Решение по делу № 2-2114/2024 от 12.08.2024

Дело № 2-2114/2024

УИД 03RS0013-01-2024-003825-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2024 года                                      г.Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А.,

при секретаре Салиховой Л.А.,

с участием ответчика Смирновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк «(Акционерное общество) к Третьяковой Н.А., Смирновой И.А., АО «Согаз» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО "Газпромбанк" обратился с вышеуказанным иском. В обосновании требований указано, что Третьяков А.А. на основании заявления от 20.02.2016 на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО). Третьякову А.А. выдана международная банковская карта № (срок действия до 31.01.2019 с дальнейшей пролонгацией) с предоставлением кредита в форме овердрафта. Банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом - 78 000 руб., под 23,9% годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем в котором кредит предоставлен. При наличии просроченной задолженности по кредиту или процентам банком взимается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Факт получения банковской карты, ПИНа, Условий использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта, 20.06.2016 подтвержден заемщиком в разделе: «Информации заполняется клиентом при получении карты» Заявления.

Третьяков А.А. получил кредит 11.04.2016, произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты. В течение периода времени с 11.04.2016 по 01.11.2023 Третьяков А.А. с помощью кредитной карты совершал операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных Банком.

Заемщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому в адрес заемщика направлено требование № от 08.05.2024 о полном погашении задолженности в срок до 11.06.2024. Требование заемщиком не исполнено, банком вся задолженность по основному долгу по кредитному договору была вынесении на счета просроченных ссуд.

По состоянию на 24.07.2024 (включительно) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № от 24.02.2016 составляет 97,31 руб., из них: 80,91 руб. – сумма основного долга по кредитному договору, 2,12 руб. – задолженность по просроченным процентам, 13,92 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 0,36 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов.

Также, 23.11.2022 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяков А.А. заключили кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23.11.2022 № В соответствии с условиями договора заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 455 000 руб., в том числе 191 000 руб. на оплату страховой премии по договору страхования №№ на срок до 15.11.2029 (включительно) под 5,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Во исполнение условий кредитного договора денежные средства в размере 455 000 руб. были зачислены заемщику в безналичном порядке, путем разового зачисления денежных средств на счет зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя заемщика.

Третьяков А.А. неоднократно нарушал срок исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банком выставлено требование № от 17.06.2024 о полном досрочном погашении задолженности до 19.07.2024. Требование исполнено не было, банком вся задолженность по основному долгу по кредитному договору вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на 24.07.2024 задолженность по кредитному договору №-ПБ/22 от 23.11.2022 составляет 403 640,38 руб., в том числе: 390 692,95 руб. – просроченный основной долг, 9 509,97 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 252,00 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2807,75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 377,71 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом до 19.07.2024 – даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объеме заемщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 20.07.2024 начисление процентов прекращено.

В требовании № от 17.06.2024 направленном банком в адрес заемщика, банк потребовал расторжения кредитных договоров, однако требование банка о расторжении кредитного договора в установленные сроки не исполнено.

№ заемщик Третьяков А.А. умер.

Истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2022, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяковым А.А., с даты вступления в законную силу решения суда;

- взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от 23.11.2022 по состоянию на 24.07.2024 в размере 403 640,38 руб., в том числе: 390 692,95 руб. – просроченный основной долг, 9 509,97 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 252,00 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2807,75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 377,71 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от 23.11.2022 за период с 25.07.2024 по дату расторжения кредитного договора, включительно: пени по кредитному договору № от 23.11.2022 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору № от 23.11.2022 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта №№ от 24.02.2016, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяковым А.А., с даты вступления в законную силу решения суда;

- взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по кредитному договору в форме овердрафта №№ от 24.02.2016, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяковым А.А., по состоянию на 24.07.2024 долг в размере 97,31 руб., из них: 80,91 руб. – сумма основного долга по кредитному договору, 2,12 руб. – задолженность по просроченным процентам, 13,92 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 0,36 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов;

- взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 237,38 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Третьякова Н.А., АО «Согаз», Ерофеева Н.Р. исключена из числа ответчиков.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой. Представитель истца направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик Третьякова Н.А. не явились, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрении дела.

