Решение от 29.04.2022 по делу № 2-1375/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-1375/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2022года                               г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Сперанской Т.А.,

при секретаре Балиной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование», заинтересованные лица Сиротенко А.С., уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

установил:

ООО «Зетта Страхование» обратилось в суд с настоящим заявлением, указав, что Сиротенко А.С. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании с ООО «Зетта Страхование» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 400 000 рублей.

Решением от 18.02.2022 № У-22-12009/5020-004 финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования требования Сиротенко А.С. удовлетворены. С ООО «Зетта Страхование» в пользу Сиротенко А.С. взыскана неустойка в размере 400 000 рублей.

Между Лащеновым А.Г. (Страхователь) и ООО «Зетта Страхование» (Страховщик), был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия ККК-4000597175, период действия договора с 29.10.2018 по 28.10.2019, в отношении автомобиля марки Renault Sandero.

08.10.2019 около 14:36 по адресу: <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием 2-х транспортных средств: Renault Sandero под управлением Лащенова А.Г. и Citroen С4, г.н. № под управлением Сиротенко А.С. В результате чего ТС Сиротенко А.С. получило механические повреждения.

Указанное ДТП было оформлено компетентными сотрудниками полиции.

Виновным в совершении заявленного события был признан водитель ТС марки Renault Sandero - Лащенов А.Г.

в адрес ООО «Зетта Страхования» от Сиротенко А.С., в рамках Договора, поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с повреждениями ТС.

Между тем, представленные Сиротенко А.С. банковские реквизиты не содержали сведений, позволяющих осуществить выплату страхового возмещения. Представленные реквизиты содержали реквизиты карты, а не реквизиты банковского счета, без указания номера карты.

Письмом от 05.02.2020 страховщиком были запрошена актуальные банковские реквизиты Сиротенко А.С., позволяющие произвести выплату страхового возмещения.

Указанный запрос недостающих документов был получен заявителем 17.02.2020, о чем свидетельствует распечатка с сайта Почты России.

25.09.2020 Сиротенко А.С. была исполнена обязанность по представлению актуальных банковских реквизитов.

Страховщиком был составлен акт о страховом случае и денежные средства в сумме 206 700 рублей были перечислены на расчётный счёт Сиротенко А.С. (платежное поручение от 28.09.2020 № 135615).

При изложенных выше обстоятельствах ООО «Зетта Страхование» считает, что какие-либо нарушения при урегулировании убытка со стороны Общества отсутствовали, страховая компания действовала законно и добросовестно, своевременно уведомляя Сиротенко А.С. о своих решениях и действиях, в полном объеме и в предусмотренный законом срок возместило Сиротенко А.С. причиненный ущерб.

Кроме того, столь длительное непредставление Сиротенко А.С. банковских реквизитов представляет собой злоупотребление правом, что в свою очередь также является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

В иске ООО «Зетта Страхование» просит признать незаконным и отменить решение от 18.02.2022 № У-22-12009/5020-004 финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании с ООО «Зетта Страхование» в пользу Сиротенко А.С. неустойки в размере 400 000 рублей; принять по делу решение, которым в удовлетворении требований Сиротенко А.С. о взыскании неустойки в размере 400 000 рублей отказать, в случае удовлетворения заявленных требований, просим суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до 3 000 рублей.

В судебное заседание представитель заявителя ООО «Зетта Страхование» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Заинтересованное лицо Сиротенко А.С. в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель заинтересованного лица Предков В.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель заинтересованного лица службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, отказать в удовлетворении заявленных требований. В представленных письменных возражениях указал, что Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не содержит положений о наделении Финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки. Решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500000 рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 08.10.2019 в 14 часов 35 минут на перекрестке улиц <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства Ситроен С4, государственный регистрационный знак №, принадлежащего Сиротенко А.С., и автомобиля Рено Сандеро, государственный регистрационный знак №, под управлением Лащенова А.Г..

Виновным в данном дорожно-транспортном происшествии был признан водитель Лащенов А.Г., что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении № 18810061190002578901 от 08.10.2019.

Гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована в ООО «Зетта Страхование» по договору ОСАГО ККК №4000597175.

Сиротенко А.С. в ООО «Зетта Страхование» было направлено заявление и пакет документов, необходимых для получения страхового возмещения, которое получено страховщиком 14.01.2020.

