Решение по делу № 2-1233/2019 от 19.02.2019

Гр. дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2019 г.                                г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи                                            Пащенко Т.А.

при секретаре                                    Дурасовой Я.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Коноваловой В. К. о расторжении договора, взыскании задолженности,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к Коноваловой В.К., просит суд расторгнуть договор страхования __ IS __ от 01.06.2017г. с даты, указанной в уведомлении о расторжении 12.09.2018г., взыскать с Коноваловой В.К. в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 25 457,85 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 963,74 руб.

В обоснование требований ссылается на то, что 01.06.2017г. между АО «СОГАЗ» и Коноваловой В.К. заключен договорстрахования __ IS __.

Согласно условиям договора от 01.06.2017г. страхователь в соответствии с п.4 договора страхования, обязуется выплачивать страховую премию в рассрочку, путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика, в сроки определенные настоящим договором.

Срок оплаты очередных страховых взносов по договору в сумме 89 347,25 руб. истек 01.06.2018г. В установленный срок страховой взнос ответчиком выплачен не был.

12.09.2018г. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора страхования от 01.06.2017г., в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

До настоящего времени ответа не последовало.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период действия до даты указанной в уведомлении о расторжении 12.09.2018г. подлежащая оплате страхователем, составила 25 457,85 руб.

Ссылается на ст.ст. 421,422,929,954,450,452,309,310,314 ГК РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6,74).

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, направила заявление рассмотрениидела ее отсутствие (л.д.50), ее представитель Фуголь Т.В. в судебном заседании исковые требования АО «СОГАЗ» не признала, представила отзыв на иск (л.д.51-53), ссылается на то, что выгодоприобретателем по договору страхования от 01.06.2017г. является АО «Газпромбанк». В период действия договора страхования ответчик не пользовалась страховой защитой в рамках договора. Буквальное толкование по правилам ст. 431 ГК РФ условий договора страхования позволяет прийти к выводу о том, что стороны предусмотрели прекращение действия договора страхования. Ссылается на п. п. 6.4,6.4.2,6.4.3,6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, п. 2.1.3 договора страхования.

Указала, что ответчик и не могла воспользоваться страховой защитой истца по договору страхования за спорный период, поскольку страховые случаи (риски), указанные в договоре страхования от 01.06.2017г. с 06.06.2018г. застрахованы у другого страховщика – СПАО «Ингосстрах», что подтверждается полисом от 06.06.2018г. по комплексному ипотечному страхованию. Двойное страхование по идентичным страховым рискам и за тот же самый период и в аналогичной страховой сумме запрещено законом, в случае наступления страхового случая и спора между сторонами или выгодоприобретателем в страховом возмещении было бы отказано.

Полагает, что удовлетворение исковых требований приведет к неосновательному обогащению истца.

Представитель третьего лица Банка ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 72).

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п.2 ст.450 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному договором.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 __ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обобязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что 01.06.2017г. между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Коноваловой В.К.(страхователь) заключен договорстрахования __ IS __ при ипотечном кредитовании. Выгодоприобретателем является Банк ГПБ (АО). Договор заключен на основании заявления на страхование от 24.05.2017г. и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012г. (л.д.18-20, 22,23-25).

Стороны, реализуя договор страхования, руководствовались законодательством РФ и утвержденными «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от 09.10.2012, полисом от 01.06.2017г., а также письменным заявлением страхователя от 31.05.2017.

Согласно п.1.1. полиса объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п.1.2 настоящего договора.

В соответствии с п.1.2 полиса от 01.06.2017г. застрахованным лицом является Коновалова В.К.

В соответствии с п.1.3 полиса,согласованы страховые случаи (риски): смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

В п.2.1. полиса от 01.06.2017г. определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 01.06.2017г. и действует по 28.03.2021г.., периоды страхования равны 12 месяцам. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с п.2.5 полиса от 01.06.2017г. выгодоприобретателем является Банк ГПБ (АО).

Согласно п.2.7 полиса от 01.06.2017г. к договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: приложение __ «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012г.; приложение __ – заявление страхователя от 24.05.2017г. с приложениями.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Страховая премия составляет 110 265,40 руб. (п. 1.5 полиса от 01.06.2017г.).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договоруот 01.06.2017г. истек 01.06.2018г. и Коноваловой В.К. уплачен не был.

12.09.2018г. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика Коноваловой В.К. направлено соглашение от 12.09.2018г. о расторжении договора страхования __ IS __ от 01.06.2017, а также уведомление о необходимости погашения задолженности по вышеуказанному договору страхования за период с 01.06.2018 по 12.09.2018 в сумме 25 457,85 руб. (л.д.32,33,34,35).

Согласно п.3 ст.954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как указано ранее, в соответствии с 6.6.5 Правилвступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку)в установленные договором срок и/или размере.

В указанном случае договор страхования прекращает свои действия и не требует отдельного расторжения.

Таким образом, договор страхования __ IS __ от 01.06.2017 прекратил свое действие с даты неуплатыответчиком очередного страхового взноса – 01.06.2018.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Вместе с тем, требование о взыскании страхового взноса истец заявляет после прекращения срока действия договора как за предоставленную за весь период его действия страховую защиту. Однако, доказательств того, что Коновалова В.К. с момента прекращения срока действия договора пользовалась страховой защитой в рамках данного договора, истцом не представлено.

Напротив, из представленного стороной ответчика полиса __ по комплексному ипотечному страхованию от 06.06.2018 следует, что между Коноваловой В.К. (страхователь) и СПАО «Ингосстрах» (страховщик) был заключен договор страхования, объект страхования - имущественные интересы, связанные с причинение вреда здоровью страхователя или другого названного в договоре лица, а также их смерти в результате несчастного случая, застрахованные риски: смерть в результате несчастного случая, постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования установлен по секциям __ __ и __ с даты вступления в силу по 29.03.202г. Уведомлением от 07.06.2018, выданным начальником Управления по работе с банками департамента продаж Дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах», подтверждается, что взнос по договору __ от 06.06.2018 в размере 87 483, 72 руб. оплачен Коноваловой В.К. полностью 06.06.2018 (л.д.54-63).

В силу ч. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, в спорный период страховые случаи, указанные в договоре страхования __ IS 1075 от 01.06.2017, были застрахованы в СПАО «Ингосстрах».

Указание в п. п. 6.6.5 Правил на то, что договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, не влияет на установленные судом обстоятельства, учитывая, что в договоре однозначно и недвусмысленно указано на прекращение договора в случае неуплаты страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку), что и имело место в данном случае. Иное бы поставило прекращение договора в зависимость от волеизъявления только одной стороны – наиболее сильной стороны правоотношений, предоставило бы возможность затягивать временной период направления уведомления (в данном случае уведомление направлено только 12.09.2018г.), получая страховую премию за период страхования истца у другого страховщика, при том, что в силу ст. 10 ГК РФ злоупотребление правом недопустимо.

В связи с отсутствием страховых случаев, которые могли повлечь действия, связанные с выплатой страхового возмещения, суд полагает необоснованной ссылку истца на п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года __ IS __ от 01.06.2017, застрахованы ответчиком у другого страховщика.

Иные доводы лиц, участвующих в деле, не влияют на установленные судом обстоятельства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Коноваловой В. К. о расторжении договора, взыскании задолженности – ОТКАЗАТЬ.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                подпись                Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 24.04.2019г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ районного судаг.Новосибирска.