Смирнова И.А. в судебных заседаниях суду пояснила, что умершему Третьякову А.А. приходится тетей, после его смерти неоднократно обращалась в банк с заявлениями о списании со своего счета денежных средств в счет исполнения обязательств Третьякова А.А. по кредитным договорам, банк несколько периодических платежей списывал с её счета в счет погашения ежемесячных платежей, по последнему заявлению о списании ежемесячных платежей, сотрудники банка отказались проводить операцию и закрыть кредитную карту, пояснив, что для закрытия кредитной карты Третьяковой Н.А., <данные изъяты> г.р., необходимо ехать в <адрес> и там закрыть кредитную карту.

В судебное заседание АО «Согаз» своего представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела, представили возражения на исковые требования, в которых просили отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав явившегося ответчика, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного заседания установлено, что Третьяков А.А. на основании заявления от 20.02.2016 на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО). Третьякову А.А. выдана международная банковская карта № (срок действия до 31.01.2019 с дальнейшей пролонгацией) с предоставлением кредита в форме овердрафта.

Банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом - 78 000 руб., под 23,9% годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем в котором кредит предоставлен.

Факт получения банковской карты, ПИНа, Условий использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта, 20.06.2016 подтвержден заемщиком в разделе: «Информации заполняется клиентом при получении карты» Заявления.

Третьяков А.А. получил кредит 11.04.2016, произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты. В течение периода времени с 11.04.2016 по 01.11.2023 Третьяков А.А. с помощью кредитной карты совершал операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных Банком.

Третьяков А.А. неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому в адрес заемщика направлено требование № от 08.05.2024 о полном погашении задолженности в срок до 11.06.2024. Требование заемщиком не исполнено, банком вся задолженность по основному долгу по кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд.

Также, 23.11.2022 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяков А.А. заключили кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23.11.2022 № В соответствии с условия договора заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 455 000 руб., в том числе 191 000 руб. на оплату страховой премии по договору страхования №№, на срок до 15.11.2029 (включительно) под 5,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Во исполнение условий кредитного договора заемщику были зачислены денежные средства в размере 455 000 руб. в безналичном порядке, путем разового зачисления денежных средств на счет зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя заемщика.

Третьяков А.А. неоднократно нарушал срок исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банком выставлено требование № от 17.06.2024 о полном досрочном погашении задолженности до 19.07.2024. Требование не исполнено, банком вся задолженность по основному долгу по кредитному договору вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Третьяков А.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-АР № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно наследственному делу № Некоммерческой организации «Нотариальная палата Республики Башкортостан» нотариального округа г.Нефтекамск РБ нотариуса Мещеровой Л.И., установлено, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Третьякова А.А., обратилась его бабушка Третьякова Н.А., сестра Е.Н.Р.. отказалась от наследства.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, (стоимостью <данные изъяты> руб.), денежных средств в общей сумме <данные изъяты> руб., хранящихся в «Газпромбанк» (Акционерное общество), невыплаченной заработной платы за 2023 год в общей сумме <данные изъяты> руб.. Указанное имущество в общей сумме <данные изъяты>. в порядке наследования принял ответчик Третьякова Н.А. – бабушка умершего.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.07.2024 задолженность по кредитному договору в форме овердрафта №№ от 24.02.2016 составляет 97,31 руб., из них: 80,91 руб. – сумма основного долга по кредитному договору, 2,12 руб. – задолженность по просроченным процентам, 13,92 руб. – неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, 0,36 руб. – неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов.

Задолженность по состоянию на 24.07.2024 по кредитному договору № от 23.11.2022 составляет 403 640,38 руб., в том числе: 390 692,95 руб. – просроченный основной долг, 9 509,97 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 252,00 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2807,75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 377,71 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст.1152, ст.1153 ГК РФ ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Поскольку смерть Третьякова А.А. не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в рамках стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, следует признать ответчика Третьякову Н.А. наследником принявшим наследство после смерти Третьякова А.А.

