Решение от 09.12.2021 по делу № 2-1738/2021 от 25.10.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2021 года г. Ахтубинск

Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Бочарникова П.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ниталиевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: Астраханская область Ахтубинский район г. Ахтубинск ул. Ватутина, д. 18А, гражданское дело за № 2-1738/2021 по иску ООО «АйДи Коллект» к Троценко А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Троценко А.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 11.02.2019 между ООО МФК "Веритас" (до 19.07.2019 г. - ООО МФК «Е-Заем», 19.07.2019 - 05.08.2019 г. - ООО МФК «Оптимус») и Троценко А.В. заключен договор потребительского займа № на сумму 30000 рублей до 12 марта 2019 года сроком действия договора 1 год и на условиях определенных договором займа. Процентная ставка по займу составляла 547,500% годовых, полная стоимость потребительского займа 13050 рублей. При заключении кредитного договора заемщик п.13 был поставлен в известность о праве кредитора производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями потребительского займа была предусмотрена без каких-либо ограничений. В нарушение условий потребительского займа, ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 104993 рубля 55 копеек. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 12 декабря 2019 между ООО МФК «Веритас» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «АйДи Коллект» в размере 104 993 рубля 55 копеек. ООО «АйДи Коллект» обращалось к мировому судье судебного участка №4 Ахтубинского района Астраханской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 11 декабря 2020 судебный приказ отменен по заявлению должника. Просят суд взыскать с ответчика Троценко А.В. задолженность перед Истцом, образовавшуюся с даты выхода на просрочку - 06.09.2019 по 02.12.2019 (дата уступки прав (требований) в сумме 104 993,55 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 30 000,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 13 050,00 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг - 59 400,00 руб.; сумма задолженности по пени - 2 543,55 руб.; сумма долга по комиссии - 0,00 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание, не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Троценко А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (с учетом положений абз.2 п.1 ст.l65.1 ГК РФ и абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ст. 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 9 Федеральный закон от 26 июля 2017 года за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу 1 июня 2018 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерально закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании ч. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно свидетельству от 14 мая 2013 года ООО Микрокредитная компания «Веритас» внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В соответствии с п.п. 3 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года за № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

На основании п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года за № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 11.02.2019 между ООО МФК "Веритас" (до 19.07.2019 - ООО МФК «Е-Заем», 19.07.2019- 05.08.2019 – ООО МФК «Оптимус») и Троценко А.В. был заключен договор потребительского займа № на сумму 30000 рублей до 12 марта 2019 года сроком действия договора 1 год и на условиях определенных договором займа (л.д.12об.-21об). Процентная ставка по займу составляла 547,500% годовых, полная стоимость потребительского займа 13050 рублей.

Таким образом, в спорном договоре потребительского займа процентная ставка за пользование займом соответствует требованиям п.п. 3 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года за № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) составила 1,5 процента в день, и размер пени за нарушение заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года за № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть не превысил 20% годовых.

Далее, спорный договор был заключен с использованием системы моментального электронного кредитования, что предусмотрено в п. 4 правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Веритас». В последующем, ответчик не принимал надлежащих мер к погашению займа и уплате процентов за его использование.

Задолженность по договору потребительского займа за № 11 февраля 2019 года за период с 06.09.2019 по 02.12.2019 составила 296520 рублей, в том числе, сумма задолженности по основному долгу 104993,55 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 30 000,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 13 050,00 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг - 59 400,00 руб. которая была рассчитана исходя из 1,5% в день согласно п.п. 3 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года за № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; сумма задолженности по пени - 2 543,55 руб. которая была рассчитана исходя из условий спорного договора потребительского займа; сумма долга по комиссии - 0,00 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года за № 353-ФЗ «О потребительским кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе, возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № 11 февраля 2019 года заемщик уведомлен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Таким образом, стороны спорного договора займа согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору путем указания соответствующего условия в договоре, ответчик дал заранее оговоренное согласие на уступку требований третьим лицам.

На основании ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года за № 353-ФЗ «О потребительским кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

По смыслу указанной статьи с 1 июля 2014 года право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) может быть передано лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно ч. 5 ст. 13 указанного Закона юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц основной вид деятельности истца это деятельность агентства по сбору платежей и бюро кредитной информации (ОКВЭД 82.91).

Группировка ОКВЭД 82.91 включает взыскание платежей по счетам и пересылку собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов, в том числе, по взысканию просроченной задолженности физических лиц.

02 декабря 2019 года между ООО МФК «Веритас», являющимся лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, был заключён договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № к настоящему договору. Согласно выписки из перечня уступаемых прав требования к договору уступки прав требования (цессии) от 02 декабря 2019 года № №, указан договор № 11 февраля 2019 года, заключённый с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ цедент направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

В апреле 2020 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Ахтубинского района Астраханской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору потребительского займа. 23 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Ахтубинского был вынесен судебный приказ за № 2-722/2020 по гражданскому делу по заявлению ООО «АйДи Коллект» о вынесении судебного приказа о взыскании с Троценко А.В. задолженности по договору займа за № 11 февраля 2019 года. 11 декабря 2020 года И.О. мирового судьи судебного участка № 3 Ахтубинского района Астраханской области мировым судьёй судебного участка № 4 Ахтубинского района Астраханской области было вынесено определение об отмене судебного приказа за № 2-722/2020 от 23 апреля 2020 года по заявлению Троценко А.В.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

На основании п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года за № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данном случае спорный договор займа заключен 11 февраля 2019 года, в связи, с чем на его условия распространяются требования п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года за № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по спорному договору займа, состоящую из основного долга в размере 30000 рублей, из процентов за пользование займом за период с за период с 06.09.2019 по 02.12.2019 в размере 72993,55 рублей, исходя из 1,5% в день.

Исходя из расчета задолженности по спорному договору займа сумма задолженности по процентам за пользование займом (72993,55 рублей), не превышает двух с половиной размеров суммы займа (30000 рублей*2,5).

Таким образом, судом проверены условия спорного договора займа, заключенного между микрофинансовой организацией и ответчиком с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, а также проверены расчеты задолженности по спорному договору потребительского займа, которые соответствуют Федеральному закона от 27 декабря 2018 года за № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.

Принимая во внимание, что ответчиком Троценко А.В. были допущены нарушения срока для возврата займа, что не оспаривается ответчиком, суд находит требования истца о возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованными.

Суммы основного долга, процентов за пользование займом, подлежащие взысканию, проверены судом.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 104 993,55 рублей за период с 06.09.2019 по 02.12.2019 по договору потребительского займа за № от 11 февраля 2019 года, подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, сумма государственной пошлины в размере 3299,87 рублей, исходя из цены иска в сумме 104 993,55 рублей, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06.09.2019 ░░ 02.12.2019 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 104 993 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 30000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 050 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 59400 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 2543 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ -0 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3299,87 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.