Решение по делу № 2-301/2023 от 23.08.2023

УИД 10RS0012-01-2023-000466-61 Дело №2-301/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года              город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

Председательствующего судьи Пуцыкиной Н.Ю.,

При секретаре Чикулаевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковалевской Юлии Александровны к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным в части кредитного договора и отмене исполнительной надписи нотариуса,

установил:

Ковалевская Ю.А. обратилась с иском по тем основаниям, что между ней и АО «Альфа-Банк» 29 декабря 2021 года заключен кредитный договор №, предусматривающий возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном действующим законодательством. 20 февраля 2023 года по заявлению ответчика нотариусом Гавриловой Н.В. совершена исполнительная надпись № о взыскании с истца задолженности по указанному договору в размере 2 044 337 руб., о чем истцу стало известно с сайта ФССП.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что саму исполнительную надпись на кредитном договоре она не видела. Ответчик, введя нотариуса в заблуждение, воспользовался формальным правом на взыскание задолженности по исполнительной надписи. Считает, пункт кредитного договора ущемляет права потребителя, а в действиях банка имеется злоупотребление предоставленными правами с целью причинить ей вред. Поскольку положение договора о взыскании задолженности на основании исполнительной надписи является недействительным, то и сама надпись нотариуса является недействительной и не подлежит исполнению. Сама исполнительная надпись истцу представлена не была, поэтому Ковалевская Ю.А. не знает о том, всем ли требованиям отвечает оспариваемая исполнительная надпись или нет. Обязательным документом, который должен быть представлен нотариусу для совершения исполнительной надписи, является документ, подтверждающий направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Отсутствие данного документа у нотариуса свидетельствует о нарушении взыскателем требований действующего законодательства при обращении к нотариусу, что является основанием для отказа в совершении нотариального действия.

Истец считает, что исполнительная надпись может быть составлена только при бесспорном определении долга. В данном случае имеется спор о размере задолженности по кредиту, в связи с чем, Ковалевская Ю.А. просит признать недействительными индивидуальные условия кредитного договора, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ковалевской Ю.А., признать незаконной и отменить исполнительную надпись от 20 февраля 2023 года №, совершенную нотариусом Гавриловой Н.В. по заявлению о взыскании с Ковалевской Ю.А. просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере 2 044 377 руб. 00 коп.

Истец Ковалевская Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебное заседание - представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражения, в которых просит в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку отсутствие у заемщика денежных средств, достаточных для выплаты взыскателю, не свидетельствует о затруднительности исполнения обязательств перед взыскателем, не может являться безусловным обстоятельством для отмены исполнительной надписи нотариуса. Изменения материального положения истца не может служить основанием для неисполнения обязательств по договору. Также ссылается на то, что договор № заключен 29.12.2021, срок для предъявления требования о признании договора недействительным в соответствии частью 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации истек 29.12.2022. В связи с отсутствием платежей по кредиту более 60 календарных дней, банк 09.01.2023 направил истцу уведомление о возврате оставшейся суммы кредита и намерении обратиться за совершением исполнительной надписи нотариуса, которое 16.01.2023 прибыло в место вручения, что подтверждается сведениями сайта Почта России, 15.02.2023 банк обратился с заявлением к нотариусу, в связи с чем, просит признать доводы истца об отмене и отзыве исполнительной надписи нотариуса, попыткой уклонения от исполнения обязательств по кредитному договору.

3-е лицо нотариус нотариального округа <адрес> - Гаврилова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила возражения, в которых исковые требования не признает, просит признать нотариуса ненадлежащим ответчиком по делу.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу подпунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 29 декабря 2021 года между Ковалевской Ю.А и АО «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредита наличными в сумме 2 122 000 руб. 00 коп., под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны пришли к соглашению о том, что банк вправе взыскать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

При заключении договора потребительского кредита Ковалевская Ю.А. в заявлении указала, что была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, с условиями Договора кредитного банковского обслуживания, действующих на день заключения договора, обязалась их выполнять, ознакомлена с тарифами банка для физических лиц, о чем свидетельствует ее подпись. Кроме того, Ковалевская Ю.А. согласилась с тем, что данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитного банковского обслуживания.