В связи с этим по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности по долгам наследодателя является выяснение вопроса и составе наследственного имущества и его стоимости.

Из представленного материала наследственного дела, установлено, что стоимость принятого наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитным договорам, заключенным между Третьяковым А.А. и «Газпромбанк» (Акционерное общество)

Судом также установлено, что 23.11.2022 между Третьяковым А.А. и АО «Согаз» заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев № №, объект страхования: имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания, или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии в полном объеме и действует до 15.11.2029; размер страховой премии - 119 100 руб.; выгодоприобретателем является по страховому случаю «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» - наследники застрахованного лица ( т.2 л.д.27).

С заявлением на страховую выплату застрахованного Третьякова А.А. в АО «Согаз» обратилась Третьякова Н.А.

Согласно платежному поручению № от 10.07.2024 АО «Согаз» произвело страховую выплату по договору № № от 24.11.2022 на лицевой счет Третьяковой Н.А. в размере <данные изъяты> руб.(т.2 л.д.34).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-Ш «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а после смерти его наследники, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд, исходя из собранных по делу доказательств, а также вышеприведенных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Третьякова А.А. на день смерти неисполненных обязательств перед АО «Газпромбанк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, а также факта произведенного страхового возмещения АО «Согаз» по страховому случаю – смерть заемщика Третьякова А.А. в пользу наследника Третьяковой Н.А., стоимости принятого наследственного имущества, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Третьяковой Н.А. в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Определяя сумму задолженности по кредитным договорам, подлежащую взысканию с ответчика Третьяковой Н.А., суд принимает во внимание возражения ответчика Смирновой И.А. о том, что ею вносились денежные средства, однако с 13.03.2024 банком в счет погашения задолженности по кредитным договорам, денежные средства перестали списываться с её счета.

Судом установлено, что Смирновой И.А. были написаны заявления о снятии денежных средств на погашение следующих кредитных обязательств Третьякова А.А.:

от 18.11.2023 (т.1 л.д.213) на погашение ипотечного кредитного договора от 2019 и потребительского кредитного договора от ноября 2022 года,

от 06.12.2023 (т.1 л.д.216) на погашение ипотечного кредитного договора от 2019 и потребительского кредитного договора от ноября 2022 года,

от 20.12.2023 (т.1 л.д.219) на погашение кредитного договора от 2016,

от 15.01.2024 (т.1 л.д.207) на погашение ипотечного кредитного договора от 2019 и потребительского кредитного договора от ноября 2022 года,

от 13.02.2024 (т.1 л.д.210) на погашение ипотечного кредитного договора от 2019, потребительского кредитного договора от ноября 2022 года, кредитного договора от 2016 года,

от 13.03.2024 (т.1 л.д.204) на погашение потребительского кредитного договора от ноября 2022 года, кредитного договора от 2016 года.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № № от 24.02.2016, после смерти заемщика Третьякова А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, Смирновой И.А. производились погашения задолженности 01.11.2023 в сумме 920,96 руб., 22.12.2023 – 60 279,42 руб.; просрочка платежа была по состоянию на 30.11.2023 в сумме 932,54 руб., по состоянию на 31.01.2024 – 80,91 руб.

Суд принимает во внимание, что истцом начислена неустойка по указанному кредитному договору за период просрочки с 01.12.2023 по 22.12.2023 на просроченную сумму в размере 932,54 руб. (т.1 л.д.42).

Смирновой И.А. 22.12.2024 внесен платеж в погашение данного кредита в сумме 63 815,79 руб. на основании заявления от 20.12.2023 года (т.1 л.д.219), который распределился на погашение текущей задолженности по кредиту в размере 60 279,42 руб., на погашение просроченной задолженности по кредиту в размере 932,54 руб. (которая образовалась по состоянию на 30.11.2023, т.1 л.д.35-оборотная сторона), на погашение процентов в размере 2 583,37 руб., на погашение пени в размере 20,46 руб.(которые образовались за период с 01.12.2023 по 22.12.2023).(л.д.35-оборот, л.д.42).