05.02.2020 ООО «Зетта Страхование» уведомило Сиротенко А.С. о невозможности проведения выплаты страхового возмещения по представленным банковским реквизитам.

25.09.2020 ООО «Зетта Страхование» повторно получило от Сиротенко А.С. необходимые банковские реквизиты.

Ответчик, признав произошедшее ДТП страховым случаем, 28.09.2020 произвел выплату Сиротенко А.С. страхового возмещения в размере 206 700 рублей, что подтверждается платежным поручением № 135615 от 28.09.2020.

17.02.2021 ООО «Зетта Страхование» получено заявление Сиротенко А.С. о выплате неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения за период с 04.02.2020 по 28.09.2020 в размере 400 000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в сумме 5000 рублей.

ООО «Зетта Страхование» сообщило Сиротенко А.С., что не располагает основанием для удовлетворения требования о выплате неустойки.

Ранее ООО «Зетта Страхование» обращалось в суд с иском к Сиротенко А.С. о снижении неустойки. На момент обращения ООО «Зетта Страхование» в суд, Сиротенко А.С. к финансовому уполномоченному еще не обращался. Страховая компания указывала, что исчисленная истцом неустойка за период с 04.02.2020г. по 28.09.2020г. в размере 400 000 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства в размере 206 682,54 руб., настаивая на том, что правомерно обратилась в суд с заявлением о снижении размера неустойки, поскольку право на снижение неустойки действующим законодательством предоставлено только суду, а уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг таким правом не обладает.

Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 26.05.2021 по гражданскому делу №2-1367/2021, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 29.09.2021, в удовлетворении исковых требований ООО «Зетта Страхование» отказано.

Решением Финансового уполномоченного № У-22-12009/5010-003 от 17.02.2022 требование Сиротенко А.С. к ООО «Зетта Страхование» о взыскании неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворено частично: взыскана с ООО «Зетта Страхование» в пользу Сиротенко А.С. неустойка в размере 400 000 рублей.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Учитывая, что страховщик в предусмотренный законом срок страховую выплату в полном объеме не произвел, Сиротенко А.С. безусловно имел право на выплату неустойки.

Пунктом 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В связи с тем, что был установлен факт невыплаты страхового возмещения в полагавшемся размере и в установленные законом сроки, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о взыскании со страховщика в пользу Сиротенко А.С. неустойки.

Размер подлежащей взысканию неустойки исчислен финансовым уполномоченным верно за период с 04.02.2020 по 28.09.2020 (238 календарных дней) на сумму 206 700 рублей и составляет 491 946 руб. (1% от 206700*238 дней).

С учетом положений пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ финансовым уполномоченным в пользу Сиротенко А.С. взыскано 400 000 руб.

Доводы заявителя о том, что задержка в выплате страхового возмещения произошла в результате действий самого Сиротенко А.С., выразившихся в несвоевременном предоставлении верных банковских реквизитов, суд считает несостоятельными по следующему.

В соответствии абз. 5 п.1 ст.12 Закона «Об ОСАГО» при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Заявление Сиротенко А.С. о страховом случае и документы получены финансовой организацией 14.01.2020, что подтверждается почтовым идентификатором №34736641013136. Таким образом, финансовая организация должна была уведомить заявителя о необходимости предоставления недостающих документов не позднее трех рабочих дней со дня их получения, чего сделано не было в нарушение требований положений вышеуказанных норм. О необходимости предоставления банковских реквизитов заявитель был уведомлен 06.02.2020.

Финансовой организацией не представлены доказательства невозможности осуществления выплаты страхового возмещения путем выдачи денежных средств через кассу страховщика, либо иным альтернативным способом.

Таким образом, срок рассмотрения заявления о страховом возмещении следует исчислять с 14.01.2020.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1). Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

Оценив размер неустойки, период ее просрочки, суд приходит к выводу, что указанная сумма неустойки в данном конкретном случае не соответствует принципу соразмерности данной суммы последствиям допущенного нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание отсутствие тяжелых последствий для истца в результате несвоевременного возмещения ущерба, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности.

Таким образом, суд, соблюдая баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера причиненного ущерба, установив несоразмерность заявленной неустойки, но с учетом конкретных обстоятельств дела и поведения сторон, полагает возможным применить при расчете неустойки положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемой неустойки за период с 04.02.2020 по 28.09.2020 до размера нарушенного обязательства, т.е. до 206 700 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 17.02.2022 № ░-22-12009/5010-003 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 206 700 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.05.2022.