Истец выполнил обязательства по кредиту в полном объеме, однако ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла 31.10.2022.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Кроме того, суд соглашается с доводами ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании недействительным кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки; срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно части 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В пункте 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, разъяснено, что по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором, удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что договор потребительского кредита № заключен между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ковалевской Ю.А. 29.12.2021. Ковалевская Ю.А. является стороной оспариваемой сделки, знала о заключении данного договора с 29.12.2021, соответственно, сам факт заключения договора не оспаривала, денежными средствами воспользовалась. Заключая кредитный договор 29.12.2021, Ковалевская Ю.А. понимала и согласилась с действующими общими условиями и тарифами банка, понимала их, и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, следовательно, именно с этого момента она должна была узнать о нарушении своих прав, что отражено в исковом заявлении, ввиду чего получение сведений с сайта Управления Федеральной службы судебных приставов России о взыскании с нее просроченной задолженности по договору потребительского кредита не свидетельствует о том, что до этого момента истец не знал или не мог узнать о нарушенном праве.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о признании недействительным условий договора потребительского кредита № от 29.12.2021 истек 29.12.2022. В суд с настоящим иском истец обратился 23 августа 2023 года.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 29.12.2021.

Также не имеется оснований и для удовлетворения требований истца об отмене исполнительной надписи № от 20.02.2023 и отзыва исполнительной надписи с исполнения.

Согласно статье 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность.

В соответствии со статьей 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: 1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 2.1) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

Как следует из статьи 91.1 Основ законодательства о нотариате, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 48 Основ законодательства о нотариате обязательным документом, который должен быть представлен взыскателем нотариусу для совершения исполнительной надписи, является документ, подтверждающий направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Отсутствие этого документа у нотариуса свидетельствует о нарушении взыскателем требований действующего законодательства при обращении к нотариусу за совершением исполнительной надписи, что является основанием для отказа в совершении этого нотариального действия.

Таким образом, действующее законодательства предусматривает возможность совершения исполнительной надписи нотариуса для взыскания задолженности по кредитным договорам только, если возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена в этих договорах или дополнительных соглашениях к ним, а также если со дня, когда обязательство должно быть исполнено, прошло не более чем два года.

В судебном заседании установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ковалевской Ю.А. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем АО «АЛЬФА- БАНК» 09.01.2023 посредствам Почты России по указанному должником в кредитном договоре адресу регистрации: <адрес>, направило Ковалевской Ю.А. требование о досрочном погашении задолженности по договору в сумме 2 040 057 руб. 52 коп. в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования. В случае невыполнения требований об оплате, Банк вправе предпринять меры для защиты собственных интересов и возврата долга, а именно обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, обратиться к нотариусу с требованием о вынесении исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Факт направления требования о досрочном погашении задолженности подтверждается списком №1 внутренних почтовых отправлений от 09.01.2023, ШПИ №

Из отчета об отслеживании почтового отправления с идентификатором № следует, что заказное письмо, направленное Ковалевской Ю.А. по адресу регистрации в г. Питкяранта Республики Карелия, прибыло в место вручения 16.01.2023, 16.02.2023 возвращено отправителю по иным обстоятельствам.

15.02.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к нотариусу нотариального округа <адрес> - Гавриловой Н.В. по адресу: <адрес>, за совершением исполнительной надписи в отношении должника Ковалевской Ю.А. на основании договора № от 29.12.2021 о предоставлении потребительского кредита.

20 февраля 2023 года за реестровым номером № нотариусом нотариального округа <адрес> Гавриловой Н.В. в адрес Ковалевской Ю.А. было направлено извещение о совершении нотариального действия - исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.12.2021, заключенному между Ковалевской Ю.А. и АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 21.02.2023.

На основании исполнительной надписи № от 20.02.2023 судебным приставом-исполнителем отделения судебных приставов по Питкярантскому району УФССП России по Республике Карелия 26.02.2023 в отношении Ковалевской Ю.А. возбуждено исполнительное производство №.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 29.12.2021, действовавшие на момент совершения нотариусом Гавриловой Н.В. исполнительной надписи, предусматривали положения о том, что банк вправе взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса (пункт 17).

Доводы истицы о неполучении ею претензии банка не является основанием к отмене исполнительной надписи, поскольку имеются сведения о вручении ей претензии по адресу регистрации, кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ риск неполучения корреспонденции лежит на адресате, которому направлено сообщение. Как банком, так и нотариусом были выполнены требования закона о направлении должнику в установленный срок, как претензии, так и сообщения о совершении исполнительной надписи.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ее законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, поскольку возможность взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса предусмотрена индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 29.12.2021. Банком были представлены нотариусу требуемые в соответствии законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи. Представленные Банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора к заемщику. Сведений об оспаривании истцом индивидуальных условий договора, условий ДКБО, тарифов, размера задолженности, при совершении нотариусом исполнительной надписи, материалы дела не содержат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                  Н.Ю. Пуцыкина

Мотивированное решение в порядке ст.199 ГПК РФ составлено 27 октября 2023 года.