По состоянию на 31.01.2024 образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 80,91 руб.. За период с 23.12.2023 по 31.01.204 банком на сумму долга в размере 80,91 руб. начислены проценты в сумме 2,12 руб. Данные проценты суд находит подлежащими взысканию с наследника Третьяковой Н.А.(л.д.42).

За период с 01.02.2024 по 23.07.2024 начислены пени на просроченный основной долг в сумме 13,92 руб..(л.д.42).

За период с 01.02.2024 по 23.07.2024 начислены пени на просроченные проценты в сумме 0,36 руб. (л.д.42).

Суд находит требования истца о взыскании с наследника задолженности по начисленным пени на просроченный основной долг в сумме 12,96 руб. и на просроченные проценты в сумме 0,35 руб. за период с 13.02.2024 по 23.07.2024 не подлежащими удовлетворению по тем основаниям, что 13.02.2024 и 13.03.2024 (т.1 л.д.210, 204) Смирнова И.А. писала в банк заявления о списании с её счета всей задолженности по кредитной карте по кредитному договору, данные заявления были прияты сотрудниками банка, на счете Смирновой И.А. в даты написания заявлений находилась достаточная сумма денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору в сумме 80,91 руб., включая суммы процентов и неустоек на даты написания заявлений. Однако приняв от Смирновой И.А. заявления, банком не произведены списания денежных средств в счет погашения всей задолженности по кредитному договору, что в соответствии со ст.10 ГК РФ суд признает злоупотреблением правом.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с наследника Третьяковой Н.А. пени по кредитному договору № № о 24.02.2016 за период с 01.02.2024 по 12.02.2024, начисленные на просроченный основной долг в сумме 0,96 руб.(80,91 руб. *0,10%*12 дн.), начисленные на просроченные проценты в сумме 0,01 руб.(0,96 руб. *0,10 % * 12 дн.).

Таким образом, задолженность по кредитному договору № № о 24.02.2016, подлежащая взысканию с Третьяковой Н.А. составляет в размере 84,00 руб., из них: 80,91 руб. – сумма основного долга по кредитному договору, 2,12 руб. – задолженность по просроченным процентам, 0,96 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 0,01 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов.

Далее, как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 23.11.2022, после смерти заемщика Третьякова А.А., умершего 29.10.2023, Смирновой И.А. производились погашения задолженности 20.11.2023 в сумме основного долга – 4 637,46 руб., процентов – 2 052,54 руб., процентов на просроченный основной долг – 3,75 руб., пени на сумму невозвращенного в срок кредита – 12,71 руб., пени на просрочку уплаты процентов – 5,62 руб., 15.12.2023 в сумме основного долга 4 726,89 руб., процентов – 1 963,11 руб., 15.01.2024 в сумме основного долга 4 687,79 руб., процентов – 2 002,21 руб., 15.02.2024 в сумме основного долга 4 714,05 руб., процентов – 1 975,95 руб.(т.1 л.д.78-79).

Суд принимает во внимание, что истцом начислены проценты на просроченный основной долг за период с 16.03.2024 по 19.07.2024 в сумме 252 руб., неустойка на сумму невозвращенного в срок кредита за период с 16.03.2024 по 24.07.2024 в сумме 2 807,75 руб., пени за просрочку уплаты процентов за период с 16.03.2024 по 24.07.2024 в сумме 377,71 руб.

