Решение по делу № 2-1040/2020 от 22.01.2020

К делу № 2-1040/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи    29 мая 2020 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шевелева Н.С.,

при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Волковой В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в Центральный районный суд города Сочи к Волковой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил суд: взыскать с Волковой В.Н. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 70 983 рубля 20 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 22 943 рубля 25 копеек; задолженность по просроченным процентам – 44 939 рублей 95 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 2 329 рублей 50 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» (далее - Банк) и Ответчиком в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты (далее - Заявление Заемщика) в простой письменной форме заключен кредитный договор (далее - Договор). Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 в руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 57,00 % годовых с минимальным платежом 2000 в месяц в установленную Договором дату. Таким образом договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются). В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 52 996 рублей 96 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 15 886 рублей 26 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 7 056 рублей 99 копеек, задолженность по процентам – 1 110 рублей 70 копеек, задолженность по просроченным процентам – 25 843 рубля 01 копейка, задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам — 0 рублей 00 копеек. Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № 1 к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017№). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют. В соответствии со ст. 384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее -Истец) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Общая сумма задолженности составляет 70 983 рубля 20 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 22 943 рубля 25 копеек; задолженность по просроченным процентам – 44 939 рублей 95 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 рублей, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06.07.2016г. (дата возникновения просрочки) по 30.04.2019г. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суде заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Волкова В.Н., а также ее представитель по доверенности Солодников С.А. в судебном заседании исковые требования не признали, возражали против их удовлетворения, представили в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на следующее. Возражает против искового требования ООО СФО «Инвест Кредит Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору № SLN2000 1063715 от ДД.ММ.ГГГГ подлинник которого в суд не предоставлен. ДД.ММ.ГГГГ Волковой В.Н. было подписано заявление в банк "Связной" о предоставлении кредита на сумму 30000 рублей под 57% годовых без соблюдения процедуры Акцента-Оферты и без заключения в письменной форме кредитного договора, что является нарушением ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Копия заявления, предоставленная ООО СФО «Инвест Кредит Финанс» согласно ст. 819 ГК РФ п. 1, ст.820 ГК РФ не является юридическим документом заменяющий кредитный договор, который должен быть оформлен в письменном виде и подписан двумя сторонами. На рассмотрение суда не предоставлены Правила предоставления кредита, что является нарушением ст.157 п.4, ст.126 п.1 ГК РФ, ст.428 ГК РФ. За период с 12.10.2012г. По 16.11.2015г. (38 мес.) за пользование кредитной картой ответчиком, как добросовестным заемщиком совершенно 38 ежемесячных платежей на общую сумму 75800 рублей. Уведомлений о задолженности со стороны банка "Связной" ей не поступало. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ через платежную систему Qiwi. В связи с отзывом лицензии ДД.ММ.ГГГГ у банка "Связной", кредитная карта была заблокирована. ДД.ММ.ГГГГ Банк "Связной" был объявлен банкротом и финансовые услуги в дальнейшем банк "Связной" не предоставлял. За период пользования кредитной картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 38 месяцев стоимость кредита 30 000 рублей под 57% годовых составляет 65443 рублей 47 копеек переплата - %-35443 рубля 46 копеек. Ответчиком за этот период - 38 месяцев выплачено 65 574 рубля 36 копеек, переплата % составила 48918 рублей 43 копейки. (+ 13474 рублей 97 копеек). В результате за период пользования кредитной картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляла 0 руб. 00 коп. Задолженность по % 0руб. 00 коп. Задолженность по комиссиям 0 руб. 00 коп. В связи с банкротством банка "Связной" с ноября 2015 г. финансовые услуги банком не предоставлялись, кредитная карта с ноября 2015 г. была заблокирована, срок действия кредитной карты закончился в мае 2017 <адрес> денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения с ноября 2015 г. не совершались. Период образования взыскиваемой задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представленный ООО СФО "Инвест Кредит Финанс" является недостоверной и претензии являются необоснованными. Так как срок действия кредита не определен, за время пользования кредитной картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредит ответчиком был погашен, уведомления о задолженности от банка "Связной" не поступало. Начисление просроченных платежей и просроченных процентов без оказания финансовых услуг ООО СФО «Инвест Кредит Финанс» нарушает Закон РФ "О защите прав потребителей от 07.02.1992г. №. Ответчик возражает против искового требования ООО СФО «Инвест Кредит Финанс» по кредитному договору № SLN2000-1063715 от ДД.ММ.ГГГГ, который в суд не предоставлен и учитывая истечение срока исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ, так как срок действия кредита не определен и финансовая деятельность в связи с банкротством банка "Связной" прекратилась в ноябре 2015 года, просили суд в иске ООО СФО «Инвест Кредит Финанс» отказать в полном объеме, а также отменить расходы по оплате госпошлины в размере 2329 рублей 50 копеек.

