Решение по делу № 2-682/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-682/2021

УИД13RS0019-01-2021-001162-17

РЕШЕНИЕ         Именем Российской Федерации

г.Рузаевка                                                6 июля 2021 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бардиной Т.В., при секретаре судебного заседания Чичаевой Е.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «Тинькофф Банк» в лице представителя Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности №209 от 30 ноября 2020 г.,

ответчика – Захаровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Захаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

             акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО ««Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Захаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

             В обоснование заявленных требований указано, что 4 июня 2013 г. между АО ««Тинькофф Банк» и Захаровой Н.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 109 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность по возврату в установленные договором сроки банку заемных денежных средств. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Захарова Н.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг указанный договор 10 марта 2019 г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На основании представленного расчета, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 1 ноября 2018 г. по 10 марта 2019 г. включительно, в размере 103 508 рублей 83 копейки, из которых: 93 859 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 5 519 рублей 32 копейки – просроченные проценты; 4130 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 270 рублей 18 копеек.

В судебное заседание истец - представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик - Захарова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, при этом возражений по заявленным требованиям, доказательств уважительности причин неявки, ходатайства об отложении судебного заседания суду не представила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.            Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статья 434 ГК РФ).

Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), содержащим в себе элементы договора кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Такой договор в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части - нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил статьи 779 о возмездном оказании услуг.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 24 апреля 2013 г. Захарова Н.В. обратилась в ООО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Заявление-анкета подписана Захаровой Н.В. собственноручно (л.д.33).

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее – Общие условия) договор считает заключенным путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.39-40).

В силу пункта 2.4. Общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В силу пункта 3.10. Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

4 июня 2013 г. Захарова Н.В. произвела активацию кредитной карты, сняв со счета наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по номеру договора кредитной линии №

Согласно пункту 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.17 (рубли РФ) беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, по истечении указанного периода процентная ставка по кредиту составляет 45,9% годовых; минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минус 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день (л.д.36).

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункт 5.11 Общих условий), что также усматривается из выписки по номеру договора кредитной линии №.

В связи с изложенным, за период с 1 ноября 2018 г. по 10 марта 2019 г. включительно у ответчика образовалась задолженность в сумме 103 508 рублей 83 копейки, из которых: 93 859 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 5 519 рублей 32 копейки – просроченные проценты; 4130 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Сумма задолженности в размере 103 508 рублей 83 копейки подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен с учетом условий договора и периода просрочки, при этом суд признает его арифметически правильным.

Доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему, иного размера долга ответчиком, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Решением единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 16 января 2015 г. изменено наименование банка на АО «Тинькофф Банк».

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, 11 сентября 2018 г. АО «Тинькофф Банк» в соответствии с пунктом 9.1. Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с общей суммой задолженности 111 305 рублей 96 копеек (л.д.44).

8 ноября 2019 г. мировым судьей судебного участка №1 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Захаровой Н.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карта № от 4 июня 2013 г. за период с 1 ноября 2018 г. по 10 марта 2019 г. в размере 111 019 рублей 02 копейки, который определением мирового судьи судебного участка №1 Рузаевского района Республики Мордовия от 20 марта 2021 г. отменен, в связи с поступившим возражениями Захаровой Н.В. относительно исполнения судебного приказа (л.д.41).

При таких обстоятельствах, в связи с установлением ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению и взыскивает с истца просроченную задолженность по основному долгу в размере 93 859 рублей 51 копейка и просроченные проценты в размере 5 519 рублей 32 копейки.

Исковые требования истца о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа основаны на положениях пункта 1 статьи 811 ГК РФ, пункта 5.11 Общих условий, пунктов 11.1, 11.2, 11.3 Тарифа по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Согласно представленному расчету сумма штрафа составляет 4 130 рублей, суд полагает указанную сумму штрафа соразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу статьи 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 270 рублей 18 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 4 марта 2019 г., № от 6 октября 2020 г. (л.д.2,3).

Таким образом, с ответчика в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 270 рублей 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                     решил:

           исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Захаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Захаровой Н.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с 1 ноября 2018 г. по 10 марта 2019 г. включительно, в размере 103 508 (сто три тысячи пятьсот восемь) рублей 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 270 (три тысячи двести семьдесят) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

    Председательствующий     Т.В. Бардина