Решение от 25.11.2015 по делу № 33-5253/2015 от 02.11.2015

Докладчик БлиноваМ.А. Апелляционное дело №33-5253/2015 Судья Архипова Н.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 ноября 2015 года г.Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Блиновой М.А.,

судей Нестеровой А.А., Юркиной И.В.,

при секретаре Ивановой М.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску ОАО «...» к Степанову Д.В., Люцеву А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Степанова Д.В. на решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 17 сентября 2015 г., которым постановлено:

«Расторгнуть кредитный договор № от 22 апреля 2014 г., заключенный между ОАО «...» и Степановым Д.В.

Взыскать солидарно со Степанова Д.В., Люцева А.В. в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2014 г. по состоянию на 06 августа 2015 г. в размере ... руб. ... коп., в том числе: срочный основной долг в размере ... руб. ... коп, просроченный основной долг – ... руб. ... коп., срочные проценты за период с 23 июля 2015 г. по 06 августа 2015 г. – ... руб. ... коп.; просроченные проценты за период с 01 мая 2015 г. по 22 июля 2015 г. – ... руб. ... коп., неустойка по просроченным процентам за период с 23 мая 2015 г. по 06 августа 2015 г. – ... руб. ... коп., неустойка по просроченному основному долгу за период с 23 мая 2015 г. по 06 августа 2015 г. – ... руб. ... коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – ... руб.»

Заслушав доклад председательствующего судьи Блиновой М.А., судебная коллегия

установила:

ОАО «...» обратилось в суд с иском к Степанову Д.В., Люцеву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от 22 апреля 2014 г. банк предоставил ответчику Степанову Д.В. кредит на неотложные нужды в размере ... руб. под 17% годовых на срок до 20 апреля 2019 г. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита между заключен договор поручительства с Люцевым А.В., по условиям которого последний обязался нести перед банком солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объёме. В свою очередь ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Претензионные письма, направленные банком в адрес ответчиков, оставлены без ответа, платежи по кредитному договору до настоящего времени не поступали.

Основываясь на изложенных в иске обстоятельствах, ОАО «...» просит суд:

расторгнуть кредитный договор № от 22 апреля 2014 г.;

взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в том числе срочный основной долг в размере ... руб. ... коп, просроченный основной долг – ... руб. ... коп., срочные проценты за период с 23 июля 2015 г. по 06 августа 2015 г. – ... руб. ... коп.; просроченные проценты за период с 01 мая 2015 г. по 22 июля 2015 г. – ... руб. ... коп., неустойка по просроченным процентам за период с 23 мая 2015 г. по 06 августа 2015 г. – ... руб. ... коп., неустойка по просроченному основному долгу за период с 23 мая 2015 г. по 06 августа 2015 г. – ... руб. ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «...» Захаров С.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить по изложенным основаниям. Дополнительно пояснил, что неустойка заявлена в разумных пределах и оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

Ответчик Степанов Д.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном возражении на исковое заявление просил в удовлетворении требований банка отказать, указав, что кредитный договор заключен на заведомо не выгодных для заемщика условиях., в связи с чем считает, что его права ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Полагая, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям неисполненного обязательства по кредиту, просил об её уменьшении. Также полагает недействительными условия кредитного договора, устанавливающие порядок погашения задолженности при внесении заемщиком сумм в счет исполнения обязательств по договору, в случае их недостаточности для погашения очередного платежа. Условия кредитного договора считает кабальными.

По делу судом постановлено указанное выше решение, обжалованное ответчиком Степановым Д.В. по мотивам незаконности и необоснованности.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, явку представителей не обеспечили.

Изучив материалы дела, проверив решение суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В силу части 1 статьи 809 и части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из части 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора от 22 апреля 2014 г. №, заключенного между ОАО «...» (кредитором), с одной стороны, и Степановым Д.В. (заемщиком), с другой стороны, Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере ... руб. на срок до 20 апреля 2019 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых.

Согласно п. 2.7 условий этого договора заемщик обязался уплачивать банку, в случае нарушения срока кредита, неустойку в размере 0,50% от непогашенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа до даты фактического возврата кредита.

В случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа до даты фактического их погашения (п.2.8 договора).

В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по указанному кредитному договору № от 22 апреля 2014 г. был заключен договор поручительства с Люцевым А.В. № от 22 апреля 2014 г., по условиям которого Люцев А.В. обязался отвечать перед кредитором за исполнение Степановым Д.В. всех его обязательств, возникших из указанного кредитного договора

Как следует из материалов дела, Банк исполнил принятые на себя по вышеуказанному кредитному договору обязательства, перечислив ответчику денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 22 апреля 2014 г. (л.д.13).

Однако ответчики в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик и поручитель проигнорировали, принятые на себя обязательства не выполнили и задолженность не погасили. Из выписки по счету следует, что просрочки платежей сто стороны заемщика допускались, начиная с 31 июля 2014г. Последний платеж Степановым Д.В. был внесен 13 мая 2015 г., после указанной даты платежи в счет погашения основного долга и процентов не вносились.

Указанное обстоятельство дает банку право согласно п.2 ст.811 ГК РФ при неоднократном нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2014 ░. №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ... ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ... ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░ 2015 ░. ░░ 06 ░░░░░░░ 2015 ░. – ... ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░ 2015 ░. ░░ 22 ░░░░ 2015 ░. – ... ░░░., ░░░░░ – ... ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░ 2015 ░. ░░ 06 ░░░░░░░ 2015 ░. ░░░░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░ 2015 ░. ░░ 06 ░░░░░░░ 2015 ░. – ... ░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ... ░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░.9). ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░░ 2015 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░