Решение по делу № 2-1030/2022 от 25.10.2022

№

дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Воробьеву Андрею Сергеевичу о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 11.04.2019г., о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.04.2019г. за период с 12.06.2019г. по 10.12.2021г. в размере 447508 рублей 67 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 13675 рублей 09 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.04.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 275000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 26.01.2015г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и с заявлением на получение международной дебетовой карты MasterCard (№ счета карты 40№). 19.07.2019г. ответчик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к вышеуказанной карте услугу «Мобильный банк», 14.08.2018г. ответчик самостоятельно через устройство самообслуживания получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк- Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. После этого 11.04.2019г. банком выполнено зачисление кредита. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7270 рублей 53 копейки 11 числа каждого месяца. Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору в установленные сроки не выполнил. За период с 12.06.2019г. по 10.12.2021г. образовалась просроченная задолженность в размере 447508 рублей 67 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 270543 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 134483 рубля 27 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 19077 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 23404 рубля 56 копеек. 30.06.2021г. банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. В деле от истца ПАО Сбербанк имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ответчик ФИО1 о причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении слушанья по делу не ходатайствовал. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика ФИО1 с согласия истца в форме заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.    

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона № 149-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договор(ы) в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и электронных терминалов у партнеров.

Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль \ нажатие кнопки «подтверждаю».

При подаче заявлений анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», на получение потребительского кредита и \ или заключение кредитных договоров, предоставление согласий на обработку персональных данных, в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных правилами электронного взаимодействия (Приложение № к Условиям банковского обслуживания).

В судебном заседании установлено, что 26.12.2015г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просил выдать ему международную карту ПАО Сбербанк, что подтверждается его заявлением от 26.12.2015г., имеющимся в деле.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 275000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Погашение кредита осуществляется следующим образом: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7270 рублей 53 копейки. Платежная дата 11 число месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Данные факты подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 11.04.2019г., графиком платежей по кредитному договору № от 11.04.2019г., заявлением – анкетой ФИО1 на получение потребительского кредита в ПАО Сбербанк от 11.04.2019г., имеющимися в деле.

Также установлено, что 11.04.2019г. сумма кредита 275000 рублей 00 копеек была предоставлена заемщику ФИО1 Данный факт подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по лицевому счету № по кредитному договору № от 11.04.2019г., заключенному с ФИО1, копией лицевого счета № на имя ФИО1 за 11.04.2019г., текстовыми сообщениями ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 от 11.04.2019г. на телефон №, скриншотом журнала платежей и заявок ФИО1 от 10.12.2021г., имеющимися в деле.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 последний платеж по кредиту внес 09.07.2019г. в размере 2000 рублей 00 копеек, после чего платежи по кредиту не вносились. По состоянию на 07.09.2021г. за ФИО1 значится задолженность по кредитному договору № от 11.04.2019г. в размере 447508 рублей 67 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 270543 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 134483 рубля 27 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 19077 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 23404 рубля 56 копеек. Данные факты подтверждаются расчетом цены иска по кредитному договору № от 11.04.2019г., заключенному с ФИО1,С., по состоянию на 07.09.2021г., движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 07.09.2021г., движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 07.09.2021г., движением пророченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 07.09.2021г., движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 07.09.2021г., движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 07.09.2021г. по кредитному договору № от 11.04.2019г., заключенному с ФИО1, историей операций по договору, имеющимися в деле.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

30.06.2021г. и 31.07.2021г. ПАО Сбербанк направлял ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые получены ответчиком, что подтверждается требованиями от 30.06.2021г., от 31.07.2021г., отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами №, № имеющимися в деле

При этом, доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменном виде, о том, что банк не направлял ему претензию по урегулированию спора, явдяются надуманными, поскольку опровергаются вышеуказанными документами.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к следующим выводам:

11.04.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 275000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1 исполнил полностью.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, с августа 2019г. не производит платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 11.04.2019г. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов по кредиту и неустойки, которые ФИО1 не исполнены до настоящего времени.

По состоянию на 07.09.2021г. за ФИО1 значится задолженность по кредитному договору № от 11.04.2019г. в размере 447508 рублей 67 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 270543 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 134483 рубля 27 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 19077 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 23404 рубля 56 копеек.

24.11.2021г. был отменен судебный приказ № от 10.11.2021г. мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.04.2019г. в размере 447508 рублей 67 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 270543 рублей 48 копеек, просроченных процентов – 134483 рубля 27 копеек, неустойки на просроченный основной долг – 19077 рублей 36 копеек, неустойки на просроченные проценты – 23404 рубля 56 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 4 ч. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как требования банка не исполнены и оставлены без внимания, истец требует расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.

Поскольку по вышеуказанному кредитному договору длительное время не исполняются обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 11.04.2019г. с момента вступления решения в законную силу в соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, поскольку из-за ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору банк в значительной мере лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 13675 рублей 09 копеек.

При этом, доводы ФИО1, изложенные в письменном виде, о том, что банк не исполнил свою обязанность направить ответчику копию искового заявления, суд во внимание не принимает, считает их надуманными, поскольку в материалах дела имеется список ПАО Сбербанк № (партия 8725) внутренних почтовых отправлений от 20.12.2021г., в котором указан адресат ФИО1, штриховой почтовый идентификатор 80097567642961, наименование отправления : исковое заявление с приложениями, письмо получено адресатом.

На основании изложенного,

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195 к ФИО1, СНИЛС 137-446-163 67, о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по просроченному основному долгу в размере 270543 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 134483 рубля 27 копеек, неустойку на просроченный основной долг – 19077 рублей 36 копеек, неустойку на просроченные проценты – 23404 рубля 56 копеек, судебные расходы (государственную пошлину за подачу иска в суд) в размере 13675 рублей 09 копеек, а всего 461183 рубля 76 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, с даты вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-