Суд находит требования истца о взыскании с наследника задолженности по начисленным процентам на просроченный основной долг за период с 16.03.2024 по15.04.2024 в сумме 24,30 руб., пени начисленными на сумму невозвращенного в срок кредита за период с 16.03.2024 по 15.04.2024 в сумме 82,39 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов за период с 16.03.2024 по 15.04.2024 в сумме 30,94 руб. не подлежащими удовлетворению по тем основаниям, что 13.03.2024 (т.1 л.д.204) Смирнова И.А. писала в банк заявление о списании с её счета ежемесячного платежа по указанному кредитному договору, данное заявление было приято сотрудником банка, на счете Смирновой И.А. в дату написания заявления и дату ежемесячного платежа находилась достаточная сумма денежных средств для погашения ежемесячного платежа по кредитному договору, включая суммы основного долга и процентов. Однако, приняв от Смирновой И.А. заявление, банком не произведены списания денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа по кредитному договору, что в соответствии со ст.10 ГК РФ суд признает злоупотреблением правом.

Однако, принимая во внимание, что после написания заявления от 13.03.2024 ни Смирновой И.А., ни наследником Третьяковой Н.А. заявления на списание ежемесячных платежей в банк не подавались, суд признает действия истца о начислении процентов на просроченный основной долг за период с 16.04.2024 по 19.07.2024 в сумме 227,70 руб., пени начисленными на сумму невозвращенного в срок кредита за период с 16.04.2024 по 24.07.2024 в сумме 2 725,36 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов за период с 16.04.2024 по 24.07.2024 в сумме 346,77 руб. подлежащими удовлетворению.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 23.11.2022, подлежащая взысканию с Третьяковой Н.А. составляет в размере 403 502,75 руб., в том числе: 390 692,95 руб. – просроченный основной долг, 9 509,97 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 227,70 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2 725,36 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 346,77 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

Учитывая, что требования ч. 2 ст. 452 ГК РФ истцом выполнены, требования о расторжении кредитного договора № от 23.11.2022, кредитного договора №№ от 24.02.2016 также подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору № 23.11.2022 за период с 25.07.2024 по дату расторжения кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу), включительно: по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению, но не свыше стоимости принятого наследственного имущества (стоимость наследственного имущества - 3 746 186,29 руб.).

Требования истца к Смирновой И.А. удовлетворению не подлежат, поскольку Смирнова И.А. не является наследником заемщика Третьякова А.А., требования к АО «Согаз» удовлетворению не подлежат, поскольку страховая компания свои обязательства перед выгодоприобретателем – наследником умершего заемщика Третьякова А.А. выполнила в полном объеме путем перечисления страховой выплаты.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с Третьяковй Н.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Имущественные требования истца удовлетворены на 99,96 %, соответственно подлежит взысканию госпошлина в суме 7 234,48 руб. (7 237,38 руб. * 99,96 %), также подлежат взысканию расходы по госпошлине за требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора в сумме 6 000 руб., итого на общую сумму 13 234,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Газпромбанк «(Акционерное общество) к Третьяковой Н.А., Смирновой И.А., АО «Согаз» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2022, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяковым А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта №№ от 24.02.2016, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Третьяковым А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Третьяковой Н.А. (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества (<данные изъяты>.):

1. задолженность по кредитному договору № от 23.11.2022 в размере 403 502 руб. 75 коп., в том числе:

- 390 692 руб. 95 ко. – просроченный основной долг, 9 509 руб. 97 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 227 руб. 70 коп. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2 725 руб. 36 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 346 руб. 77 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- пени за период с 25.07.2024 по дату расторжения кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу), включительно, по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 390 692 руб. 95 коп.,

- пени за период с 25.07.2024 по дату расторжения кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу), включительно, по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 9 509 руб. 97 коп..

2. задолженность по кредитному договору в форме овердрафта №№ от 24.02.2016 в размере 84 руб. 00 коп., из них: 80 руб. 91 коп. – сумма основного долга по кредитному договору, 2 руб. 12 коп. – задолженность по просроченным процентам, 0 руб. 96 коп. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 0 руб. 01 коп. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов.

Взыскать с Третьяковой Н.А. <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 234 руб. 48 коп.

В удовлетворении исковых требований Газпромбанк «(Акционерное общество) к Смирновой И.А., АО «Согаз» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 15 ноября 2024 года.

Председательствующий судья:         подпись.           О.А. Коровина

Копия верна. Судья:                        ОА. Коровина