Согласно отчету № 9012-ОН об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Волгоград, ул. им. К. Симонова, д. 20, кв. 72, подготовленному ООО «РусБизнесПрайс», рыночная стоимость составляет 2 510 000 рублей.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исходя из ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Суд считает возможным руководствоваться вышеуказанным заключением, так как специалист обладает специальными познаниями, имеет право на осуществление данного вида деятельности, у суда нет оснований ставить под сомнение выводы специалиста. Кроме того, судебная экспертиза проведена в соответствии с требованиями закона, выводы эксперта полно мотивированы, в связи с этим оснований не принимать ее выводы при разрешении спора не имеется.

Суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества (квартиры) в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной отчетом №9012-ОН, подготовленному ООО «РусБизнесПрайс», что составляет 2 008 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 18 537 руб. 36 коп., что подтверждается платежным поручением №113036 от 24.10.2018 года, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

иск Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Суворовой Елене Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Суворовой Елены Васильевны в пользу АО «Банк ЖилФинанс» сумму задолженности по кредитному договору № 0285-ZKL-1205-15 от 24.11.2015 года по состоянию на 13.09.2019 года в размере 799 804 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 537 руб. 36 коп.

Взыскать с Суворовой Елены Васильевны в пользу Акционерного банка «Банк Жилищного Финансирования» проценты по кредиту, исходя из 14,89 % годовых, начисленных на остаток задолженности по кредиту, начиная с 20.09.2019 года по момент фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 65,3 кв.м, кадастровый номер 34:34:030076:994, расположенную по адресу: г. Волгоград, ул. им Константина Симонова, д. 20, кв. 72, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 2 008 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда.

    Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2019 года.

    Судья:                                А.Н. Байбакова