На основании ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие стороны истца.

Суд, изучив материалы дела и исследовав доказательства по делу в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства,ДД.ММ.ГГГГ между банком АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком Волковой В.Н., выступающей в качестве заемщика, в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор № SLN2000-1063715.

Кредитный договор № SLN2000-1063715, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление заемщика (для оформления банковской карты), Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)», Анкету клиента №. Заключение кредитного договора означало, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение данного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ банком АО «СВЯЗНОЙ БАНК» была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта №********7216 с установленным лимитом кредитования 30 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 57,00 % годовых. Минимальный платеж для возврата суммы кредита установлен в размере 2000 рублей, дата платежа – 15-е число каждого месяца.

Таким образом, договор между Банком АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено, что ответчик Волкова В.Н. воспользовалась предоставленными ей банком АО «СВЯЗНОЙ БАНК» кредитными денежными средствами.

Согласно условиям кредитного договора № SLN2000-1063715 заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором займа.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрен возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Пунктом п. 2.6 Общих условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк АО «СВЯЗНОЙ БАНК» переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем ООО «T-Капитал» переуступил право требования задолженности к физическим лицам по кредитным договорам (в том числе по кредитному договору заключенному с Волковой В.Н.) ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, в соответствии со ст. 382 ГК РФ может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По смыслу приведенных выше правовых норм в их едином системно-правовом толковании следует, что к цессионарию переходят все права и обязанности цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» пояснил, что ответчик Волкова В.Н. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Волковой В.Н. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 983 рубля 20 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 22 943 рубля 25 копеек; задолженность по просроченным процентам - 44 939 рублей 95 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 3 100 рублей.

При этом, из пояснения ответчика и расчета задолженности следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Волковой В.Н. осуществлялось внесение платежей по 2000 рублей, которых всего было внесено 75 800 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Волкова В.Н. воспользовалась денежными средствами в размере 39 800 рублей. Последние списание денежных средств с кредитной карты осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из указанных обстоятельств, при наличии задолженности по № № от ДД.ММ.ГГГГ, банку АО «СВЯЗНОЙ БАНК» должно было быть известно о том, что обязательства по погашению кредиту Волкова В.Н. прекратила исполнять ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, просит применить срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> АО «СВЯЗНОЙ БАНК» признан несостоятельным (банкротом).

В соответствии с п. 1 Указания ЦБР от 5 июля 2007 г. № 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация) (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что с момента вынесения решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о признании АО «СВЯЗНОЙ БАНК» несостоятельным (банкротом), финансовые услуги банком не предоставлялись, в связи с чем не могла осуществляться выдача денежных средств посредством их снятия с кредитной карты, выданной Волковой В.Н.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в случае, если считать, что у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, то последним днем просрочки исполнения обязательства следует считать день, следующий за днем прекращения исполнения обязательств, то есть – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик Волкова В.Н. обязалась погашать задолженность путем внесения платежей не позднее 15 числа каждого месяца в сумме 2000 рублей.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)», которые являются неотъемлемой частью указанного кредитного договора, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Условия кредитного договора однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Истец указывает на то, что ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

Однако, судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору, который бы мог свидетельствовать о прерывании течения срока исковой давности – суду не представлен. Также не указано, когда именно и каким мировым судьей выносился названный приказ.

Таким образом, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие то обстоятельства, что истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Волковой В.Н. задолженности по кредитному договору.

В Центральный районный суд города Сочи ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» с иском к Волковой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи, что подтверждается соответствующим конвертом.

Таким образом, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истек. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3 ст. 199 ГК РФ).

Таким образом, поскольку исковые требования предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, они подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, то требования о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Волковой В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья    Н.С. Шевелев

Мотивированное решение суда составлено и подписано судьей 02.06.2020 года.

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"